この記事では、VanguardのSIPPを確認し、コスト、最小投資額、および年金を介してVanguardファンドに投資する最も安価な方法について詳しく説明します。これは、必ずしも新しいVanguardSIPPを使用する必要はありません。 「最も安いVanguardSIPPを入手する方法」のセクションに直接ジャンプできます。
バンガードはしばらくの間年金商品を約束しており、投資家はそれを辛抱強く待たなければなりませんでした。バンガードは2017年5月に英国でバンガードインベスタープラットフォームを立ち上げ、当初はISA、ジュニアISA、一般投資を提供し、将来の年金商品を約束し、2020年2月にバンガードはついにバンガードSIPPの立ち上げを発表しました。 。
VanguardSIPPの料金は次のとおりです。
Vanguardは、通常1か月あたり約£10を請求する他の多くのSIPPプロバイダーとは異なり、追加の年間SIPP管理料金を請求しません。そうは言っても、Vanguard SIPPに投資するのに必ずしも最も安価な方法であるとは限りません。これについては、以下で詳しく説明します。
Vanguard SIPPの最低月額投資額は100ポンドですが、一括払いで500ポンドから始めることもできます。ヴァンガードは低コストで有名であり、初心者からベテランの投資家の間で人気があることを考えると、最小投資額はもっと低くなると思いました。ヴァンガードSIPPを取り巻く多くの興奮があり、予想よりも高い最低投資額は、年金への貯蓄を始めようとしている一部の消費者が他の場所を探す必要があることを意味します。たとえば、Interactive Investorは、Vanguardファンドに投資する最も安価な方法の1つです（VanguardのSIPPを介して投資するよりも安価な場合があります）が、最小の投資要件はありません。下記の「最も安価なVanguardSIPPを入手する方法」のセクションをお読みください。
または、パッシブトラッカーの使用に関連するコスト削減が必要であるが、他の誰かが投資を決定する場合は、Wealthify *などのロボアドバイスの提案があり、メインの年金ポートフォリオに最低1ポンドの拠出があります。
いいえ、VanguardSIPPにはセットアップ料金や終了料金はありません。さらに、2020年11月に追加された機能であるドローダウンに入るときの年間管理費と料金はありません。
ヴァンガードは、2021年4月に、退職を計画している投資家を対象とした個人向け財務計画サービスを開始しました。エクイティファンドと債券ファンドを組み合わせて、カスタマイズされた投資ポートフォリオを作成するように設計されています。このサービスのオールイン料金は0.79％で、最低投資額は£50,000です。バンガードの個人向け財務計画サービスの詳細については、記事「バンガードが年金貯蓄者向けの個人向け財務計画サービスを開始」をご覧ください。
Vanguardの完全なレビューについては、独立したVanguard Investorレビューを確認してください。このレビューでは、Vanguardをプラットフォーム、その製品、および競合他社との比較について説明しています。私たちの独立したVanguardレビューでは、手数料、利用可能な資金、および資金のパフォーマンスも確認されており、VanguardSIPPへの投資を検討している場合は必読です。バンガードのファンドが好きで、コストが重要な要素である場合は、バンガードに直接投資するよりも安価にバンガードSIPPを入手する方法を説明しているので読んでください。
Interactive Investor *（iiとも呼ばれます）は、英国で2番目に大きな投資プラットフォームであり、魅力的なのは、3つの異なるサービスプランを提供する固定月額料金モデルを運用していることです。ほとんどのプラットフォームは、保有の割合に基づいて料金を請求しますが、Vanguard自体は上限付きの0.15％の料金を請求します。私たちの調査によると、Vanguardファンドに160,000ポンド以上を保有している場合、Interactive Investor SIPPを介した投資は、VanguardSIPPを介した投資よりも実際に安価になります。これは、Interactive Investorが最も安いサービスプランで月額£9.99の料金に加えて、年間£120の管理料金を請求するためです。つまり、特定の年に支払う最大合計料金は、最大£375に対して£239.88です。ヴァンガードSIPPで。もう1つの重要なポイントは、月額最低投資額が100ポンドまたは一時金が500ポンドのVanguard SIPPとは異なり、Interactive InvestorSIPPには最低拠出レベルがないことです。
Interactive Investor SIPPのもう1つの利点は、Vanguardファンド（Vanguard SIPPはVanguardファンドのみを提供）だけでなく、より幅広い投資（ETF、投資信託、株式を含む）にアクセスできることです。さらに、将来気が変わって、Vanguard SIPPに直接投資したいと思った場合は、出口手数料なしで投資できます。
もう1つの、あまり人気がないが費用効果の高いSIPPの代替手段はiWebですが、投資家は、直感的ではないはるかに基本的なWebサイトがあり、InteractiveInvestorで得られるインタラクティブなツールや市場の洞察が得られないことに注意する必要があります。
Interactive Investor *には3つのサービスプランがあり、選択したサービスプランに応じて、月額料金（ポートフォリオのサイズに関係なく）が£9.99、£13.99、または£19.99になります。 Vanguardは、0.15％の固定パーセンテージを請求します（上限は250,000ポンド、つまり最大は年間375ポンドです）。原資産の料金もありますが、料金はInteractiveInvestorとVanguardInvestorの両方で同じです。したがって、Vanguard SIPPに160,000ポンド以上を投資する場合は、InteractiveInvestorのSIPPを介してVanguardファンドに投資する方がよいでしょう。
もちろん、Vanguard SIPPに160,000ポンド以上を保有する予定がない場合は、Vanguard独自のSIPPを介して投資する方が安いので、投資したほうがよいでしょう。ただし、Interactive Investorなどの代替プラットフォームに投資する利点の1つは、より幅広い資金に投資できることです。 Vanguardを使用すると、Vanguard自身の資金に制限されます。さらに、Interactive Investorなどのプラットフォームを使用してSIPPに投資すると、数百の投資会社からの数千の投資信託、ETF、ユニットトラストへのアクセス、直接株式取引へのアクセス、幅広い倫理的投資オプションが提供されます。最小限の投資制限。
最後に、ドローダウンに関連するコストを考慮する必要があります。バンガードSIPPはドローダウンに入る料金を請求しませんが、インタラクティブインベスターは年間120ポンドを請求します。 Interactive Investor SIPP（市場で最も安価なドローダウンの1つ）を使用してドローダウンを入力すると、コストは年間359.88ポンドに上昇します。つまり、Interactive Investorを安くするには、少なくとも240,000ポンドを保有する必要があり、それでも、年間15.12ポンドしか節約できません。
もちろん、引退前後のコスト削減を最大化したい場合は、ドローダウンに入る前に、あるSIPPプロバイダーから別のプロバイダーに自由に移行できます。最も安いSIPPの引退前は、必ずしも最も安いSIPPの引退後ではないことを覚えておいてください。
Vanguard SIPPは、費用対効果に優れた年金商品です。ただし、Vanguardファンドが好きで、Vanguard SIPPへの投資を検討している場合は、Interactive Investor *やiWebなどのプラットフォームでSIPPを開くことを検討する価値があるかもしれません。その理由は、以下のとおりです。
2019年後半、私はロンドン中心部にあるヴァンガードのオフィスに個人的に招待され、発売前にヴァンガードSIPPを独占的に調べました。私は私の訪問についてもっと話し、Money to theMassesポッドキャストのエピソード249でVanguardSIPPの初期のレビューを提供します。以下で確認してください。
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