投資しない最大の理由の1つは、「お金が足りない」ということです。結局のところ、それはもはや正当な理由ではありません。 M1ファイナンスは、お金をまったく使わずに口座を開設し、口座にわずか100ドルで投資を開始できる投資サービスです。
他になぜM1ファイナンスに投資する必要があるのですか？
興味がある？ あなたはそうあるべきです！
M1ファイナンスはロボアドバイザーですが、ロボ投資の次のステップになるかもしれません。自動リバランスや配当再投資などの自動アカウント管理を提供するという点で、ロボアドバイザーのように機能します。
ただし、アカウントに保持する投資を選択することもできるため、自主投資と自動投資を組み合わせることができます。
ロボアドバイザーの概念が投資の世界を混乱させたのとほぼ同じように、ロボアドバイザーの世界を混乱させる可能性があります。
2015年に設立され、テキサス州ダラスを拠点とするM1 Financeは、ユニークなロボアドバイザーです。ロボアドバイザーのコンセプトは気に入っているものの、投資をより直接的に管理したい多くの投資家に役立つでしょう。
M1ファイナンスはあなたに両方を提供します。事前に決定された投資テンプレートに基づいて、ポートフォリオへの投資、または構築できるいくつかのポートフォリオを選択します。
これらは「パイ」と呼ばれ、それぞれが自己完結型のポートフォリオです。
アカウントに含めるいくつかの異なるパイを作成できます。一部のパイは事前に作成されていますが、他のパイはゼロから作成できます。
M1ファイナンスのロボアドバイザー側は、 現代ポートフォリオ理論（MPT）に基づいています。 、これはすべてのロボアドバイザーに当てはまります。つまり、パイを選択するか作成すると、M1ファイナンスによって完全に管理されます。パイの目標割り当てを維持するために、定期的にバランスが取り直されます。
M1ファイナンスは実際にはポートフォリオを保持していません。
代わりに、Apex ClearingCorporationで開催されます。 Apexは、清算機関とカストディアン銀行の両方として機能します。
M1ファイナンスは、コアM1アカウントとM1プラスアカウントの2つのアカウントを提供します。各アカウントの基本的な機能は次のとおりです。
各口座タイプでは、手数料なしで投資できます。また、それぞれのポートフォリオの価値の最大35％を、事務処理や支払いスケジュールなしで借りることができます。アカウントの残高が$ 20,000の場合、クレジットラインは最大$ 7,000になります。クレジットラインは M1借入と呼ばれます 。
2つのアカウントタイプの主な違いは、Core M1のクレジットライン金利が3.5％であるのに対し、M1 Plusはわずか2％であるということです。
M1 Borrowを利用する場合、借入額が30％を下回ると、アカウントに資金を追加するための「メンテナンスコール」の対象となることに注意してください。これは、ポートフォリオの価値が下がった場合に発生する可能性があります。
ただし、支出機能はどちらのプランでも最も興味深い部分である可能性があります。 M1 Financeは、デビットカードを使用した当座預金口座のベータテストを行っています。 Core M1アカウントの場合、小切手/デビット機能には手数料がかからず、月に1回のATM手数料もカバーされます。
M1 Plusにはデビットカードも付属していますが、デビットカードを使用して購入すると1％のキャッシュバックが得られ、未投資の残高では1％のキャッシュバックが得られます。また、月額4つのATM料金が適用されます。どちらの口座タイプもFDIC保険の対象であるか、対象となる予定です。
2つのアカウントの基本的な機能は次のとおりです。
M1ファイナンスは、いくつかの重要な点で従来のロボアドバイザーとは異なります。
M1ファイナンスの方法論は、「パイ」と呼ばれるものに基づいて機能し、さまざまな種類のパイを利用できます。 「エキスパートパイ」は事前に決定されており、特定の目標を達成するのに役立つように設計された、推奨されます。
M1ファイナンスは60以上のエキスパートパイを提供しています。それぞれは通常、7〜9のETFで構成されています。それらは通常、業界で最も低い費用比率のいくつかを持っているヴァンガードファンドです。カスタムパイを作成することもできます。これは、ETFと選択した株式を使用して構築できますが、投資テンプレートのフレームワーク内にあります。
各パイには最大100の「スライス」を含めることができ、各スライスはETFまたはストックのいずれかです。スライスは別のパイになることもあります。これは、プラットフォームが提供する柔軟性です。
カスタム投資の選択では、選択肢は無制限ではありません。
いくつかの制限があります：
それは限られた投資の選択肢のように思えるかもしれませんが、M1ファイナンスが無料の投資を維持できる方法の一部は、選択肢を制限することです。彼らは株式とETFのみを専門としています。ペニー株、オプション、投資信託、暗号通貨などの他の投資を保持したい場合は、別の投資プラットフォームを使用する必要があります。
パイに資金を追加すると、M1ファイナンスはロボアドバイザーモードになり、そのポートフォリオに必要なターゲット割り当ての範囲内で資金を投資します。
M1ファイナンスはリバランスを提供しますが、他のロボアドバイザーとは少し動作が異なります。一般的に、リバランスは自動ではありません。リバランスを開始する必要があります。そしてそれが起こったとき、それは課税対象の取引を生み出すかもしれない投資の売却を必要とするかもしれません。
代わりに、動的リバランスと呼ばれるリバランスシステムを使用します。ここで、アカウントへの新しい現金を使用してポートフォリオのバランスを取り直します。このプロセスには2つの利点があります。
これはロボアドバイザーが使用する典型的なリバランス手法ではありませんが、このプロセスから得られる利点は気に入っています。
