Lifetime ISA（LISA）は、ISAファミリーの製品の一部であり、貯蓄と収益に関心を持ってもらうことができます。あなたの最初の家の購入またはあなたの退職のために行くために非課税の投資に。ロボウェルスマネージャーのNutmegは、リスク評価された上場投資信託（ETF）のポートフォリオを使用して、製品にアクセスするための低コストの方法を提供します。
生涯ISAに関する最も一般的な質問のいくつかを次に示します。
「現金」または「株式および株式」バージョンのいずれかで年間最大4,000ポンドを節約でき、現在は20,000ポンドである年間ISA手当から得られます。引き続き現金または株式と株式のISAを個別に保有できます。
利子と投資収益は非課税で得られ、政府はあなたに25％のボーナスを与えます。投資する4ポンドごとに、最初の家または退職金に充てるために、年間最大1,000ポンドまでの1ポンドのボーナスを受け取ります。
18〜39歳の人なら誰でもLISAを開くことができますが、40歳になる前に寄付をする必要があります。ボーナスはあなたが50歳になるまでしか支払われません。
ナツメグの株式および株式の生涯ISAに必要な最低拠出額は100ポンドです。
これは少しトリッキーになるところです。他のISAとは異なり、貯蓄された資金は、最初の家を購入する場合（最大450,000ポンド相当）、60歳以降の退職、または末期症状の場合にのみ引き出すことができます。
その他の理由で貯蓄にアクセスする必要がある場合は、引き出し額の25％の多額のペナルティを支払うことになります。
ヒント：Lifetime ISAを使用して最初の家を購入する場合は、最初の寄付から少なくとも12か月後に家を購入するようにしてください。これにより、ペナルティを支払う必要がなくなります。
生涯ISAは2017年に開始され、最初の1年間は、課税年度の終わりに政府のボーナスが追加されました。ルールは2018年に変更され、代わりにボーナスは毎月支払われます。ただし、これがどのように適用されるかを確認する価値があります。一部のプロバイダーは自動的に投資し、他のプロバイダーは別のアカウントに保持するためです。ナツメグは、資金がポートフォリオの残りの部分に投資されることを保証します。
詳細については、生涯ISAガイド全体をお読みください
これは投資ISAであるため、プラットフォーム料金とファンド料金をNutmegに支払う必要があります。これらは、選択した投資スタイルによって異なります。 4つのオプションがあり、それぞれを以下の表で説明します。
| ポートフォリオ | 説明 | ナツメグ料金-最大£100,000 | ナツメグ料金-£100,000以上 | 平均資金コスト |
| 固定割り当てポートフォリオ | 介入なしで機能するように設計されています。ナツメグはあなたのリスクレベルに一致する資産に投資し、年に一度リバランスされます。 | 0.45％ | 0.25％ | 0.19％ |
| スマートアルファポートフォリオ | ポートフォリオはJ.P Morgan Asset Managementを利用しており、変化する市場の状況に適応します。 | 0.75％ | 0.35％ | 0.18％ |
| 完全に管理されたポートフォリオ | 定期的に管理されたポートフォリオ損失から保護し、収益を増やすために、ナツメグによってバランスを取り直しました。 | 0.75％ | 0.35％ | 0.21％ |
| 社会的責任のある完全管理ポートフォリオ | 社会的責任を念頭に置いて設計されています。ナツメグは、パフォーマンスと倫理のバランスが取れた視点で定期的に戦略的調整を行います。 | 0.75％ | 0.35％ | 0.27％ |
最高で最も安価な生涯ISAの完全ガイドを読む
ナツメグLISAを開くには、18〜39歳である必要があります。ナツメグは、株式や株式のLISAに直接投げ込むのではなく、ポートフォリオをプレビューして、その価値を確認できる便利なツールを備えています。 、投資戦略と投資期間に基づいています。
最初の決定は、投資を計画している期間です。これにより、損失を補い、収益を最大化する時間が得られるため、長ければ長いほどよいでしょう。ナツメグは、60歳からしか貯金にアクセスできないため、家のために貯蓄する場合は3年以上の期間を設けることをお勧めしますが、退職のために貯蓄する場合は、より長く投資する可能性があります。
次の段階は、最初にいくら投資するかを決定することです。LISAに投資できるのは年間最大4,000ポンドにすぎないことを忘れないでください。ナツメグは、収入、出金、流動資産、負債に基づいて適切な金額を計算するのに役立つツールを提供しています。
投資額を決定したら、投資スタイルを選択します。上記の表に示されているように、Nutmegには4つのオプションがあります。固定割り当て、完全管理、スマートアルファ、または社会的責任。 Nutmegレビューでは、Nutmegのポートフォリオのより詳細な分析を提供します。
ご希望の投資スタイルを選択した後、登録を求められ、リスクに対する態度を評価するアンケートに回答する必要があります。これは、投資経験、株式市場の理解、損失やリスクのレベルについてどれだけ心配しているかなどの側面に注目します。
ナツメグはあなたの回答に基づいてあなたのためのリスクプロファイルを考え出しますが、あなたが結果に不満を持っているならばあなたは質問票を取り直すことができます。準備ができたら、銀行の詳細を設定してLISAの旅を始めることができます。
プラットフォームは、ポートフォリオと株式市場がポートフォリオにどのように影響するかについて定期的に更新を送信します。いつでもログインして、パフォーマンス、投資した資金、および貢献に基づいてポートフォリオが将来どのように機能するかを確認するための予測を表示できます。
