現在、雇用主を通じて年金を持っているか、個人的に保有している年金を持っている場合は、必要に応じてこの年金を別のプロバイダーに移すことができます。
しかし、年金の移管は複雑なプロセスであり、軽視すべきではない決定です。この記事では、年金の移管を検討する際に知っておく必要のあるすべてのことと、適切と思われる場合の年金の移管方法について説明します。さらに、最大£750の1回限りの寄付を受け取る方法について説明します。 年金を統合スペシャリストのPensionBee *（リスクのある資本）に移すときに年金に入れます。
ほとんどの場合、自己投資型個人年金（SIPP）または他の個人年金商品に移すよりも、最終給与（確定給付）年金制度の方が有利です。これは、金融規制機構であるFCAの見解でもあります。最終給与（確定給付）年金は、雇用主が運営する職業年金制度であり、人が受け取る年金収入のレベルは、退職時の給与に依存します。これらの制度は、従業員に年金を提供するだけでなく、通常、従業員および扶養家族の配偶者またはパートナーに給付を提供します。これらのスキームは、多くの場合、インデックスにリンクされており、退職時にインフレから保護された収入を提供します。
興味深いことに、最終給与年金を持っているすべての人がそれを譲渡できるわけではありません。たとえば、最終給与年金が支払われている人や、公的部門の未積立の最終給与制度のメンバーである人は、転出が禁止されています。
最終給与体系からの転勤を検討している場合は、雇用主から現金同等の転勤額（CETV）を取得する必要があります。制度自体からこれを要求することも、年次年金明細書に含まれることもあります。最終給与年金を移管するかどうかを決定する際には、CETVのサイズが重要です。 CETVは、最終的な給与年金給付の価値がある現金価値であり、一時金として、年金（通常はSIPP）に送金して、投資または引き出し（キャッシュイン）することができます。
将来の年金の約束の大きさのために、一部の雇用主は最終的な給与年金制度に十分な資金を提供するのに苦労しています。その結果、多くの年金制度は、人々が転出することを奨励するために非常に寛大な現金同等の振替額（CETV）を提供しています。 CETVが良い価値を表しているかどうかを判断するのは困難です。歴史的に、これは、彼らがあなたに正式な年金移転のアドバイスを与える前でさえ、ファイナンシャルアドバイザーのサービスに従事し、彼らによって請求されることを意味していました。最終給与年金の移管について詳しくは、記事「最終給与年金を移管すべきですか？」
をご覧ください。幸いなことに、CETVが適切な価値を表しているかどうかを計算する無料の年金振替計算機があります。年金移転計算機はあなたが受け取るべき年間年金収入に基づいて価値を見積もることができるので、あなたはあなたのCETVを手にする必要さえありません。年金振替計算機を使用すると、結果もメールで送信されます。
確定拠出制度からの移管を検討している場合は、年金プロバイダーまたは制度管理者から正式な年金移管額を取得する必要があります。または、年次報告書に振替額を記載することもできます。確定拠出制度とは、年金ポットが生み出すことができる収入のレベルによって最終年金が決定される制度です。この年金ポットは、年金に支払った拠出額とそれに関連する投資の成長に依存します。
55歳を過ぎて引退することを決定した場合は、この年金ポットを使用して自分で収入を得ることができます。これは、年金、ドローダウン、または単に年金を現金化することによって行うことができます。確定拠出年金制度は通常、保証を提供せず、結果として年金移転分析ははるかに簡単で負担が少なくなります。ただし、何かをする前に、年金に年金の保証率などの保証があるかどうかを必ず確認してください。
ほとんどの企業制度では、自己投資型個人年金（SIPP）、個人年金、利害関係者年金、または企業制度への年金移転が許可されます。評判の良い独立系ファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。重要なのは、彼らが年金移転のスペシャリストでもあることを確認することです。 2018年の金融行動監視機構（FCA）の調査によると、独立系ファイナンシャルアドバイザーは、報酬の方法における利害の対立に駆り立てられて、貧弱な年金アドバイスを提供する責任がありました。彼らは、消費者の69％が、既存の制度に固執するほうがよいとの見方にもかかわらず、確定給付年金制度を移管するようにアドバイスされていることを発見しました。その結果、FCAは、2020年10月1日に発効した条件付き課金の禁止を導入しました。詳細については、記事「条件付き課金とは何ですか。それは私にとって何を意味しますか？」を参照してください。
最終給与年金を自己投資型個人年金（SIPP）、個人年金、または利害関係者年金に移行することを検討している場合は、年金移転を専門とする独立系ファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。年金の現金同等物の移転額が30,000ポンドを超える場合は、規制対象のファイナンシャルアドバイザーに年金移転を制定させる必要があります。ただし、信頼できるファイナンシャルアドバイザーは、譲渡に関係なく譲渡を希望する場合でも、譲渡分析を実行する必要があります（実行のみの年金移転と呼ばれます）。
次のような、年金の移管を検討する可能性のある状況がいくつかあります。
