存在する完璧なISAポートフォリオは1つだけではありませんが、最適なISAポートフォリオがあります。それがどのように見えるべきかを発見するには、自分の状況、リスクに対する態度、投資で何を達成したいかについて考える必要があります。このガイドでは、完璧なISAポートフォリオを構築する際に考慮すべきいくつかの主要なポイントについて説明します。
良い最初のステップは、投資目標を設定することです。これらは部分的にあなたの年齢とあなたが引退にどれだけ近いかに依存します。たとえば、60歳で引退の準備がほぼ整っている場合は、投資して、生活できる定期的な収入を得ることができます。また、資本を維持するために、投資リスクを減らしたいと思うでしょう。 30歳の場合、投資期間が長くなり、長期的にISAポートフォリオのサイズを最大化するために資本成長のために投資することをお勧めします。また、リスクの高い資産への投資に慣れている場合もあります。これは、あなたの株式と株式ISAへの投資の異なる組み合わせを保持することを意味します。
あなたの個人的な状況も重要です。彼らはあなたがあなたのISAポートフォリオにお金を入れることができる量と頻度に影響を与えるからです。あなたは毎月ドリップフィーディングのお金を稼ぐ可能性がありますか、それともあなたはあなたの仕事のボーナスを得るときだけ一時金に投資しますか？あなたはいつでもあなたの投資したお金にアクセスする必要がありますか、それともあなたはそれを任意の期間ロックする余裕がありますか？どのくらいの投資リスクを取る必要がありますか。現金に触れずに5年間、定期貯蓄債券に預けておけば、目的は達成できますか？これにより、投資リスクを冒すことなく、より低いが十分な保証リターンが得られます。
ポートフォリオに何をさせたいかが決まったら、これらのニーズを満たすのに最適な製品について考え始めることができます。投資を開始できるように、最適で最も安価なISA投資に関する記事を読んで、最適なISAを選択する方法をご案内します。
市場は上昇するだけでなく下降する可能性があるため、投資にはリスクの要素が伴います。キャピタルロスは非常に感情的なものになる可能性があります。調査によると、投資家は投資の増加を感じるよりもはるかに強い損失を感じています。自分に合ったISAポートフォリオを構築するには、許容できるボラティリティの量を明確にする必要があります。
これを解決するのに役立つ便利なツールがいくつかあります。無料のものもあれば、費用がかかるものもあります。たとえば、Finametricaは、クライアントで使用するためにプロのファイナンシャルアドバイザーに好まれる人気のあるリスクプロファイリングツールです。 30ポンドで1回限りのリスクプロファイル評価を購入でき、投資がリスクコンフォートゾーンと調和しているかどうかがわかります。無料のオプションは、Wealthify *、Moneyfarm、Nutmegなどのロボアドバイスサービスにサインアップし、リスク評価アンケートに回答して、これに基づいてどのようなモデルISAポートフォリオを提案するかを確認することです。彼らに投資する必要はありません。その情報を使用して、別のプロバイダーとの独自のポートフォリオを構築することができます。
従来の3つの主要な資産クラスは、株式（株式または株式とも呼ばれます）、債券（債券とも呼ばれます）、および現金です。商業用不動産や商品などの代替資産クラスもあります。それらはそれぞれ異なるリスク/報酬プロファイルを備えており、通常、特定の市場条件下で異なる動作をするため、投資家はポートフォリオ内の特定の目的を達成するためにそれらを使用できます。たとえば、投資家が金利上昇の影響を心配している場合、短期債（間もなく満期を迎える債券を意味する）、金はインフレに対するヘッジであると主張されることが多い、または先進国債（たとえば、 10年物の英国債または米国債）は、市場の混乱時に「安全な避難所」の資産として使用できます。
初心者向けの投資ポートフォリオは、3つの従来の資産クラスを含めることから始めることができます。完璧なISAポートフォリオには、これらすべての資産タイプのバランスが取れており、リスクを管理し、長期的に収益を向上させるのに役立ちます。これが多様化の原則です。
一言で言えば、多様化とは、すべての卵を1つのバスケットに入れないことを意味します。これは、相互に相関関係がない（つまり、同じ方向に移動しない）さまざまな資産にリスクを分散させることです。つまり、市場が下落した場合、すべての投資が一度に南に向かうことはありません。また、各資産クラス内で分散することもできます。たとえば、大企業と中小企業の両方、テクノロジーや公益事業などのさまざまなセクターで事業を行っている企業、および国際企業と国内企業の両方で株式を保有しています。
