あなたは別の種類の銀行の市場にいますか？ JPモルガンチェース、バンクオブアメリカ、ウェルズファーゴ、シティバンクの4大会計事務所以外にも選択肢があります。より小さく、より友好的な銀行で銀行を利用できるとしたらどうでしょうか。そのアイデアが魅力的に聞こえる場合は、コミュニティバンクが適している可能性があります。

コミュニティバンクは、大手銀行と同じ基本的なサービスを提供していますが、いくつかの重要な違いがあります。全国の支店網を運営していません。彼らはコミュニティへの融資とサービスに焦点を当てています。ほとんどは上場されていないため、株主に回答する必要はありません。そして、ほとんどの人は「リレーションシップバンキング」に誇りを持っています。これは、中小企業の経営者や住宅所有権への参入を望んでいる新進気鋭の人々に特に役立ちます。詳細を確認する準備はできましたか？

コミュニティバンクの違いは何ですか？

2019年の終わりに、連邦預金保険公社（FDIC）は、米国内の4,750のコミュニティバンクを数えました。これらのランク内には、さまざまなバリエーションがあります。一部のコミュニティバンクは小さく、真に趣のあるものです。その他は、受賞歴のあるテクノロジーを使用した高度な操作です。オレゴンを拠点とするUmpquaBankは、ヒューマンデジタルバンキング戦略で2020年のカスタマーエクスペリエンスイノベーション賞を受賞しました。しかし、ボランティア活動、コミュニティ助成金、地元企業との専門知識の共有、「ステッチアンドビッチ」編み物サークルなどのコミュニティイベントのためのスペースの提供など、コミュニティパートナーシップの地元でも人気があります。

金融機関をコミュニティバンクとして認定するものについての普遍的な定義はありませんが、ここで簡単に比較します。米国の4大銀行はそれぞれ数兆ドルの資産を持っていますが、1つの一般的なガイドラインでは、コミュニティバンクの資産は100億ドル以下であると定義されています。 FDICは、コミュニティバンキングに関する2020年の調査で、コミュニティバンクは次のような特徴を持っていると説明しています。

• 限られた市場エリア内での貸付と預金の収集
• 長期的なビジネス関係を通じて得られた専門知識に依存する関係貸付
• 個人所有、資本市場の需要よりも地域社会の長期的な利益を優先します。

コミュニティバンクとビッグバンクの比較

どちらがあなたとあなたの優先事項により適しているかをどのように決定しますか？コミュニティバンクと従来の銀行との違いについて考える方法をいくつか紹介します。

これらの要素があなたにとって重要であるならば、あなたは大きな銀行を好むかもしれません：

• 全国ネットワーク ：全国の支店とATM。
• モバイルとオンラインのエクスペリエンス ：デジタル金融アシスタントや自動ローン申請などを含みます。
• 幅広い金融商品 ：さまざまなクレジットカードプログラム、エリート投資サービス、国際両替など。
• 効率と性格 ：あなたは匿名であることを快適にしています。
• ユビキタス ：旅行や頻繁な移動は、あなたの場所が要因にならない金融機関で銀行に行くことが重要になります。
• サイズ ：「大きすぎて潰せない」銀行が好きなら、これらはあなたの銀行です。

価値があるなら、コミュニティバンクを好むかもしれません：

• よりパーソナライズされたサービス ：あなたは実際に支店を訪れ、銀行員を知りたいと思っています。
• コミュニティの焦点 ：あなたのコミュニティに拠点を置き、投資している銀行。
• リレーションシップバンキング ：これは業界全体で使用されるマーケティング用語ですが、コミュニティバンクでは、強力な関係が家や中小企業のローンを確保するのに役立つ可能性があります。
• テクノロジーをあまり重視しない ：一部のコミュニティバンクはここで少し遅れる可能性がありますが、他の多くの銀行は先を行っています。必要なテクノロジーを購入する準備をしてください。
• 基本的なニーズ ：本当に必要なのは、小切手、普通預金、ローン、クレジットカードだけです。
• ぴったり ：最高の状態で、コミュニティバンキングは、必要なすべてのサービスに加えて、経済的幸福の促進やビジネスの成長を実際に支援する銀行家を提供できます。

小規模な銀行の経験を探しているなら、コミュニティバンクだけが選択肢ではありません。コミュニティバンクのように、非営利の信用組合は、貯蓄、ローン、クレジットカードに対して有利なレートを持っていることがよくあります。また、全国の共有支店ネットワークや、全国に3万台の追加料金なしのATMを備えたCO-OPATMネットワークにも多くの人が参加しています。

デジタル銀行も増加しています。 ChimeやAxosのようなオンラインのみの銀行が人間との対話に欠けているものは、デジタルツールや、預金の高速化や普通預金口座の潜在的な高金利などの機能で補うことができます。

銀行を購入するときは、銀行の外で行う「銀行」についても考えてください。あなたは外部の貸し手またはクレジットカードを使うことができます。 Venmoと友達に支払い、Robinhoodを使用して投資し、仕事を通じて401（k）を維持することができます。もしそうなら、あなたは銀行から本当に必要なサービスはどれですか？あなたのリストは短いかもしれません。

コミュニティバンクの場所

すべてのコミュニティ銀行があなたにぴったりではないので、適切なコミュニティ銀行を見つけるには、いくらかの手間がかかる可能性があります。候補者を探しているなら、ここに3つの出発点があります：

• 近所を確認してください。 コミュニティバンクを見つける場所は、当然のことながら、あなたのコミュニティにあります。近所や地元のショッピング地区にあるフレンドリーな地元の支店から始めるのが良いでしょう。
• ロケーターを使用します。 Independent Community Bankers of Americaには、お住まいの地域のコミュニティバンクを検索するコミュニティバンクロケーターがあります。
• 友達に聞いてください。 人間関係に焦点を当てたコミュニティバンクには、熱心な顧客がいる傾向があります。
• ニュースを読む。 チャリティーイベントを後援するコミュニティバンク、コミュニティを支援するボランティア、または金融リテラシーワークショップを提供するコミュニティバンクは、あなたが探している種類の銀行かもしれません。

口座を開設する前に、銀行のWebサイトにアクセスして、FDICの保険に加入していることと、必要な商品（無料または低コストの小切手、高利回りの貯蓄、住宅ローンまたは中小企業向けローン、堅実なモバイルバンキング）を提供していることを確認してください。たとえば、ツール。彼らのブログやソーシャルメディアもチェックしてください。彼らの個性と、彼らが顧客とどのように関係しているかを知ることができます。参加したいコミュニティを見つけて、その過程で銀行を手に入れることができます。