貯蓄は健全な予算の重要な部分ですが、通常の普通預金口座でそれを行うことはあなたの富を成長させる機会を逃すことを意味するかもしれません。高利回りの普通預金口座を使用すると、通常の普通預金口座よりも高い収益を得ることができます。

あなたの現金は、投資に伴う市場の変動やその他のリスクから安全であり、簡単にアクセスできます。知っておくべきことは次のとおりです。

高利回り普通預金口座とは何ですか？

ハイイールド普通預金口座は、預金の利息を支払う銀行口座です。これは従来の普通預金口座のように機能しますが、より高い年利（APY）を提供して、お金をより速く成長させます。

平均して、高利回りの普通預金口座は約1％のAPYを獲得します。これはまだ低いように思われるかもしれませんが、連邦預金保険公社（FDIC）によると、2020年8月の時点で10万ドル未満の普通預金口座の平均金利はわずか0.06％でした。

ただし、高利回りの普通預金口座は、頻繁に活動するようには設計されていません。連邦政府は、月​​に6回の引き出しに制限しており、追加の引き出しごとに手数料が請求される場合があります。このポリシーに繰り返し違反すると、銀行が当座預金口座に切り替えたり、完全に閉鎖したりする可能性もあります。 （注：連邦準備制度理事会は、パンデミックが経済に及ぼす影響が続いているため、最近この規則を一時停止しました。銀行は、手数料を負担することなく、「顧客が貯蓄預金から無制限の数の便利な送金と引き出しを行う」ことを許可できるようになりました。）

ハイイールド普通預金口座があなたのお金を増やすための安全なオプションである理由は何ですか？これらは、FDICまたはNational Credit Union Administration（NCUA）によって規制および支援されており、どちらも最大250,000ドルの預金を保証します。

高利回り普通預金口座を開設するのはいつ意味がありますか？

多くの理由から、資金を高利回りの普通預金口座に入れることを選択できます。ここでは、高利回り普通預金口座の2つの一般的な使用法を示します。

• 緊急基金 ：収入を失ったり、別の重大な経済的緊急事態に遭遇した場合、普通預金口座に3〜6か月分の費用を隠しておくと、それを乗り越えるのに役立ちます。ハイイールド普通預金口座に保管されているお金は、時間の経過とともに安全に利息が発生し、突然の必要が生じたときに自由にアクセスできるようになります。
• 短期的な節約の目標 ：家や車を購入したり、休暇に資金を提供したり、すぐに別の高額な購入をしたりする予定ですか？高利回りの普通預金口座は、目標を達成するまで現金を安全に保管できる場所です。

高利回りの普通預金口座が財務目標に適していると思われる場合、次のステップはオプションを検討することです。

高利回り普通預金口座の選び方

信用組合、オンライン銀行、または実店舗の銀行で高利回りの普通預金口座を取得できます。オプションを検討する際に考慮すべきいくつかの要因は次のとおりです。

• 金利 ：検討している口座は、通常の普通預金口座よりも高いAPYを持つ必要があります。 1％以上のAPYを提供するオプションを探します。オンライン銀行は一般的に高い金利を提供できますが、直接お金を管理するために訪問できる物理的な支店がありません。
• オープニングデポジット ：オープニングデポジットの要件はありますか？この金額はありますか？そうでない場合は、開始額が少ないアカウントを選択してください。また、アカウントで提供される最大APYを獲得するには、より多くの金額を入金する必要がある場合があることに注意してください。
• 最小残高要件 ：アカウントの残高は常に一定に保つ必要がありますか？維持できる金額であり、アカウントを開設する理由と矛盾しない場合を除いて、他のオプションを検討することをお勧めします。
• 料金 ：当座貸越または返還された預金に対して毎月の維持費または罰金があるかどうかを判断するために細字を読んでください。銀行または信用組合は、電信送金または毎月の過度の引き出しに対しても手数料を請求する場合があります。あなたはあなたのお金の利益を最大にするために最小限の手数料で口座を選ぶべきです。
• 転送ポリシー ：リンクされた口座との間の送金には銀行手数料がかかりますか？高利回りの普通預金口座にお金を出し入れする場合は、このサービスの手数料を請求しないオプションを選択してください。
• 保険 ：銀行が提供する場合はFDICが、信用組合が提供する場合はNCUAがアカウントに保険をかける必要があります。
• 資金のアクセシビリティ ：銀行または信用組合では、ATMを介して資金を引き出すことができますか？あなたのお金にアクセスする他のオプションはありますか？
• モバイル機能 ：銀行または信用組合のモバイルアプリからアカウントを表示できますか？モバイルデポジットは許可されていますか、それとも支店に行く必要がありますか？