このため、リスク管理には分散投資が不可欠ですが、リターンの観点からは、すべての資産クラスが（おそらく）最終的には太陽の下で一日を過ごすため、長期的にプラスのリターンの可能性を最大化しています。さまざまな資産にさらされている場合（もちろん、リスクの食欲に沿って）、経済やより広い市場で何が起こっているかに関係なく、ポートフォリオには優れたものが含まれている必要があります。
一般的に言って、あなたがとる準備ができているリスクが多ければ多いほど、潜在的なリターンは良くなりますが、もちろんこの声明には注意が必要です。エクイティは一般的に最もリスクの高い資産クラスの1つと見なされていますが、長期的に最高のリターンをもたらすものでもあります。したがって、株式や債券への割り当てを微調整することで、ポートフォリオのリスクレベルを調整できます。不動産の購入準備など、別の理由で引退間近または資本保全モードにある場合は、リスクの低い資産を利用することをお勧めします。開発された市場国債、不動産ファンド、絶対リターンファンド（資本を保護し、さまざまな市場条件でプラスの絶対リターンを提供するように設計されています）を選択し、株式へのエクスポージャーを制限することができます。たとえば、リスクの低いポートフォリオでは、最大35％の株式を保有し（新興市場の株式のような際どいものはなく、HSBCなどの優良なFTSE 100の名前を考えてください）、残りは債券、不動産、現金で保有する可能性があります。
中リスクのポートフォリオを構築するには、株式と債券の間でより均等に分割され、50/50に近いものを探すことができます。 S＆P500やFTSEAll-Shareなどの主要市場への低コストのエクスポージャーを提供するために、いくつかのインデックストラッカーを購入することができます。トラッカーは、インデックスのパフォーマンスを再現するパッシブファンドであり、通常、ファンドマネージャーが運用するファンド（アクティブファンドと呼ばれます）よりも安価です。また、アクティブな戦略的債券ファンドを所有することもできます。ファンドマネージャーは、機会とリスクがどこにあるかに応じて、債券市場のさまざまな部分を柔軟に切り替えることができます。または、それ自体がさまざまな原資産を保有するマルチアセットファンドを購入することもできます。何が含まれているのか、そしてそれがあなたの目的に合っていることを確認するためにどれだけのリスクがかかる可能性があるのかを知っていることを確認してください。
リスクの高いポートフォリオは、先進国市場と新興市場の両方からの海外株式を含め、株式の70％以上を保有する可能性があります。これには、小型株やマイクロキャップ株、ロボット工学やバイオテクノロジーなどのニッチ産業に焦点を当てたセクターファンドやテーマファンド、または商品などの代替ファンドが含まれる場合があります。分散投資のための債券がまだ含まれているはずですが、これらはハイイールド債であり、より多くのリスクに対してより大きなリターンを提供し、株式とのより強い相関関係を提供します。
ポートフォリオの分散は重要ですが、分散しすぎることにも注意する必要があります。 ISAに50の異なる保有がある場合、それぞれに少量のお金しか保有していないと、料金と取引コストに多額の費用がかかり、ほとんど利益が得られない可能性があります。同じことをしようとしている競合する投資を保持することになり、エクスポージャーが2倍になる可能性があります。また、ポートフォリオの監視と維持が難しい場合があります。そもそも物事を管理しやすくするためには、8から10のポジションに固執する方が良い戦略かもしれません。
既製のISAを購入することも考えられます。これらのモデルポートフォリオは、市場で評判の高い多くのプロバイダー（Hargreaves Lansdown *やWealthify *など）によって提供されており、投資目的やリスクレベルに基づいて選択できます（ただし、これには普遍的な基準がないため、各プロバイダーのリスクカテゴリは異なります）。これは、特にマネージャーが事前に設定されたリスクパラメータから逸脱しないように定期的にバランスを取り直すため、自分の投資を選択することに自信がない初心者投資家にとっては良いオプションになる可能性があります。
独自のポートフォリオを構築したいが、どこから始めればよいかわからない場合は、年齢とリスクの欲求に基づいてポートフォリオの組み合わせを提案する投資計算機を試してください。
Money to the Massesの80-20 Investor Serviceの30日間無料トライアルにサインアップすると、このガイドを読んで、完璧なISAポートフォリオを入手することもできます。これは、2000年以降毎年収益を上げているポートフォリオの理想的な資産構成を計算する調査に基づいています。
