引退はほとんどの人にとって困難な戦いです。政府の仕事でさえ年金を提供しなくなり、民間の仕事でさえ働く専門家に退職の解決策を提供することはほとんどありません。
これはあなただけが引退のためにあなたの財政を計画しなければならないことを意味します。実際、都市部のインド人のほぼ50％は引退の計画を持っていません。しかし、退職を考えると、国民年金制度が思い浮かびます。
このストーリーは、NPSとは何か、NPSがどのように機能するかを理解し、NPSが提供するメリットを掘り下げるのに役立ちます。また、NPSを、NPS投資の代替となる可能性のある他の一般的な投資と比較します。
国民年金制度（NPS）は、政府が支援する投資オプションです。インドでの退職のための貯蓄は難しく、それがNPSが解決しようとしている問題です
NPSを使用すると、加入者はNPSアカウントを使用してスキームに自発的にお金を投資できます。この貢献は、時間の経過とともに蓄積され、関心を集めることができます。
NPSの貢献は、2層システムに従います：
NPSに投資するたびに、デフォルトでTier-INPSアカウントが開設されます。投資するお金は60歳になるまで固定されますが、この規則には例外があります。
たとえば、25年間のサービスを完了した場合、NPSへの投資の半分を引き出すことができます。 NPSでの必須のロックインは、引退時にお金を確保するために実施されます。
さらに、80Cや80CCDなどのセクションで、NPSアカウントへの寄付に対して税額控除を請求できます。あなたは私たちのブログでこれについてもっと読むことができます：2021年に税金を節約するためにあなたが知る必要があるすべて
上記の最低貢献額が満たされない場合、罰則があります。寄付額が年間1,000ポンド未満の場合、NPSアカウントが凍結され、施設へのアクセスが制限される場合があります。
貢献は、NPSの場合、少なくとも年に1回の定期的な体系的投資計画（SIP）に要約されます。 NPSの柔軟性のない性質は、現代の投資家にとってはオフになる可能性があります。
Tier-Iアカウントをお持ちの場合は、Tier-IINPSアカウントを自主的に開設できます。ロックイン期間はなく、いつでも自由に投資を引き出すことができます。
さらに、Tier-IINPSアカウントへの寄付に対して税額控除を請求することはできません。ただし、これらの柔軟な警告は、税制上の優遇措置を請求したい公務員には適用されません。
公務員は、Tier-II NPSアカウントへの寄付に対して税額控除を請求する場合に備えて、3年間のロックイン期間に耐える必要があります。
| パラメータ | Tier-I | Tier-II |
| 必須 | はい | いいえ |
| 口座開設への貢献 | ￡ 500 | ￡ 1000 |
| 年間最低貢献額 | ￡ 1000 | ￡ 250 |
| 最小年間トランザクション | 1 | - |
NPSアカウントは、オンラインまたはオフラインで開くことができます。方法は次のとおりです。
NPS投資オプションは、18歳から65歳までの有効なKYC文書を持っているインド国民に開放されています。NRIはNPSにも投資できます。 NPSアカウントを開くには、PointofPresence-サービスプロバイダーにアクセスする必要があります。
NPSへの投資により、年金基金、債券、国債など、8〜10％の妥当な過去のリターンを生み出したエクスポージャーが得られます。
これは、固定預金、定期預金、PPFなどの他の従来の資産よりも優れている可能性がありますが、エクイティファンド、国際ファンド、オルタナティブ投資ほど収益性は高くありません。
| 投資 | 平均長期収益 |
| NPS | 8〜10％ |
| エクイティファンド | 9〜12％ |
| 国際基金 | 12〜15％ |
| オルタナティブ投資 | 8.5〜12％ |
NPSへの投資は、リスクへのエクスポージャーを減らすように構成されています。 NPSポートフォリオは、75％を超えるエクイティへのエクスポージャーを持つことはできません。公務員の株式エクスポージャーは50％に制限されています。
この割合は、50歳になったときから毎年2.5％ずつ減少します。さらに、60歳以上の投資家は、エクイティ商品へのエクスポージャーが50％を超えることはできません。
全体として、NPSは株式や国際投資に比べてリスクが比較的低いことが知られていますが、従来の投資オプションよりもリスクが比較的高くなっています。
