ファイナンシャルアドバイザーとは何ですか？ファイナンシャルアドバイザーは資格のある専門家であり、その仕事は基本的にあなたの金融機関を整理することです。これは、年金やISAで利用できる可能性のある減税を最大限に活用し、どの程度のリスクを取ることができるか（そして安心して取ることができるか）を評価し、財務目標を検討し、それらを達成するための計画を立てることを意味します。
これらのサービスを提供することにより、アドバイザーは与えられたアドバイスに対する責任と責任を負います。これを自分で行う場合、何か問題が発生してお金を失った場合は、あなたが責任を負います。資格のある公認の専門家であるアドバイザーは、自らその責任を負います。これは、彼らの推奨が適切でなかったことが判明した場合、あなたは補償を受ける権利があることを意味します。投資の価値が失われた場合に補償を得ることができるという意味ではありません。リスクレベルに適していない場合に限ります。
ファイナンシャルアドバイザーには大きく分けて2つの学校があります。独立系ファイナンシャルアドバイザー またはIFAは、利用可能な金融商品の市場全体を考慮して推奨事項を策定し、制限付きアドバイザー 製品のより小さなプールから選択する人、通常は単一のプロバイダーからのもの。アドバイスと金融商品の両方を提供する会社で働く制限付きアドバイザーを見つけることがよくあります。
アドバイザーは、金融会社または銀行が破産したときに投資家または顧客に補償を提供する金融サービス補償スキーム（FSCS）に対して課税を支払います。
アドバイザーは、金融行動監視機構（FCA）によって規制されています。 FCAによって規制されていないアドバイザーは、同じ責任を負わず、違法に運営されている可能性があるため、十分に注意してください。
ファイナンシャルアドバイザーは、ファイナンシャルアドバイスの傘下でさまざまなサービスを提供しています。これらには、相続や不動産計画が含まれることがよくあります。退職のための貯蓄;退職後の資金調達の観点から、どのルートを取るか、つまり、年金を購入するか、ドローダウンを使用して投資を生かすかを決定するのに役立ちます。そして一般的には、投資ポートフォリオ（その一部は蓄積された総資産の一部として）がリスクの食欲とニーズに適していることを確認するだけです。
独立した財務アドバイスと制限された財務アドバイスの違いについてはすでに触れましたが、どちらも提供するアドバイスの性質をもう少し詳しく理解しておくと便利です。真に独立するために、IFAは、すべてのプロバイダーから入手可能なすべての製品を考慮して、推奨事項をまとめる必要があります。一般的に言って、アドバイザーが単に自分の会社の製品を売り込もうとしているのではないことを知っているので、独立したアドバイスを得るのは安心です。
ただし、制限付きのアドバイザーがあなたのニーズに合う場合があります。たとえば、銀行を信頼していて、ニーズが比較的単純な場合は、銀行アドバイザーが最も安心できる選択肢かもしれません。一部のアドバイザーは、自分たちを「市場全体の制限」と呼んでいます。 ’ですが、これはFCAによって認識されている用語ではありませんが、限られたプロバイダーのパネルからの製品のみを推奨する制限付きアドバイザーを区別します。制限された市場アドバイザー全体は、特定の製品タイプを考慮しないという単純な理由で独立していません。ただし、製品については、提供されているすべてのものを検討していると考えています。
どちらのルートが最も安いかは明確ではありません。制限付きのアドバイザーの中には安価なものもあれば、平均的なIFAよりも高いものもあります。
ほとんどの人は、ライフイベントによってアドバイスを求めるように促されます。それは、風雨のように潜在的にポジティブなものであろうと、離婚、冗長性、愛する人の死のようなネガティブなものであろうと。
一般的に、引退の計画を立てるのに遅すぎないようにすることをお勧めします。たとえば、40代半ばで引退MOTを取得するためにファイナンシャルアドバイザーに相談すると、心が落ち着くか、行動に駆り立てられます。
そして、あなたが引退に近づいたら、あなたが望んでいた引退を達成する方法について財政的なアドバイスを求めるのは良い考えです。ここで、彼らがあなたの後の人生のために彼らの計画をまとめるとき、彼らがすべての可能なオプションを見るだろう誰かと話すことは役に立つかもしれません。
場合によっては、法的に財政的助言を求める義務があります。たとえば、確定給付年金制度から3万ポンドを超える保証給付を移動しようとしている場合。
上記のように、あなたが経済的なアドバイスを受けるとき、あなたのアドバイザーはあなたの経済的な幸福のための責任の一部を引き受けます。彼らはあなた自身の個々の状況に適した計画を推薦する義務があり、彼らが不適切な推薦をしたことが判明した場合、あなたは正当な補償を受けることができます。
