あなたのお金をどのように投資するかを決めるのは難しいかもしれません。何十年もの間、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントが財務目標に沿った株式、債券、投資信託、その他の投資を選択するのを支援してきました。株式を売買するための世界最大の市場であるニューヨーク証券取引所が設立されてから何世紀も経った今、投資家は投資決定を行うための技術力のある代替手段を持っています。これはロボアドバイザーと呼ばれます。

ロボアドバイザーはオンラインの自動投資サービスであり、通常、人間とのやり取りはほとんど必要なく、従来のアドバイザーよりも使用コストが低くなることがよくあります。それはあなたの投資戦略を導き、あなたの富を築き、あなたの経済的未来を確保するための道にあなたを導くためのツールになりえます。

ロボアドバイザーの人気が高まっています。彼らが米国で管理する資産の量は、2020年に6,827億ドルを超えると予想されています。2024年までに、世界中のロボアドバイザーユーザーの数は4億3,630万人を超えると予測されています。米国では200を超えるロボアドバイザーが利用可能です。

ロボアドバイザーについてもっと学ぶために少し時間を費やしてください。

ロボアドバイザーはどのように機能しますか？

ロボアドバイザーは通常、ファイナンシャルアドバイザーと会うことなく投資を行うのに役立つ自動デジタルプラットフォームを指します。投資には、時間の経過とともに価値が上がることを期待する資産の購入が含まれますが、ロボアドバイザーは、株式や債券など、さまざまな種類の資産を保有するファンドに投資する傾向があります。

コンピューターやその他のデバイスを使用して、またはモバイルアプリで、オンラインでロボアドバイザーとやり取りします。通常、ロボアドバイザーは、財務目標、収入と資産、投資スケジュール、リスク許容度、および投資予定額に関する情報を収集するオンラインアンケートに記入するように求めます。そのデータに依存して、ロボアドバイザーの複雑なコンピューターアルゴリズムは、投資ポートフォリオを自動的に作成および管理します。

この国では、ロボアドバイザーは米国証券取引委員会（SEC）に登録されている必要があります。ロボアドバイザーの有名なオペレーターには、Ally、Betterment、Charles Schwab、Ellevest、Fidelity、SoFi、TD Ameritrade、Vanguard、Wealthfront、Wealthsimpleなどがあります。

ロボアドバイザー手数料

ロボアドバイザーは通常、料金を請求することで収益を上げますが、料金の種類と金額は、サービス間で、さらには1つのブランド内でも、希望するサービスのレベル、アカウントの残高、その他の要因によって大きく異なります。

いくつかのプロバイダーは、アカウント残高の約0.20％から0.50％の範囲の年間管理またはアドバイザリー料金を請求します（アカウント残高が特定のレベルに達すると、料金のパーセンテージが増減する可能性があります）。他のロボアドバイザーは、アドバイザリー料金をまったく請求しない場合がありますが、たとえば、現金残高が保有額の特定の割合を下回った場合は、料金を支払う必要があります。

比較すると、ファイナンシャルアドバイザーの管理手数料は通常約1％から2％です。ロボアドバイザーの料金は、従来のファイナンシャルアドバイザーの料金よりも低くなる傾向があります。これは、ロボアドバイザーがテクノロジーに大きく依存しているのに対し、従来のファイナンシャルアドバイザーはアドバイザーとの直接の接触に依存しているためです。

多くの場合、ロボアドバイザーは上場投資信託（ETF）として知られているものへの投資に焦点を合わせています。 ETFにより、投資家は株式、債券、その他の資産に投資するファンドに資金をプールすることができます。平均ETF費用比率は約0.45％です。つまり、ETFに投資する1,000ドルごとに、サービス料に加えて、年会費として45ドルを支払うことになります。

ポートフォリオのパフォーマンス

ポートフォリオが稼働すると、ロボアドバイザーはそのパフォーマンスを監視します。経済状況の変化に基づいて、ロボアドバイザーは、資産構成を調整してボラティリティを緩和し、リスクを管理することにより、ポートフォリオのバランスを自動的に再調整します。たとえば、ロボアドバイザーは、ポートフォリオのシェアが大きすぎたり小さすぎたりしないように、特定の資産を売買する場合があります。これらはすべて、財務目標とリスク許容度に沿って行われます。

