借金で頭を乗り越えるのがいかに簡単かは憂慮すべきことです。雪だるまが下り坂を転がるのと同じように、住宅ローン、ローン、クレジットカード、医療費はすぐに支払うことができない借金の山になる可能性があります。あなたが知っている次のことは、債権回収者があなたのドアを打ち負かしています。
債務決済プログラムはあなたが脱出するのを助けることができます。債権者は、完全な損失としてそれを帳消しにするリスクを冒すよりも、あなたが借りているよりも少ない金額で決済することをいとわないことがよくあります。あなたはあなた自身の債務決済を交渉するか、Freedom DebtReliefのような会社と協力することができます。
大企業には小さな会計士の軍隊があり、和解を受け入れることが賢明であるかどうかを判断するのに役立ちます。しかし、個々の債務者は同じリソースを持っていません。決済が債務問題の最善の解決策であるかどうかを判断するには、自分で計算を行う必要があります。
債務の決済では、あなたはあなたが借りている金額よりも少ない金額をあなたの債権者に支払うことに同意します。ほとんどの場合、この金額を一括で支払う必要があります。引き換えに、彼らは残りの債務を取り消すことに同意し、あなたを訴えたり、あなたの後に債権回収者を送ることはできません。
一見すると、債権者が債務の決済を受け入れる理由は明らかではありません。なぜ彼らは40,000ドルの借金で20,000ドルで解決するのでしょうか？
彼らがあなたがそれを完済することができないと思うならば、解決することが差し控えるより良いオプションであるいくつかの理由があります。
債務決済の明らかな利点は、あなたが借りているよりも少ない金額で債務を取り除くことです。多くの債権者は、元の金額の半分未満で債務を決済します。また、前払いで少額の一括払いを行うことができれば、何年にもわたる毎月の支払いよりもはるかに早く無借金になることができます。
ただし、債務の決済にも重大な欠点があります。借金から解放されるこのチャンスに飛びつく前に、あなたは結果を知っている必要があります。
債権者との交渉の主な欠点は、それがあなたのクレジットスコアをさらに損なう可能性があることです。しかし、それはおそらく、すべての支払いを逃したためにすでに苦しんでいます。
債権者は、あなたが彼らに返済するつもりがないと彼らが信じる場合にのみ交渉する用意があります。彼らにあなたを真剣に受け止めさせるには、交渉中は支払いをスキップする必要があります。
支払いを逃すたびにクレジットスコアが低下し、最終的に決済が得られる保証はありません。そして、あなたの債権者が和解に同意したとしても、あなたの信用への損害は終わっていません。 「決済済み」と記載されている債務は、7年間続くあなたの信用報告書の深刻なブラックマークです。
ただし、多くの場合、他の方法よりも損傷が少なくなります。破産はあなたの信用をさらに傷つけます、そしてそれは期限が過ぎた残高で口座を開いたままにすることです。また、債務を未払いのままにしておくと、次のような債権者からの他の有害な行動につながる可能性があります。
債権者との交渉はまたあなたの信用への打撃を和らげる方法を提供します。あなたはあなたが支払う金額と彼らがあなたの決済された債務をどのように信用局に報告するかについて交渉することができます。アカウントに「合意されたとおりに支払われた」とマークするように説得できれば、「決済済み」または「支払済み」とマークされた債務よりもクレジットスコアが低下します。
あなたが債務を決済するとき、IRSはその許された債務を課税所得として扱うことができます。一般的に、600ドル以上のキャンセルされた債務には税金を支払う必要があります。
許された債務の額が数万に達すると、次の税法案が大幅に増える可能性があります。
債務の決済にも時間がかかる場合があります。債権者に一括払いを提供するのに十分なお金を貯める必要があります。
多くの債務決済会社では、すべての債務を決済する前に、少なくとも36か月（3年間）特別口座に支払いを行う必要があります。連邦取引委員会によると、3年が経過する前に多くの人々がプログラムを中退します。 DIYの債務決済はより速くなる可能性がありますが、それでも長いプロセスです。
債務決済会社を利用する場合は、手数料がかかります。
ほとんどの債務決済会社は、決済金額または合計金額のいずれかで、債務の15％から25％の手数料を請求します。つまり、$ 10,000の負債を$ 5,000で決済する場合、手数料は$ 750から$ 2,500の範囲になる可能性があります。
借金を清算することは短期的にあなたの信用を傷つけますが、それはあなたの財政を軌道に戻すための最良の方法であることがよくあります。ただし、債務から抜け出すための他の価値のある選択肢があります。