ナツメグは金融行動監視機構によって完全に規制されています。つまり、ナツメグは特定の基準を満たし、顧客のお金を保護する必要があります。
ナツメグは英国金融サービス補償スキーム（FSCS）のメンバーであり、万が一ナツメグに障害が発生した場合に、顧客資産の保護に失敗したり、その他の障害（過失によるアドバイスなど）が発生した場合に、顧客の価値を保証します。ナツメグが保有する資産は、FSCSによって最大85,000ポンドまで保護される可能性があります。
さらに、ナツメグは規制されているため、不当な扱いを受け、ナツメグで直接懸念を解決できないと感じた場合は、金融オンブズマンサービスに苦情を申し立てることができます。
ナツメグはまた、株式と株式のISAを提供しています。これは、LISAよりもわずかに柔軟性があります。これは、20,000ポンドの全額を使用でき、どの年齢でも開くことができるためです。とは言うものの、最初の家のために貯金することがわかっている場合、LISAはあなたのお金に専用の焦点を与え、さらに政府のボーナスの追加の利益を得るので便利です。
次の表は、株式と株式のISAとLISAの違いの概要を示していますが、両方を使用することを妨げるものは何もないことを忘れないでください。
| 株式と株式のISA | Nutmeg Lifetime ISA | |
| 年齢 | 18歳からオープンし、好きなだけ貢献する | >LISAを開くには18-39である必要があります50歳になるまで支払うことができます |
| 投稿 | 最小初期投資£500を使用できます。課税年度ごとに最大ISA許容量、現在は£20,000を使用できます | 最低100ポンドの初期投資。年間最大4,000ポンドを投資できます |
| 政府ボーナス | 無税で政府のボーナスはありません | 利子税を稼ぐ-無料プラス政府は、年間最大£1,000までの寄付ごとに25％のボーナスを支払います |
| 引き出し | 何らかの理由でいつでも資金を引き出すことができます。ユニットの販売には遅れが生じる場合があります | 資金は、最初の家を購入する場合、または60歳以降に引退する場合にのみ引き出すことができます。末期症状になった場合は、資金を引き出すことができます。 |
| ペナルティ | お金にアクセスしてもペナルティはありません | ペナルティがあります上記以外の理由でお金を受け取った場合の引き出し額の25％ |
投資プラットフォームAJBellのLISAの年間費用は0.25％と低くなっていますが、最小投資額は500ポンドと高く、ファンドと株式の取引費用がかかります。
または、ハーグリーブスランズダウンの年間プラットフォーム料金は0.45％で、資金取引は無料です。さらに、無利子ではありますが、現金LISAオプションも提供しています。
貯蓄アプリMoneyboxは現在、0.85％の現金LISAで最高のレートを提供しています。このアプリは、支出を切り上げて、基本的に予備の変更を専用のLISAに入れます。
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生涯ISAは、標準ISAと同じように機能します。課税年度中は4,000ポンドの制限まで、1つしか寄付できませんが、古い資金を新しいプラットフォームに移したい場合、たとえば、現金のLISA貯蓄を株式に移したい場合、LISAプロバイダーを切り替えることができます。 LISAを共有します。
課税年度にすでにLISAにお金を入れていて、切り替えたい場合は、すべての寄付を転送する必要があります。
独立したカスタマーレビューウェブサイトTrustpilotは、1,100件を超えるレビューに基づいて5.0点満点中Nutmeg4.4を獲得しています。ほとんどのレビュー（75％）は、そのパフォーマンスとサイトの使いやすさを理由に、プラットフォームを優れたものとしてランク付けしています。カスタマーサービスの質の悪さや、お金の投資にかかる時間の問題が原因で、否定的なレビューの割合はわずかです。
ナツメグは、生涯ISAへの投資を開始するためのアクセス可能な方法を提供します。投資決定はあなたのために行われるので、それは初心者投資家が株式市場にアクセスするための便利な方法でもあります。あなたがしなければならないのはあなたのリスクプロファイルと戦略を選ぶことです。
そのカスタマーサービスはウェブチャットサービスとあなたのポートフォリオに関する定期的な更新で手元にあり、あなたのリターンを食いつぶす可能性のあるセットアップ、取引または取引手数料はありません。これはアクティブな投資家にとって適切な種類のサービスではないため、次善の株式やファンドを見つけるのが好きな場合は、ハーグリーブスランズダウンなど、自分で選択できる投資プラットフォームを試すのが最善です。ナツメグは、現金の生涯ISAオプションを提供していないため、少し制限があります。つまり、すべての資金を投資する必要があります。 HargreavesLansdownやAJBellなどの他の製品では、利息はありませんが、現金LISAで資金を保持できます。
LISAにはいくつかの制限があることを忘れないでください。18〜39歳の場合にのみ開くことができ、最初の家または退職金に資金を提供するためにのみお金にアクセスできます。
全体として、Nutmegは受動的な投資家、つまり、プラットフォームの経験とテクノロジーに頼って低コストのLISAを構築することに満足している投資家に適しています。
すべての投資と同様に、あなたの資本は危険にさらされていることに注意することが重要です。ナツメグを使用したポートフォリオの価値は、上下する可能性があり、投資するよりも少ない収益を得る可能性があります。