ロボアドバイザーの長所と短所

他の投資方法と同様に、ロボアドバイザーは賛否両論を提供します。

ロボアドバイザーの長所

ロボアドバイザーにはいくつかの利点があります。それらには以下が含まれます：

• 比較的低料金 ：ロボアドバイザーは通常、人間のファイナンシャルアドバイザーよりも低コストで投資管理サービスを提供します。
• 必要な金額が少ない ：ロボアドバイザーは、従来のアドバイザーと比較して、初期投資と最小投資を少なくする必要があるかもしれません。
• 使いやすさ ：投資家は、いつでもオンラインプラットフォームまたはモバイルアプリを介して、投資対象の現金を追加したり、ポートフォリオのパフォーマンスを確認したりするなど、ロボアドバイザーと協力できます。
• 小さな感情 ：人間の介入がほとんどまたはまったくないため、ロボアドバイザーは主に投資から感情を取り除きます。
• ポートフォリオの多様化 ：ロボアドバイザーは通常、お金の大部分またはすべてを1つのタイプの資産に配置するのではなく、さまざまな資産タイプに投資を分散させます。これは投資リスクを減らすのに役立ちます。
• 洗練された投資モデル ：ロボアドバイザーを運営している企業は、アルゴリズムがどのように機能するかを明らかにしていません。ただし、DIY投資家が単独では採用できない可能性のある、いくつかの高度な投資アプローチが組み込まれています。

ロボアドバイザーの短所

ロボアドバイザーにはいくつかの利点がありますが、欠点もあります。これらには以下が含まれます：

• 人間のアドバイザーまたはスタッフからの限定的なサポート ：投資のアドバイスを求めるために投資の専門家を直接訪問することができない場合があります。または、ポートフォリオが特定の金額に達する前に到達する必要がある場合があります。特定のロボアドバイザーは技術サポートを提供するかもしれませんが、他の人間のサポートは提供しません。一方、一部のロボアドバイザーは、自動化されたアドバイスと人間によるアドバイスのハイブリッドを提供する場合があります。ただし、ロボアドバイザーのオペレーターは、人間は投資ポートフォリオの管理を支援するために舞台裏で働いていると指摘しています。
• カスタマイズの欠如 ：場合によっては、ロボアドバイザーは、投資家が簡単な調整を行うことができないように設計されたポートフォリオを提供することがあります。
• 狭い焦点 ：一部のロボアドバイザーは、さまざまな投資商品のより大きなバスケットではなく、ETFなどの投資商品の単一のバスケットにのみ集中する場合があります。
• 柔軟性の欠如 ：一部のロボアドバイザーアンケートの「1つのサイズですべてに対応」という性質は、投資家のニーズを測定するには不十分な場合があります。
• 簡単な履歴 ：ロボアドバイザーはそれほど長く存在していないため、従来の投資会社と同じように確固たる実績を持っていない可能性があります。

ロボアドバイザーの代替案

あなたがロボアドバイザーを調べて、彼らがあなたのためではないと感じた場合、あなたの選択肢は何ですか？幸いなことに、次のようなものがいくつかあります。

• 従来のファイナンシャルアドバイザー ：人間味を好む場合は、肉体的な投資の専門家にアドバイスを求めることができます。ただし、標準的な投資会社を利用する場合は、ロボアドバイザーを使用する場合よりも費用が高くなる可能性があることに注意してください。代替案の1つは、ポートフォリオの確立を支援し、ポートフォリオの立ち上げを支援するために年会費または手数料のみを支払うことができる、手数料のみのファイナンシャルプランナーです。
• DIY ：ロボアドバイザーについてはワイルドではありませんまたは 人間の投資家？あなたがそれに満足している限り、あなたはいつでもあなた自身で投資を選んで選ぶことを試みることができます。投資は複雑になる可能性があり、ガイダンスがないと、自分の利益にならない場合にお金を動かしたくなるかもしれません。したがって、単独で投資することにした場合は、徹底的な調査を行い、さまざまな投資オプションを検討したことを確認してください。
• 不動産 ：不動産の売買に資金を割り当てることで、ETF、株式、債券などを少なくとも部分的に回避することができます。不動産を完全に購入したくない場合は、クラウドファンディングプラットフォームを介して不動産に投資することを検討してください。不動産投資は、特に短期的にはリスクが高い傾向があるため、これは知識の優れた基盤が重要なもう1つの分野です。

結論

リスクはほとんどすべての種類の投資に伴い、ロボアドバイザーも例外ではありません。ただし、基本的に投資戦略を自動操縦に置き、いくらかのお金を節約したい場合は、ロボアドバイザーが魅力的かもしれません。コインの反対側では、ロボアドバイザーは、特に投資に不慣れな場合、投資家として必要な人的要素を見逃している可能性があります。さらに、ロボアドバイザーでは、投資ポートフォリオを希望どおりに調整できない場合があります。

どちらのオプションを選択する場合でも、苦労して稼いだお金を投資する前に、必ず財務目標を確認し、財務リスクを比較検討してください。