年金制度に貯蓄している、または貯蓄を考えている場合は、「年金をどのように計算するか」と、年金ポットからどのくらいの退職所得を期待できるか疑問に思うかもしれません。それで、答えは何ですか？
2015年4月に施行された新しい年金規則では、年金の25％を非課税の一時金として、残りのポットを一時金として好きなだけ受け取ることができますが、これらは所得として課税されます。実際、年金を銀行口座のように扱い、臨時の金額を引き出すことができますが、その25％は非課税で、残りは限界所得税率で課税されます。しかし、私が指摘しなければならないことの1つは、新しい年金の自由が発効したとき、年金制度はそれらへのアクセスを提供することを強制されなかったということです。これについては、この記事の最後で詳しく説明します。新しい年金規則に従って、既存の個人年金プロバイダーが年金へのアクセスを許可していない場合は、年金を許可するプロバイダーに年金を移すことができます。この記事の後半でも、これに最適なSIPPと年金について説明します。
年金の自由規則を利用して最終給与年金を現金化できるように最終給与年金を移管するかどうか疑問に思っている場合は、私の記事「最終給与年金を移管すべきですか？」を読んでください。
年金を現金化することは税効果が高くないことを常に心に留めておいてください。そうすれば、課税の結果として、今ではより小さなお金のポットから収入を生み出す必要があります。それで、あなたが収入を生み出すためにあなたの年金ポットを使いたいと仮定しましょう。
使いやすい年金ポット計算機は、個人の年金ポットからどれだけの収入が期待できるかを即座に教えてくれます。それはあなたがあなたが望む退職の軌道に乗っているかどうか、そしてあなたの毎月の年金拠出金を増やすことの影響が何であるかをあなたに伝えることができます。電卓を使用したら、考慮事項についてこの記事の次のセクションを必ずお読みください。
また、州の年金年齢（現在は66歳）から州の年金を受け取る資格があることを忘れないでください。受け取る金額は、国民保険の拠出記録によって異なり、週あたり最大£179.60の資格があります。これは年間9,339ポンドに相当します。
私たちの無料の年金計算機を使用すると、いくつかの詳細を入力して、年金ポットから期待できる収入を即座に知ることができます。また、希望する退職に向けて順調に進んでいるかどうか、および毎月の年金拠出額を増やすことによる影響についても説明します。
年金計算機を起動します個人年金からの収入がいくらになるかがわかったら、他に考慮すべきことがいくつかあります…
通常、あなたは収入を得る前にあなたの年金から非課税の現金一時金を受け取る権利があります。ファンドの総額の最大25％を受け取ることができますが、これにより、年金を購入するとき（資本の一時金と引き換えに収入が保証される）、または収入と呼ばれる収入を受け取るときに受け取る収入が明らかに減少します。ドローダウン。現金を受け取ることがより有益であるかどうかにかかわらず、厳格な規則はありません。それはあなたの個々の状況に依存します。現金は非課税ですが、受け取った収入はすべて課税されます。
年金ポットが100,000ポンドの場合、最大25,000ポンドの非課税の現金一時金を受け取り、75,000ポンドを残して収入を得ることができます。
年金ポットオプションの詳細については、最新の年金ルールガイドをご覧ください。最終的に、年金ポットを使用して収入を生み出したい場合は、収入ドローダウン（後述）を使用するか、年金または両方の組み合わせを購入することができます。どうしたらよいかわからない場合は、資格のあるファイナンシャルアドバイザーに相談してください。信頼できるファイナンシャルアドバイザーがまだいない場合は、優れたファイナンシャルアドバイザーを見つけるための10のヒントをご紹介します。
収入のドローダウンの利点の1つは、退職後の収入に対してより大きな柔軟性を提供し、年金ポットを投資して、収入とともに成長できるようにすることです（どちらも保証されませんが）。ドローダウンについては後で詳しく説明します。年金は2014年予算以降より魅力的ではありませんが、保証された収入源のセキュリティを好む人もいます。