最終的に、あなたに適した高利回りの普通預金口座は、あなたの個人的な目標、状況、および財政に依存します。たとえば、$ 10,000をすぐに入金できる人にとって優れたアカウントは、より控えめな入金を行う人にとっては理想的ではない場合があります。

高利回り普通預金口座の代替案

高利回りの普通預金口座は、特定の貯蓄オブジェクトには最適ですが、退職のための貯蓄や家の頭金の増加など、長期的な目標にはより良いオプションがあります。高利回りの普通預金口座を開設する前に、これらの選択肢を検討してください。これらの選択肢は、あなたの財政により適している可能性があります。

• マネーマーケットアカウント ：より柔軟なオプションが必要な場合は、マネーマーケットアカウントの方が適している場合があります。このタイプの口座は、それが提供する金利、お金の安全性、およびアクセス可能性において、高利回りの普通預金口座のようなものです。ただし、それらが異なるのは、マネーマーケットアカウントでは、資金にアクセスするための小切手を書くことができるということです。一部のマネーマーケットアカウントでは、維持費を回避するために、1日の最低残高を高く維持する必要がある場合もあります。
• 譲渡性預金 ：あなたのお金は、設定された期間にわたって「成熟」する間、より高いレベルの利息を稼ぐアカウントに入れられます。この期間中も資金にアクセスできますが、早期の引き出しを行うとペナルティ料金が発生します。歴史的に、CDは一般的に高利回りの普通預金口座を上回っていますが、FRBの金利が低いということは、当面は利回りが同じであることを意味します。
• 個人年金口座（IRA） ：IRAは、高利回りの普通預金口座よりも早く巣の卵を作るのに役立ちます。 IRAアカウントは短期間の貯蓄を目的としたものではなく、早期の引き出しにはペナルティが伴います。それらにはリスクがないわけではありませんが、時間の経過とともに多額の利益を得ることができる、より保守的な投資戦略を選択することができます。多くのIRAアカウントへの寄付も、納税義務を軽減することができます。
• 401（k） ：401（k）は、雇用主から提供されることを除けば、IRAに似ています。 IRAと同様に、401（k）アカウントも高い収益の可能性を提供する傾向があり、税制上の優遇措置を受けることができます。 401（k）プランを提供する多くの雇用主は、給与の一定の割合（たとえば、3％）までアカウントに対して行われた拠出金と一致します。
• 株式市場 ：株式市場はあなたのお金を増やすためのもう一つの選択肢です。ポートフォリオへの投資を多様化して、リスクを軽減することができます。それでも、市場が変動してもお金を失うことがないことを保証する方法はありません。

結論

高利回りの普通預金口座を使用すると、お金をより早く成長させ、短期的な財務目標を達成できます。ただし、アカウントを選択する前にオプションを評価することが重要です。

また、あなたの経済状況により適しているかもしれない他の選択肢を検討してください。マネーマーケットアカウントはより柔軟です。株式市場への投資にはリスクが伴いますが、大きな利回りが得られる可能性があります。 CDは、より高く、信頼できる金利を提供する可能性があります。退職のために貯蓄している場合は、IRAおよび401（k）アカウントの観点からオプションを検討してください。