雇用主が提供する年金制度は管理に費用がかかり、最終的な給与体系は雇用主に非常に高額な長期的な財政的責任を負わせる可能性があります。上で簡単に述べたように、これにより、多くの雇用主が、メンバーが会社から年金を譲渡するか、年金給付の変更を受け入れるためのインセンティブ（および寛大な譲渡価値）を提供するようになりました。
これらのインセンティブは次のとおりです。
雇用主は、従業員にインセンティブを提供する際に行動規範に従うことが期待されているため、従業員は意思決定にプレッシャーを感じないようになっています。この規範の重要な要素は、雇用主が支払った独立した財務アドバイスへのアクセスを従業員に提供することです。
年金の移転を検討すべきでない場合がいくつかあります。たとえば、次のようなものがあります。
年金振替申請は、現在の年金プロバイダーに振込額を請求すると開始されます。
最終給与（確定給付）制度から送金する場合、この年金振替は現金同等の振替額（CETV）として表され、現在の未払給付は現金合計として表されます。このCETVは3か月間保証され、有効期限は転送ドキュメントに表示されます。
CETVは、現在の制度の下での現在の年金受給資格である「保存年金」を提供するために今投資する必要のある金額の見積もりです。移管を続行することを決定したら、年金管理者は6か月以内に移管を完了する必要があります。
確定拠出制度から移管する場合は、現在の年金制度管理者に年金移管額を請求する必要があります。通常、確定拠出年金は株式や株式に投資されるため、提供される年金移転額は、現在の年金移転額のスナップショットにすぎません。実際の年金振替額は、実際に送金された時点の年金金額によって異なります。これは、見積もられた元の年金振替額よりも低い場合も高い場合もあります。
年金移転プロセスは非常に複雑であり、個人を保護するための一連の厳格な規則によって管理されています。その複雑さを考えると、年金の引越しについてアドバイスを与えることができる年金移転スペシャリストから常に独立した財政的アドバイスを求める必要があります。
あなたはあなたの年金を移すために料金を請求されるかもしれません、そしてこれはより大きな年金ポットで、数千ポンドに達するかもしれません。年金の送金にかかる手数料の額を常に確認し、送金のメリットが損なわれていないことを確認してください。
既存の個人年金から別の個人年金へ、またはSIPPまたはSIPPから別のSIPPへ（すなわち、確定拠出年金から確定拠出年金へ）移転する場合、年金移転額は、あなたの現在の年金を上げます。この転送値は保証されておらず、最終的な転送が完了すると大幅に異なる場合があります（上または下）。
前述のように、職業年金から個人年金またはSIPPに移行する場合は、現金同等の移行額（CETV）が提供されます。 CETVは、現在の会社のスキーム内で現在発生している年金のレベルを提供するために必要な投資の価値であり、3か月間保証されます。
自己投資個人年金は、年金を譲渡するための魅力的なオプションです。個人年金をSIPPに、仕事年金をSIPPに、またはSIPPを別のプロバイダーからSIPPに移すことができます。
SIPPは、投資の選択肢が豊富な柔軟な年金オプションを提供し、年金の現在価値をいつでも表示できる状態でオンラインで管理できます。 SIPPポートフォリオの管理は簡単であり、投資決定をより詳細に管理したい人にとって理想的な選択肢です。最高で最も安価なSIPPの分析を読むことができます。すでにSIPPをお持ちで、転送を検討している場合は、記事「SIPPを転送する必要がありますか？」を確認してください。
職業年金または労働年金を個人年金、SIPP、またはその制度で移転が許可されている場合は新しい雇用主の職業年金に移転することが可能です。
ただし、企業年金を個人年金またはSIPPに移管すると、古い制度の一部のメリットが失われる可能性があります。生命保険や配偶者/パートナー、扶養家族手当などの手当は非常に貴重なものになる可能性があるため、軽視してはなりません。
以前の雇用主から複数の確定年金がある場合は、それらの詳細を失った可能性があります。あなたが失われた年金を見つけることができるいくつかの方法があります。最初の方法（無料）は、年金追跡サービスを使用することです。ただし、以前の雇用主や年金制度の名前を知っている必要があります。ツールは、自分自身に連絡する必要があるスキーム管理者の連絡先の詳細を提供します。このツールは、年金を持っているかどうか、または年金の価値を教えてくれません。
別の方法は、PensionBee *などのサービスを使用して、紛失した年金を特定し、それらを低コストの年金に統合することです。期間限定で、PensionBeeは、年金を年金に移すときに最大£750を年金*に寄付します（資本リスク）。 PensionBeeが最終的な給与体系を統合していないことは注目に値します。
まったく確信が持てない場合は、年金移転プロセス中に発生する可能性のある潜在的な問題のため、年金移転スペシャリストからアドバイスを受けることをお勧めします。ほとんどの優れた独立系ファイナンシャルアドバイザーは、会社で働く年金移転スペシャリスト（適切な年金移転資格-AF3またはG60）を持っているか、年金移転プロセスに関する専門的なアドバイスを提供できる誰かを紹介することができます。
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