tickrは、財務上の決定が地球にどのように影響するかについての投資家の見方を変えるという目的を反映して、名前をCirca5000に変更しました。新しい名前とブランディングは5000年を中心としており、現在行われている投資決定が「人間の未来」にどのようにプラスの影響を与えるかを想像しています。
ここで最新のCirca5000レビューを読んでください。
tickrは、倫理的な投資への関心の波に乗って、インパクト投資をマスマーケットにもたらすことを目的とした投資アプリです。これは「ミレニアル世代」を対象としており、ユーザーの90％が24〜39歳の年齢層の初めての投資家です。
専門用語のないシンプルさと、影響力と持続可能な投資を通じて地球の未来に変化をもたらす可能性を組み合わせると主張しています。その間違いなく魅力的なユーザーフレンドリーなインターフェースと、気候変動への取り組み、平等の促進、新技術の開発に積極的に取り組んでいる企業に投資する能力は、ダウンロードに真剣な魅力を与えます。
tickrは、2019年1月に設立された新興企業であり、Seedrsに対するクラウドファンディングのラウンドと、投資業界内からのシード資金によって部分的に資金提供され、すでに300万ポンド以上を調達しています。そのビジネスモデルは非常に単純であり、個人がティッカーの主なインパクト投資テーマを反映する指定されたポートフォリオに好きなだけ投資することができます。
ティッカーの魅力は明らかですが、社会的責任投資を簡単にしますが、欠点があります。まず、限られた範囲のETFの使用（BlackRock、Rize ETF、およびLegal＆Generalによって外部で管理されています）。第二に、インパクト投資はまだ揺籃期にあり、パフォーマンスを犠牲にすることなく倫理的に投資できるようにするというティッカーの約束は、まだ徹底的にテストされていません。倫理的に投資することは投資パフォーマンスをあきらめる必要があることを意味しないことを示す多くの研究がありますが、その研究は投資の全世界を調べており、そのほとんどは積極的に管理されています（つまりパッシブETFではありません）。限られた数の投資オプションでティッカーが同じ偉業を達成できるかどうかは保証されません。
さらに、ティッカーの料金体系は、記事の後半で説明するように、少額の投資を検討している人にとっては問題を引き起こします。
tickrモバイルアプリを使用すると、ユーザーは一連の簡単な手順に従って、アプリのダウンロードから投資の旅を数分以内に開始できます。
tickrは現在、次のビークルを通じて投資を提供しています。
tickrは現在、3つの投資テーマを提供しており、多くのサブテーマに支えられています。これらのテーマは、より多くの基礎となる企業に投資することで分散投資を強化するのに役立ちます。
各テーマには、サブテーマを反映するETFが入力されます。投資家はまた、選択したリスクレベルに応じて、ポートフォリオの一部を債券に割り当てるか、現金で保有します。これは多様化をもたらしますが、潜在的なパフォーマンスにも影響を及ぼします。
投資テーマを選択すると、リスクレベルを選択するように指示されます。 3つのリスクレベルは次のとおりです。
tickrは、リスクレベルの意味を簡単に説明し、リスクを高くすると、リスクの低いオプションを選択した場合よりも投資が大幅に上下する可能性があることを示唆しています。これは短期投資オプションとして設計されていないという事実を示していますが、より長い期間がある場合は、より高いレベルのリスクに耐えることができる可能性があります。
選択すると、国債、グリーンボンド、現金への重み付けや、さまざまなサブテーマETFの分割など、ポートフォリオの内訳が視覚的に表示されます。
2020年に最初にアプリを使用したとき、私はいくつかの懸念を抱いていました。ティッカーが専門用語を取り除いて投資を容易にすることは間違いありませんが、そこには問題があります。私の見解では、投資決定を行う際には、その「専門用語」の一部が必要です。ティッカー内のすべてはアプリを介して行われますが、アプリの焦点は、投資を行うまで直線的に旅を進めることであるように見えました。私は個人的に、各ポートフォリオ内のETFの基礎となるファクトシートを見つけるのは難しいと感じました。もちろん、それらへのリンクはそこにありましたが、見つけるのは簡単ではなく、画面の下部に隠されていました。
投資を選択するときはいつでも、ポートフォリオがどのように影響を受けるかを確認し、提案されたファンドを確認するために、常にリスクプロファイルを変更します。しかし、冒険的なリスクポートフォリオを選択した後、私は考えを変えてバランスの取れたポートフォリオを選択しました。しかし、アプリが私にお金の投資に向けて前進し続けることを望んでいたので、バランスの取れたポートフォリオがどのように見えるかを見る方法がわかりませんでした。さて、これは私の側のユーザーエラーであった可能性がありますが、私はこれを20年間行っており、ユーザーエラーによって自分が知らないことに投資してしまうような状況に遭遇したことはありませんでしたまたは設計による。これは私にとって本当に心配でした。