いずれにせよ、トレードオフは、従来の投資オプションよりもかなり高いが、株式および株式投資オプションよりも低いリターンに現れます。
NPSは、投資家が引退後の生活のために貯蓄するのを支援するために導入されました。しかし、免税のようなNPS投資には他にも利点があります。
会計年度ごとのNPSアカウントへの寄付に対して、セクション80Cに基づいて最大1,50,000ポンドの税額控除を請求できます。したがって、NPSは実行可能な節税オプションですが、特に効率的ではありません。
しかし、悪魔は細部に宿っています。節税インセンティブは、NPS投資の主な利点の副産物であり、退職のために貯蓄するのに役立ちます。
この2つはしばしば混同される可能性があり、悪い投資決定につながる可能性があります。
NPS投資のパフォーマンスに不満がある場合は、ファンドマネージャーを変更するオプションがあります。このオプションは、Tier-IおよびTier-IIアカウントで使用できます。
| 投資 | リスク | 平均長期収益 | 流動性 |
| NPS | 中 | 8〜10％ | 低 |
| 債務基金 | 低 | 7〜9％ | 中 |
| エクイティファンド | 中〜高 | 9〜12％ | 中 |
| ELSSファンド | 中 | 13〜15％ | 低 |
| 国際基金 | 高 | 12〜15％ | 中 |
| 米国株 | 高 | 9〜15％ | 低 |
| P2P貸付 | 中 | 12％ | 中〜高 |
| 商人による消費者ローン | 中 | 8.15-9.5％ | 中〜高 |
| アセットリース | 中 | 12％（税引き後） | 中 |
基本的に、NPSにも投資せずに引退を計画することができます。上記の資産（NPSを除く）を組み合わせることで、NPS投資よりも優れたリターンを持つ多様な投資ポートフォリオを作成できます。
| 投資 | ロックイン期間 | 平均長期収益 | セクション80Cに基づく節税 | セクション80CCDに基づく節税 |
| NPS | 引退 | 8〜10％ | ✓ | ✓ |
| ELSSファンド | 3年 | 13〜15％ | ✓ | ✗ |
| 節税FD | 5年 | 5.5〜7.5％ | ✓ | ✗ |
| PPF | 15年 | 7.1％ | ✓ | ✗ |
| EPF | 変化する | 8.5％ | ✓ | ✗ |
上記の表は、ELSSファンドが、他のセクション80Cの投資と比較して、税金を節約し、低いロックイン期間で有利なリターンを生み出すのに比較的効果的であることを示しています。
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NPSは、合理的な収益と税制上の優遇措置を提供します。ただし、NPSへの投資を行う理由を絞り込む必要があります。節税と退職後の計画を統合すると、財務目標と投資の可能性に悪影響を与える可能性があります。
投資家は、完璧なポートフォリオを構築するなど、NPSの代替案を模索することで知られています。いずれにせよ、あなたが退職のために貯蓄するのに何が役立つかを理解できるように、訓練を受けた金融専門家に相談することは助けになるでしょう。
回答国民年金制度（NPS）は、退職後の生活のために富を築くのに役立つように設計された投資オプションです。 NPSは政府の支援を受けています。
NPSは、FDのような他の伝統的な投資と比較して、比較的低リスクで合理的な収益（8-10％）や最大1,50,000ポンドの税控除などのメリットを提供することが知られています。
回答NPSは、PPFよりも平均して優れたリターンを生み出すことが知られています。さらに、セクション80Cとセクション80CCDの2つのカテゴリーにわたって投資家に税制上の優遇措置を与える可能性があります。
回答はい、NPSに50,000ポンド以上を投資することができます。サラリーマンのNPS投資には、上限や最大の投資上限はありません。
ただし、自営業者は総所得の20％までしか投資できません。全体として、セクション80Cに基づいてNPSに寄付された場合、最大1,50,000ポンドの控除を請求できます。
さらに、セクション80CCDに基づいてNPSに寄付された場合、最大50,000ポンドの控除を請求できます。
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