ドルコスト平均法と一括投資はどちらも戦略的にお金を投資するのに役立ちますが、どちらかを選択するのは難しい場合があります。

リスクに対する許容度が低い場合、ドルコスト平均法は、投資を時間の経過とともに市場の変動を通じて分散させることにより、損失から保護するのに役立ちます。ただし、リスクが主な関心事ではない場合、一括投資は投資収益を最大化するのに役立ちます。

ドルコスト平均法と一括投資がどのように機能するか、および財務目標を達成するためにそれらから選択する方法の内訳は次のとおりです。

ドルコスト平均法とは何ですか？

ドルコスト平均法は、市場の変動に関係なく、設定されたスケジュールで同じ金額を投資する慣行です。たとえば、各給与の一部を401（k）のような退職金制度に自動的に投資するか、IRAに自動預金を設定することは、投資家がドルコスト平均法を実践する2つの一般的な方法です。

投資家がドルコスト平均法を使用できるもう1つの方法は、仕事のボーナス、税金の還付、相続などの急落を投資することです。投資家は、1つの大規模なトランザクションにお金を投資するのではなく、何ヶ月にもわたって同額の投資を行うことができます。

実際には、投資家は1年の間に特定の資産に対して複数の購入注文をスケジュールすることができます。たとえば、投資信託の株式で毎月500ドルの証券会社を通じて買い注文を設定することで、これを行うことができます。

ドルコスト平均法の長所

• タイミングリスクにさらされることが少なくなります。 タイミングリスクとは、資産の価値が明日下がるのを見るためだけに、特定の価格で資産を購入するリスクです。ドルコスト平均法は、投資を分散させ、株価の上昇と下降の間で1株あたりの平均価格のバランスを取ることを目的として、このリスクを軽減します。
• 衝動的な決定をすることからあなたを守ります。 ドルコスト平均法の主な利点の1つは、心理的なものです。時間をかけて徐々に投資することで、投資家は投資を分散することで、一度にすべてのチップを賭けているように感じることが少なくなります。投資家は、瞬間の暑さの中で衝動的な投資の動きをすることがあり、それは簡単に損失につながる可能性があります。設定されたスケジュールに従って徐々に投資することで、市場の変動から感情的な距離を保ち、不適切な時期に株式を売却することを回避できます。

ドルコスト平均法の短所

• 機会リスクはあなたの利益を制限するかもしれません。 投資を控えることは、成長を逃すことを意味する可能性があります。たとえば、特定の年に市場が10％上昇し、金額を段階的に投資していた場合、その成長から部分的にしか利益を得られなかったでしょう。一方、段階的な投資は、市場が衰退しているときに損失からあなたを保護します。
• ドルコスト平均法には、規律が必要です。 市場のタイミングはリスクが高く、重大な損失につながる可能性があるため、専門家は通常、この戦略に対して警告します。ドルコスト平均法を使用してお金を投資することを計画している場合は、市場の高低に関係なく、市場のタイミングを計ろうとする罠に陥らないように、投資計画を堅持することが重要です。

一括投資とは何ですか？

一括投資とは、時間をかけて少額の投資を行うのではなく、一度に多額の投資を行うことです。たとえば、急降下を使用して一度に多くの株式を購入することは、一括投資と見なされます。

一括投資は、他のスマートな投資の動きと組み合わせて行うと最も効果的です。たとえば、IRAに資金を提供するか、分散ファンドの株式を一括購入することは、リスクへのエクスポージャーを制限しながら多額の投資を行う2つの方法です。ただし、どのように投資しても、リスクを負っており、アカウントの価値が変動することを期待する必要があることを忘れないでください。

一括投資は、重要な点でドルコスト平均法とは異なります。一括投資の長所と短所は次のとおりです。

一括投資の長所

• 最終的に収益が高くなる可能性が高くなります。 Northwestern Mutualのデータによると、資産配分に関係なく、一括投資は平均してほぼ75％の時間でドルコストを上回っています。リスクに満足している場合は、1つの多額の金額に投資すると、より良い結果が得られる可能性があります。もちろん、将来の市場パフォーマンスを予測する方法はなく、過去のデータは将来の結果を保証するものではありません。
• 投資がより早く報われるのを見ることができます。 ドルコスト平均法とは対照的に、一括投資は一度に市場に多額の投資を行います。これは、投資ファンドの一部を現金で保有するよりもリスクが高いことを意味しますが、リターンを最大化するための時間も長くなります。

一括投資の短所

• 市場のボラティリティにはお腹が必要です。 市場の変動は当然のことであり、ポートフォリオが定期的に価値を増減することを期待する必要があります。しかし、バランスの増減を監視できるかどうかわからない場合は、経験と自信を身に付けながらゆっくりと投資することは、投資を開始するための良い方法です。
• 通常のリズムに投資するのに代わる良い方法ではありません。 一括投資は、急降下をすぐに投資するための良い方法ですが、それは良い継続的な戦略ではありません。各給与の一部を401（k）に繰り延べるなどして、稼ぐときに少額のお金を投資する代わりになるとは考えないでください。

ドルコスト平均法と一括投資のどちらかを選択する方法

ドルコスト平均法による投資と一括投資のどちらを選択するかは、潜在的なパフォーマンスとリスクおよびボラティリティに対する許容度とのバランスを取ることになります。

一括投資を通じて一度に投資することは、より高いリターンを意味する可能性があるため、パフォーマンスが主な関心事である場合は、この方法を選択してください。しかし、ドルコスト平均法は、時間の経過とともにリスクへのエクスポージャーを徐々に増やすのに役立ち、ストレスを軽減して後悔を避けるのに役立ちます。一度にお金を投資することに神経質な場合は、ゆっくりと投資することをお勧めします。

どちらの方法を選択した場合でも、投資家は、アクセスできる退職金口座に全額出資することで投資を開始することで最も恩恵を受けることがよくあります。従来のIRAまたはRothIRAに急落を投資することは、その年の税制上の優遇措置を最大限に活用し、退職のためにより多くを節約するための強力な方法です。

計画に投資する

お金をどのように投資するかに関わらず、計画を立てることは、賢明な投資決定を下し、衝動から行動することを避けるのに役立ちます。目標を念頭に置いて投資することで、自分がどれだけのリスクを負うかを意図的に決めることができます。

あなたがあなたのお金のための計画を考え出すのに助けが必要な場合、ファイナンシャルプランナーはあなたがあなたの財政、目標とリスクに対する許容度を考慮に入れる投資戦略を作成するのを手伝うことができます。