ただし、2021年に早送りすると、tickerはアプリにいくつかの大きな変更を加えました。テーマとリスクレベルを選択し、投資の重み付けを確認すると、各投資サブテーマのPDFファクトシートへのリンクを含むページが表示されます。これらのドキュメントは、ファンドの管理を担当する外部企業によって提供され（たとえば、Global Waterサブテーマの場合、ドキュメントは、包括的なファンドマネージャー、リーガル＆ジェネラルによって提供されます）、過去の主要なポリシーディレクティブ、リスクおよび報酬プロファイルが含まれています。パフォーマンス指標、および料金と料金の内訳。
グリーン債と国債のファクトシートもあるので、投資ポートフォリオ全体について、誰が責任を負い、何を期待できるかを正確に確認できます。以前懸念していたあいまいさは解消され、変更により、ティッカーの透明性だけでなく、ユーザーエクスペリエンスも大幅に向上しました。これにより、ファクトシートを使用せずにファクトシートを使用して独自の調査を行い、情報に基づいた意思決定を行うことが容易になります。インターネットをトロールする必要があります。これで、必要なすべての重要な情報がアプリに含まれます。
ティッカーは比較的新しいものですが、金融行動監視機構によって認可および規制されており、さらに、金融サービス補償スキームの対象となっています。つまり、投資は最大85,000ポンドまで保護されます。また、適切なレベルのセキュリティに投資しているため、データの暗号化と保護が保証されます。
ただし、tickerは投資プラットフォームであり、そのため、投資方法について人々にアドバイスを与えることは許可されていないことをユーザーが理解することが重要です。これは、リスクアペタイト、投資額、投資テーマに関する決定はすべて、個々の投資家の責任であることを意味します。
さらに、他の投資会社と同様に、投資の価値が時間の経過とともに上昇するという保証はありません。
より多くの聴衆にインパクト投資を開放するティッカーの計画の一部として、それは人々がわずか5ポンドで口座を開設することを可能にします。その後、毎月投資するか、アドホックベースでアカウントにチャージするオプションがあります。 Moneyboxと同じように、銀行口座を接続して、各トランザクションを最も近いポンドに切り上げ、変更を投資することもできます。これは間違いなくミレニアル世代のターゲット市場にとって魅力的であり、月額を増やすことを約束したくないかもしれません。ただし、投資家が直面する問題は、投資額が比較的少ない場合、手数料のティッカー料金が投資収益をすぐに使い果たしてしまう可能性があることです。これは、この記事の後半で説明するポイントです。
最小限の投資という点での低いコミットメントと問題のある定額制との間のこの緊張は、ティッカーの最大の欠陥であり、以前は熱心だったクライアントが料金によって投資が徐々に侵食されるのを見ると、簡単に先送りになる可能性があります。悲しいことに、この問題はユニークではありません。競合他社のMoneyboxは、同様の構造を持っていますが、インパクト投資に全面的に焦点を当てていませんが、同じ問題に直面しています。詳細については、レビュー「MoneyboxReview-最高の投資アプリですか」をご覧ください。
前に説明したように、料金はティッカーの提案の難点です。初心者にとっては、月額1ポンドの定額料金はそれほど多くないように思われるかもしれませんが、投資額が少ない場合（たとえば、月額100ポンド未満）は、潜在的な収益を簡単に一掃できます。料金を投資額の1％未満の妥当なレベルにするには、最低でも月額100ポンドから150ポンド（年間1200ポンドから1800ポンド）を投資する必要があります。
アカウントが3,000ポンドに達すると、そのしきい値を超えるアカウントの残高にさらに0.3％が請求されることも覚えておく価値があります。考慮すべき原投資の管理コストもあり、選択したテーマに応じて0.45〜0.65％の範囲です。
2021年の初めに提供されたETFの再調整の一環として、現在ティッカーがプッシュしているETFの中には、比較的高い手数料がかかるものがあります（平均ETF料金0.53％と比較して）。ユーザーがアプリを使用するためにすでにティッカーを支払っている料金と相まって、これは1年の間にあなたの投資の1％近くを食い尽くす可能性があります。
ティッカーは当初、どのテーマからも、さまざまなリスクレベルで得られる可能性のあるリターンを宣伝していませんでしたが、インパクト投資はパフォーマンスの低下を意味するものではないということを除いて、新しいETFファクトシートには過去のパフォーマンスデータが含まれています。また、投資家が将来どのように投資を形成するかを判断するのに役立つリスクと報酬のプロファイルもあります。
ティッカーの各サブテーマの資金の結果を下の表に示します。ETFが同業他社の平均を上回った時間は緑で、下回った時間は赤で示されています。
ティッカーのSustainableFuture of FoodテーマでのETFのパフォーマンス：
| 資金 | 1年（％） | 3年（％） | 5年（％） | 10年（％） |
| Davy Rize Sustainable Future of Food UCITS ETF | n / a | n / a | n / a | n / a |
ティッカーグローバルクリーンエネルギーテーマにおけるETFのパフォーマンス：
| 資金 | 1年間（％） | 3年間（％） | 5年間（％） | 10年（％） |