あなたがそれをする方法を理解することができるならば、あなたの借金を全額返済することは常に最良の選択肢です。多くの場合、借金整理のためのローンや信用カウンセリングが役立ちます。そして、あなたの状況が絶望的であるならば、破産はあなたの借金から抜け出してやり直す最も簡単な方法かもしれません。
債務の決済があなたにとって最良の選択肢であるかどうかを判断するには、あなたの状況を評価してください。いくつかの要因が債務の決済をあなたにとって最良の選択にする可能性があります。
債権者は、他の種類の債務よりもある種の債務について交渉することをいとわない。一般的に、彼らは、全額を差し控えるよりも少ない手間でより多くのお金を取り戻すことができると考えれば、債務を清算する準備ができています。
債権者が通常交渉する意思のある債務には、次のものがあります。
他の種類の債務は交渉するのがはるかに困難です。あなたの借金の大部分がこれらのタイプの1つである場合、解決するのはより難しくなります。それらには以下が含まれます：
ほとんどの貸し手は、90日以上延滞している債務の債務決済のみを検討します。そして、あなたの借金が4〜6か月遅れると、債権者があなたに和解を提案する可能性が高くなります。
これは、債権者は通常、この時点を過ぎた債務の回収をあきらめるためです。
代わりに、彼らはそれを充電します。彼らはそれを彼らの本から取り除き、それを回収業者または債権回収者に渡します、そして彼らは何も得ません。したがって、この重要な6か月のマークに近づくほど、債務の大部分がキャンセルされる可能性が高くなります。
ただし、債務の決済を要求する前にそれだけ待つことには欠点があります。交渉中は支払いをスキップし続ける必要があり、クレジットスコアがさらに低下します。また、債務の削減に成功する保証はありません。
また、90日を過ぎて待つ時間が長いほど、債権回収のリスクが高くなります。これは、クレジットスコアにさらに深刻な打撃を与えます。
あなたの最善の策はおそらくあなたの借金が90日遅れたらすぐに債権者と交渉を始めることです。問題に取り組むのが早ければ早いほど、信用格付けへの損害を最小限に抑えることができる可能性が高くなります。
あなたがあなたの借金を清算するために取引をしたいのなら、それをバックアップするためのお金を持っていることは報われます。債権者は、一連の少額の支払いではなく、多額の一括払いを提供した場合、取引に同意する可能性が高くなります。すでに既存の支払いを逃しているので、新しいプランでも支払いを行わないのではないかと心配する理由があります。
債務決済のために十分な金額の一括払いを取得するための可能な方法は次のとおりです。
十分な一括払いができない場合は、債権者に支払い計画を立ててもらうことができます。その方法で合計でより多く支払う可能性がありますが、個別の支払いの方が扱いやすい可能性があります。債務決済の支払い計画に同意する場合は、全体として支払う金額を確実に理解してください。
あなたが借りているよりも大幅に少ない金額で債務を決済するには、熟練した交渉スキルが必要です。大体において、それは自信の問題です。あなたがかなりの掘り出し物を打つことができるとあなたが信じるならば、あなたはおそらくそうすることができます。
事前に売り込みを練習しておくと、電話をかけるときに自信が持てるようになります。必要に応じて、友人の助けを借りてください。
非常に多くのことが危機に瀕しているときに交渉する能力についてまだ確信が持てない場合は、専門家の助けを求めてください。信用カウンセリング機関は、あなたが自分でできるよりも、あなたの債権者に返済計画を話してもらうほうが幸運かもしれません。
そして、債権回収者があなたに苦労しているなら、弁護士に相談してください。ほとんどの破産弁護士は無料の初期相談を提供しており、債権者が債務を回収するために合法的にできることとできないことについてアドバイスすることができます。
債務の決済は、債務の問題に対する迅速で簡単な解決策ではありません。これは長いプロセスであり、完了するまでに数か月から数年かかる場合があります。そして、借金がなくなったとしても、あなたはまだ許された借金に対する税金に対処し、あなたのクレジットスコアへの損害を修復しなければなりません。
しかし、多くの場合、債務の決済は代替案よりも優れています。それはあなたの信用に打撃を与えますが、破産ほど有害ではありません。そして、あなたの借金が他の方法で完済するには大きすぎる場合、それらを解決することはあなたにあなたに借金の負担を完全に取り戻す機会を与えます。