投資リスクプロファイルを知ることで投資不安をどのように緩和できるか

投資の考えはあなたに心配や不安を残しますか?その場合、あなたは一人ではないかもしれません。投資にはリスクがあり、市場でお金を失う可能性は常にあります。すべての投資家は異なる量のリスクを許容できます—そしてどれだけのリスクが多くの要因に依存します。快適なリスクのレベルは、リスクプロファイルと呼ばれます。また、リスクプロファイルを知ることは、自分に最も適したポートフォリオを構築するのに役立ちます。

リスクプロファイル:tl:dr

リスクプロファイルの語彙

いくつかの定義から始めましょう:

  • 投資リスク 投資の将来の収益の不確実性の程度です
  • リスク許容度 許容できるリスクの大きさであり、通常、保守的、中程度、積極的な3つのレベルに分類されます

リスク許容度

では、リスク許容度が保守的、中程度、または積極的であるかどうかを決定するものは何ですか?多くの要因が考えられます。ここにいくつかの一般的なものがあります:

  • あなたの年齢
  • あなたの収入
  • 節約の目標

たとえば、若い場合は、長期的な経済的将来について考えている可能性があります。それは、長期的な利益が可能であると考える場合、短期的にお金を失うリスクに対してより寛容になる可能性があることを意味するかもしれません。一方、引退に近づいている場合は、より短期的なリスクが快適ゾーンの外にある可能性があります。

予算が逼迫している場合、または費用の後に収入があまり残っていない場合は、将来の収益に関して不確実性が高い投資を避けたほうが安心できる場合があります。または、少額の投資を希望する場合もあります。長期的に見返りが得られると信じている投資で。反対に、生活費に加えて十分なお金があると感じた場合は、より高いリスクの投資を許容できると感じるかもしれません。

貯蓄の目標もリスク許容度に影響を与える可能性があります。節約したい金額とその目標に向けて取り組む予定の期間に応じて、ポートフォリオを最適化して、短期的な利益、長期的な利益、または達成したい別の結果を得ることができます。

いずれか1つの要因を個別に調べても、リスクプロファイルを判断できない可能性があります。最終的に、リスク許容度は通常、個人の特性や財務目標など、投資家の財務全体像の評価によって決定されます。複数の要因を検討し、許容できると感じるリスクのレベルを反映することで、自分自身の個々のリスクプロファイルを把握できます。これは、自分に合った投資戦略を決定するのに役立ちます。

リスクプロファイル:保守的、中程度、および攻撃的

リスクプロファイルが保守的の場合 、たとえそれがより小さな利益を意味するとしても、あなたはおそらく安定性を好むでしょうが、あなたはある程度の成長の可能性も見たいと思っています。典型的な保守的なリスクポートフォリオは次のとおりです。

  • 約40%の株式
  • 約60%の債券

リスクプロファイルが中程度の場合 、長期的な成長の可能性(短期的には損失のリスクがわずかに高くなる可能性があります)を探している可能性がありますが、それでもある程度の安定性が必要です。中程度のリスクポートフォリオには通常、次のものが含まれます。

  • 約60%の株式
  • 約40%の債券

リスクプロファイルが積極的の場合 、短期的には安定性を犠牲にすることを意味する場合でも、長期的にポートフォリオの成長を最大化したい可能性があります。積極的なポートフォリオは次のようになります:

  • 約80%の株式
  • 約20%の債券

投資構成とリスクプロファイル

リスクプロファイルが積極的であるほど、ポートフォリオ例の株式の割合が高くなることがわかります。逆に、リスクプロファイルがより保守的になると、債券の割合が増加します。しかし、なぜですか?

長期的には、株式は比較的高いリターンを提供する可能性があります。 1926年以来、大企業の株式の平均収益率は年間10%です。ただし、これは時間の経過に伴う平均にすぎません。株価は非常に急速に上昇および下降する可能性があります。結果として、それらは短期的にはより不安定である(つまり、変化する可能性が高い)と認識されます。したがって、株式の比率が高いほど、積極的なリスクプロファイルに意味があります。

一方、債券は変動が少ない傾向があります。債券発行者が債務不履行に陥らない限り、投資家は投資に対して一定の利益を受け取ります。とはいえ、長期​​的なリターンは株式よりも債券の方が低くなる可能性があります。たとえば、国債は1926年以来毎年5〜6%のリターンを上げています。したがって、ポートフォリオ内の債券が増えると、安定性が高まる可能性があります。これは、より保守的なリスクプロファイルを持つ国債が求めているものかもしれません。この記事では、上記のリスクプロファイルに記載されている投資の種類についてより包括的な説明を提供します。この記事では、株価と債券の価格が互いにどのように関連しているかについても学ぶことができます。

あなたのリスクプロファイルは何ですか?

自分の状況と財務目標について考えることは、リスク許容度をより正確に反映するポートフォリオを構築するのに役立つ可能性があります。これにより、投資に関する懸念の一部が緩和される可能性があります。自分自身のリスクに対する許容度と個人的な経済状況を振り返ると、自分のリスクプロファイルを理解することができます。投資のリスクを排除する方法はありませんが、特定の投資がどの程度のリスクを伴う可能性があるかを知ることができます。その知識をリスクプロファイルと組み合わせて使用​​することで、より自信を持って権限を与えられた投資決定を下すことができます。


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