年金を購入するとき、支払いに付随する条件に関して多くの異なるオプションがあります。たとえば、支払いは何年にもわたって保証されたり、時間の経過とともに増加したり、あなたの死後の配偶者に支払われる可能性があります。年金の詳細については、年金とは何ですか、またどのように機能するかについての記事をご覧ください。
次の例は、特定の条件が支払いにどのように影響するかを示しています。
収入を受け取り始めたい年齢は、受け取る収入の額に大きな違いをもたらします。
潜在的な年金をより正確に見積もるには、年金比較ツールを使用して個人的な評価を得るのが最善です。
喫煙したり、健康状態が悪い場合、または現在処方薬を服用している場合は、生活年金の増額または減損を購入することで、退職後の収入を増やすことができる場合があります。 Hargreaves Lansdownは、すべての保険会社を対象としているわけではありませんが、退職後の収入の潜在的な上昇を示す、優れた拡張年金計算機をリリースしました。
この専用の比較ツールを使用して、健康とライフスタイルに基づいてより良い年金率を得ることができるかどうかを調べてください。
今すぐ見積もりを実行するあなたがあなたの収入をどのように支払って欲しいかは、あなたが受け取る収入にわずかに影響を与える可能性があります。年金の購入後すぐに最初の支払いを受け取ることを選択した場合、最初の支払いが6か月または12か月後の場合よりも収入がわずかに少なくなります。
年金収入の額は、選択した年金プロバイダーによって異なります。トップの「ベストバイ」プロバイダーの間でさえ、彼らが提供する収入の額には毎年数百ポンドの違いがある可能性があるので、買い物をしてください。
はい、あなたはあなたの年金ポットを投資したままにして、収入ドローダウンとして知られているものを使って収入を受け取ることができます、これは今収入を提供し、後でまで年金を購入する決定を残します。これは、パートタイムの雇用に移行し、年金ポット全体を年金化するのではなく、追加の収入が必要な人にとっては、可能なアプローチである可能性があります。
ただし、年金ポットは投資されたままであるため、価値が下がる可能性があるため、欠点があります。投資のパフォーマンスが低い場合、最終的に年金を購入したり、年金ポットからさらに一時金を引き出したい場合は、はるかに小さい年金ポットが残ります。
では、収入のドローダウンからどのくらいの収入を引き出すことができますか？いくつかの歴史を与えるために、以前は「上限付きドローダウン」として知られているものの下で引き出すことができる収入のレベルを取り巻くいくつかの規則がありました。計算は複雑で、引き出すことができる最大額と、政府保険数理部（GAD）による定期的なレビューが含まれていました。これは、2015年4月に柔軟なドローダウン（多くの場合、フレキシアクセスドローダウンと呼ばれる）に取って代わられ、必要なときに必要なだけ年金基金から収入を引き出すことができるようになりました。
私たちの記事をチェックしてください年金ドローダウンとは何ですか、そしてそれはどのように機能しますか？
あなたが退職のために貯蓄することを計画しているのか、あなたの年金を現金化したいのかどうかにかかわらず、あなたの製品を選択する前に考慮すべきことがいくつかあります。車のような個人年金を考えてみてください。車を動かすのはボンネットの下にあるものとあなたがそれに入れた燃料であり、車体ではありません。したがって、年金商品はすべてをきちんとしたパッケージにまとめます。年金の配列はかなり気が遠くなるように見えるかもしれませんが、幸いなことに、年金は今までよりもはるかに安く、より柔軟になっています。 SIPP（自己投資型個人年金）は、以前は大きな年金ポットを持っている人にのみ適していましたが、競争によってSIPPの料金が下がったため、現在はそうではありません。以下を含むSIPPについて知る必要があるすべてを説明するこの優れた理解しやすいSIPPガイドをダウンロードすることをお勧めします。
もちろん、SIPPを選択する際の最も重要な要素の1つはコストです。そのため、私は最高で最も安価なSIPPのまとめを作成しました。
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