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先週、労働省は、雇用主が環境、社会、ガバナンスの要素を考慮した401（k）や403（b）などの職場の退職金制度への投資を容易にする新しい規則を提案しました。
いわゆるESGファンドは、消費者の成長する基盤が個人の価値観に沿った投資を選択するにつれて、過去数年間で人気が大幅に高まっています。しかし、資金は個人の退職口座や証券口座で簡単に見つけることができますが、現在、401（k）では珍しいものです。
それにはいくつかの理由があります。 1つは、連邦法の下で、401（k）プロバイダーはプランの参加者の利益のためだけに行動しなければなりません。 ESGファンドはまだ比較的新しいため、プロバイダーは、ESGファンドを投資オプションとして選択することが、S＆P 500全体を追跡するインデックスファンドのような代替投資の選択肢と比較して、リターンを犠牲にするか、より多くのリスクを負うことを意味するかどうかを確実に知りませんでした。
しかし、近年、ESGファンドのパフォーマンスに関する調査が増えており、投資家は必ずしもリターンを控えているわけではないことが示されています。実際、バイデン政権の新しい提案は、ESG要因、特に気候変動の経済的影響は、長期的なリスクを軽減するのに役立つため、実際には退職ポートフォリオにとって有益であることを示しています。
労働省は、「異常気象が物的資産に損害を与え、生産性とサプライチェーンを混乱させ、業務の調整を余儀なくされるため、[C]気候変動はすでにさまざまな企業に重大な経済的影響を及ぼしている」と述べた。たとえば、化石燃料に依存していない企業は、将来的にパフォーマンスが向上する立場にあるため、長期投資よりも優れた長期投資であると主張しています。
ESGファンドがまれである2つ目の理由は、前トランプ政権がしっかりとESGに反対していたためです。職場のリタイアメントプロバイダーがESGファンドを完全に提供することを禁止していませんが、401（k）プランと年金基金に、他の考慮事項ではなく「金銭的」または経済的要因のみに基づいて投資決定を行うことを要求する規則を制定しました。そのため、プロバイダーはESGを評価に組み込むことを躊躇していました。バイデン政権はこれらの制限を撤回しています。
基本的に、気候変動や企業の性別や人種の平等に関する記録などのESG要因が投資の長期的な見通しに違いをもたらすと信じている退職投資家にとっては勝利です、とモーニングスターの政策調査責任者であるアロン・サピロは述べています。投資調査会社。
彼はまた、ESGファンドに対する批判の1つは、通常のインデックスファンドよりも高額になる可能性があるというものですが、特に401（k）オファリングの場合、手数料は下がり続けます。
新しいルールはまだ完成させる必要がありますが、完成すると、プランプロバイダーはESG要因を考慮した資金の提供を開始します。 Szapiroは、それが来年のいつか起こると予想しています。これらのファンドは、401（k）sのデフォルトの投資オプションになることが許可されます。
「これは大きな一歩であり、投資家にとっては朗報です」とSzapiro氏は言います。
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