| iSharesグローバルクリーンエネルギーUCITSETF | 56.19 | 138.63 | 178.35 | 105.67 |
ティッカークリーンウォーターテーマでのETFのパフォーマンス：
| 資金 | 1年（％） | 3年（％） | 5年（％） | 10年（％） |
| L＆G Clean Water UCITS ETF | 28.09 | n / a | n / a | n / a |
ティッカーのサイバーセキュリティとデータプライバシーのテーマにおけるETFのパフォーマンス：
| 資金 | 1年（％） | 3年（％） | 5年（％） | 10年（％） |
| DavyRizeサイバーセキュリティとデータプライバシーUCITSETF | 17.03 | n / a | n / a | n / a |
ティッカーデジタルラーニングとEdTechテーマでのETFのパフォーマンス：
| 資金 | 1年（％） | 3年（％） | 5年（％） | 10年（％） |
| Davy Rize EducationTechおよびDigitalLearning UCITS ETF | n / a | n / a | n / a | n / a |
ティッカーファーマブレイクスルーテーマでのETFのパフォーマンス：
| 資金 | 1年（％） | 3年（％） | 5年（％） | 10年（％） |
| L＆G Pharma Breakthrough UCITS ETF | -2.33 | 21.82 | n / a | n / a |
要約すると、パフォーマンスの数値は、インパクト投資分野の多くのパッシブETFが比較的新しく、そのため、さまざまな市況を含む長期間にわたって証明されていないという点を強調しています。実際、Sustainable Future＆FoodとDigital Learning＆EdTechの両方のテーマを支えるETFには、まだ1年の実績がありません。とはいえ、グローバルクリーンエネルギーのテーマは強力に機能しており、現時点で最も説得力のあるオプションのようです。
投資を簡単にし、投資の世界に不慣れな顧客を引き付けるように設計されたアプリが増えています。前述のように、Moneyboxはおそらくtickerに最も近い同等のサービスですが、貯蓄と投資のアプリPlumにも同様の機能がいくつかあります。
Moneyboxの背後にある中心的な考え方は、日々の購入にかかる費用を最も近いポンドに切り上げ、余分なお金を節約または投資することです。これは、実際に気付かずにすぐに合計できる貯蓄ポットに少しずつ貢献するための優れた方法です。投資オプションを使用すると、切り上げを投資するか、1回限りの支払いまたはより定期的な寄付で合計金額を補充するかを選択できます。
ティッカーと同様に、Moneybox投資口座は、株式および株式ISA、GIA、またはJISAとして設定できますが、生涯ISAおよび年金オプションも提供します。また、特定の社会的責任投資口座があり、ティッカーと同様のインパクト投資目的があります。ティッカーとマネーボックスはどちらもパッシブファンドを使用してポートフォリオに投資しています。
どちらが優れているかという点では、どちらも月額1ポンドの料金という共通の問題を共有しています。これは、少額の投資者の収益を一掃する恐れがあります。それを除けば、少し洗練されたティッカーのアプローチと比較して、Moneyboxの切り上げ機能のわずかな「ギミック」の感触を除いて、それらを分離することはほとんどありません。ただし、Moneyboxは、Tickerがまだ分岐していない生涯ISAおよび年金口座を提供することで恩恵を受けます。
Moneyboxの完全なレビューはこちらでご覧ください。
Moneyboxとほぼ同じように、Plumは、定期的な貯蓄の習慣を身に付けるように設計されています。この場合、アルゴリズムを使用して支出を分析し、毎月の貯蓄額を計算し、提供します。切り上げオプション、およびその他のツール。
Moneyboxとtickerの両方と同様に、Plumにも投資オプションがあります。これは、高リスクで高収益のTech Giantsファンドから、リスクプロファイルが低く20％が債券に投資されているSlow＆Steadyファンドまで、12の異なるポートフォリオを中心としています。 Clean＆Greenファンドがありますが、tickerが提供するインパクト投資テーマの選択肢のレベルにはほど遠いです。
Moneyboxとtickerの両方に共通して、料金体系にも問題があり、標準投資オプションの場合は月額£1、またはPlum Plusの場合は月額£2.99で、これには奨励するためのより多くのツールへのアクセスが含まれます。より効果的な節約。
プラムの詳細については、レビューをご覧ください。
あなたが投資に不慣れで、あなたの原則に沿って投資する方法を探しているなら、ティッカーには多くの利点があります。それは紛れもなく使いやすく、あなたの携帯電話から管理することができ、そして莫大な財政的コミットメントを必要としません。料金は問題ですか？はい、それらはより小さな投資ポットに大きな影響を与える可能性があります。ただし、インパクト投資への最小限の手間をかけた最初のステップを探しているターゲットオーディエンスにとっては、アカウントに適切なときに資金を追加するオプションがあり、明確な魅力があります。