ISAポートフォリオを構築したら、次の10年間はそれを無視するべきではありません。状況の変化に応じて適応する必要があり、最適なパフォーマンスを維持するには、いくつかの主要な投資原則と慣行に従う必要があります。
コスト
あなたはおそらく、毎週の店から公共料金の請求書まで、あらゆるものの価格を調べて比較しているので、保有している金融商品の悪い取引を受け入れる理由はありません。実際、それはおそらくさらに重要です。なぜなら、法外な手数料は、慎重に選択したポートフォリオからの投資利益をすぐに損なう可能性があるからです。 ISAの価格設定に関するガイドをお読みください。
資金の数
はい、あなたは多様化する必要がありますが、それは賢明である必要があります。持ち株が多すぎると、複雑で面倒になります。たとえば、同じ株がいくつかの異なるファンドに表示されるなど、ポートフォリオが重複する可能性があります。これは、優れた分散投資の真のメリットを失うことを意味する可能性があります。いくつ多すぎますか？明確な数字は1つではありませんが、適度な現金を持っている初心者の投資家にとっては、おそらく1桁の方が理にかなっています。
リスク
これで、どの程度のリスクを取るべきかを把握するためのすべての作業が完了しました。次に、ポートフォリオを監視して、設定した境界から大きく外れないようにする必要があります。たとえば、資金は新しいマネージャーに引き継がれ、投資目的を変更することができます。注意を払っていない場合は、現在不適切なものに投資したり、すでに保持しているものに倍増したりする可能性があります。あるいは、あなたは賢明で退屈な株を所有していて、新しいCEOはビジネスを完全に暗号通貨に再び集中させることを決定しました。はい、これは極端な例ですが、ボールを購入したときに見た投資ケースにまだ適合していることを確認するために、ボールを監視する必要があることを示しています。
投資方法
これはあなたの手段と状況に依存しますが、あなたがあなたのポートフォリオをどのように補充することを計画するかについて考えてください。一時金を散発的に投入するよりも、時間の経過とともに定期的に市場に資金をドリップフィードする方が優れた戦略であると一般に認められています。これは、時間の経過とともにリターンがスムーズになり、市場の山と谷にさらされることが少なくなるためです。ほとんどのISAプロバイダーでは、定期的な貯蓄プランを設定できるため、これを自動的に管理できます。
取引方法
これの裏側は、ポジションを販売または変換する方法です。理想的には、タイミングがずれていると貴重な上昇を見逃す可能性があるため、長期間市場から出ないようにする必要があります（市場のタイミングを計るべきではない理由については、以下を参照してください）。これを防ぐために、ポートフォリオ全体または大規模な単一のポジションからホールセールスイッチを作成することは避けてください。販売または切り替えを行う場合は、料金が発生しない限り、ドリップフィードで徐々にお金を出します。
投資アプローチ
最高の投資家は、投資プロセスから感情を取り除くことができる投資家です。彼らは忍耐とストア派で市場の落ち込みを乗り越え、価格が下がったときに（投資する前に行った宿題に基づいて）最も有罪判決を受けた株をさらに購入します。市場のタイミングを計ろうとすることは、初心者の投資家が犯すよくある間違いです。これは負けゲームなので、落ち着いて肩を並べ、市場のボラティリティの最初の兆候で慌てて売らないようにしてください。リターンを最適化するためにポートフォリオをレビューするプロセスに固執することで、成功した投資家と失敗した投資家を区別します。私の80-20投資家サービスはその代表的な例です。独自のアルゴリズムと調査を使用して、投資するのに最適なファンドを特定します。数千のユニットトラスト、投資信託、ETFを分析して、選択したプラットフォームで購入できるファンドの候補リストを作成します。発売以来、ポートフォリオは市場、パッシブ投資戦略、プロのファンドマネージャーの90％よりも優れたパフォーマンスを示しています。 30日間の無料トライアルを開始するか、こちらで詳細を確認できます。
学習を続ける
投資市場がどのように機能するかを理解することは、明確さを提供し、あなた自身の投資決定をする自信を与えるのに役立ちます。私のMidweekMarkets Youtubeプレイリストをチェックして、投資市場で何が起こっているのか、そして今後数日と数週間で何に注意すべきかについての毎週の要約を確認してください。さらに、幅広い投資トピックをカバーするMoney to theMassesポッドキャストをチェックすることをお勧めします。
助けを求める
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