アドバイザーは、金融サービス補償スキーム（FSCS）に課税します。これは、メンバーファームが破産した場合に、消費者に補償することができます。悪いアドバイスをされたと思われる場合は、まずアドバイスを提供した会社に苦情を申し立ててください。彼らがそれを十分に処理しない場合は、無料の金融オンブズマンサービスを使用して、苦情が有効かどうか、およびあなたが支払うべき報酬を決定することができます。
規制された財務アドバイスはまた、あなたがあなたのお金で重大な間違いを犯すことを防ぐことができます–最も経験豊富な投資家でさえ時々陥る罠。たとえば、このストーリーは、破産したFCA規制の（ただしFSCSの対象ではない）外国為替会社の顧客が経験した目覚めた悪夢について語っています。
ファイナンシャルアドバイザーは一般的にあなたのお金からお金を稼ぎます。数年前、ファイナンシャルアドバイザーは顧客に前払いで請求するのではなく、トレイルコミッションと呼ばれるプロセスで、販売時に製品プロバイダーから支払いを受けることを望んでいました。 2013年に、小売流通レビュー（RDR）禁止委員会の下で新しい規則が施行され、代わりにアドバイザーがクライアントに直接請求することを要求しました。アドバイザーがクライアントに請求する方法はいくつかあります。ほとんどのアドバイザーは、最初のミーティングを無料で行いますが、この最初のミーティングでは実際のアドバイスは提供しません。
1回限りのサービスを受けると、関連する作業に対して定額料金が請求される可能性があります。あなたが彼らから継続的なサービスを受けることに同意するならば、彼らは年会費を取ります。この料金は、通常、彼らがあなたのために世話をする金額の何パーセントか、または固定額のいずれかに相当します。アドバイザーが継続的な料金を受け取っている場合、彼らはあなたに継続的なサービスを提供している必要があることに注意してください。昔のコミッションの時代には、商品を一度売るだけで年会費を稼ぐことができました。
実際の金額はかなり異なります。 Money Advice Serviceによると、アドバイザーの時給は通常、1時間あたり75ポンドから350ポンドまでさまざまで、平均して1時間あたり150ポンドです。
固定料金は数百ポンドから数千ポンドの範囲です。
継続的な料金については、これらも異なります。ただし、資産の1％に近づく金額には注意してください。これは、高額な面です。
かなりの資産がある場合は、固定料金サービスが最も費用効果の高いルートになる可能性があります。逆に、ポートフォリオが比較的小さい場合は、パーセンテージ料金が有利になる可能性があります。ただし、多くの顧問会社は中小企業であるため、その仕事が商業的に価値がない場合は、あなたを遠ざける可能性があることを忘れないでください。
確かに、ファイナンシャルアドバイザーの一般の認識に関しては、少しの信頼の欠如があります。これは、いくつかの有名な誤売スキャンダルと、コミッションに飢えた営業担当者のRDR前の一般的なセールスマンシップに続くものです。
ただし、クライアントに優れたサービスを提供する優れたアドバイザーはたくさんいます。
彼らが良い経験をしたならば、個人的な推薦のために友人と家族に尋ねてください。ただし、VouchedFor *、Unbiased *、Financiable、Chartered Institute for Securities＆InvestmentのWayFinderなど、評判の良いアドバイザーを見つけるのに役立つサービスが多数あるため、独自の調査も行ってください。
チャータード・インシュアランス・インスティテュートのウェブサイトでアドバイザーの資格を確認できます。チャータードまたは認定を受けたアドバイザーは、十分な資格があると見なされます。 FCAの登録簿を使用して資格情報を確認することもできます。
多くの人が最初に与えられた推奨事項を受け取りますが、買い物をすることは大きなメリットになります。多くのアドバイザーは最初のミーティングを無料で行うので、これにより、あなたが彼らと個人的に仲良くなるかどうか、そして彼らのアプローチに満足しているかどうかを確認できます。
部屋に入ったら、アドバイザー、その働き方、提供するサービスについて十分に理解できるようになるまで、恐れずに多くの質問をしてください。
質問には次のようなものがあります：
思い切って行動する前に、必ず私たちの記事（ファイナンシャルアドバイザーに尋ねるのに最適な質問は何ですか）を読んでください。
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