M1ファイナンスはここで完全に柔軟です。配当金が支払われると、それらはあなたの現金口座に入れられます。彼らが現金管理のしきい値と呼ぶものを設定します。これにより、再投資の金額が設定されます。しきい値には任意の金額を選択できます。または、配当をまったく再投資しないことも選択できます。
ただし、選択しない場合、しきい値は自動的に$ 10に設定されます。現金口座の配当金が10ドルに達するたびに、資金はパイに送金され、目標の割り当てに従って分配されます。
パイ（エキスパートまたはカスタム）を決定するときに、パイのパーセンテージ割り当てを設定できます。これらの割り当ては、アカウントに資金を追加またはアカウントから引き出すときに維持されます。
同社は、いわゆるFAANG株（Facebook、Apple、Amazon、Netflix、Google）に投資されたポートフォリオの例を示しています。
このパイを選択すると、5つの株のそれぞれに20％ずつ均等に配分することができます。ただし、パイ内の割り当てを変更することもできます。
たとえば、GoogleとAmazonでそれぞれ35％が必要な場合、Facebook、Netflix、Appleでそれぞれ10％になります。
市場セクターに基づいてパイを作成することもできます。これには、社会的責任投資、医療、公益事業、さらには外国も含まれます。実際、アカウント内に無制限の数のパイを作成できます。
初めてアカウントを開設するときに、投資の割り当てを確立できます。
たとえば、1,000ドルを寄付すると、投資額と現金での保有額を設定できます。これにより、キャッシュドラッグ（投資収入のない未投資のファンド）を最小限に抑えることができます。
私が本当に気に入っているM1Financeの機能の1つは、パイに割り当てを設定できるだけでなく、いつでも変更を加えることができることです。これは、他のほとんどのロボアドバイザーでは提供されていないもう1つの機能です。これにより、投資目的やリスク許容度が変更されたときにいつでもパイをカスタマイズできます。
これは、M1ファイナンスが最高の自主投資とロボアドバイザー管理をどのように組み合わせているかを示すもう1つの例です。
M1ファイナンスが多くのロボアドバイザーから離れているもう1つの分野は、彼らが減税の収穫を提供していないことです。
しかし、証券が売却されるとき、彼らは税ロット戦略を使用します。それはあなたが支払うキャピタルゲイン税を減らすのに役立ちます。
M1 Financeはアルゴリズムを使用して、アカウントから資金を引き出すときに販売される証券を決定します。
優先順位は次のように機能します：
これは、サービスが無料のときに私がいつも尋ねる質問です。ほとんどの人は当然そうしていると思います。結局のところ、サービスが無料の場合、どれくらいの期間サービスが続くのか疑問に思う必要があります。
結局のところ、M1ファイナンスは投資家に手数料を請求することなくお金を稼ぎます。代わりに、彼らは短期間の売り上げ（このプラットフォームではできません）やM1ファイナンスの投資家への証拠金貸付のために有価証券を貸し出すことでお金を稼ぎます。どちらも利息を支払い、会社に収益をもたらします。
これは投資業界では一般的な慣行であり、M1ファイナンスが投資家に手数料を請求しない主な理由です。
M1 Financeは、ユーザーにいくつかの注目すべき機能を提供します。
M1ファイナンスで口座を開設する場合は、次の条件を満たす必要があります。
資格を満たしている場合、M1ファイナンスには非常に明確で迅速なセットアッププロセスがあります：
ここでリスクレベルを選択し、作成済みのパイから選択するか、独自のパイを作成します。独自に作成する場合は、個別の投資を選択する必要があります。これは、株式またはETFのいずれかになります。それはあなたの割り当てを選択することから始まります。
ポートフォリオの割り当てを決定したら、少なくともカスタム設計のパイの場合は、パイに保持するファンドと株式を選択できます。このプラットフォームは、利用可能な各ファンドと株式の説明を提供し、豊富な情報と複数年のパフォーマンス記録を備えています。
個人または共同の課税対象口座、信託、または退職口座を選択します。基本的な情報を入力するだけでなく、収入、純資産、流動純資産、その他の情報などの財務情報を提供する必要があります。また、投資家のプロフィールを決定するのに役立つ質問をします。超保守的なものから超積極的なものまで、7つの異なる投資家プロファイルがあります。投資家のプロファイルに最適なものを選択できます。
ここで、資金調達の目的でM1ファイナンスアカウントにリンクする銀行を選択します。データベースには何百もの銀行があり、銀行がない場合は追加できます。 M1プラットフォームから銀行口座にログインしてから、口座にリンクする必要があります。アカウントを開設したとき、資金が送金されるまでに2営業日かかりました。 1回限りの転送または定期的な転送のいずれかを設定できます。
M1ファイナンスは、アカウントへの投資を非常に細かく制御できるため、ロボアドバイザーの中でもほぼユニークです。
これはロボアドバイザーであり、ロボアドバイザーと同じようにアカウントを管理しますが、ほとんどの競合他社よりも優れた投資管理が可能です。
これは事実上、ロボアドバイザーと自主投資の組み合わせです。これは、ロボアドバイザーの進化における次のレベルになる可能性があります。
口座を開設するのに資金さえ必要ありません（ただし、投資を開始するには明らかに口座にお金が必要です）。
また、アカウントが大きくなるにつれて、M1 Borrowを利用して、低金利のローンとしてアカウントの残高の少なくとも一部にアクセスできます。
M1ファイナンスは、特に小規模投資家に最適です。自分で投資を選択することに抵抗がある場合は、事前に作成されたパイを使用するオプションがあります。しかし、自信がついたら、自分で作り始めることができます。また、端数株を使用できるということは、総投資額が非常に少ない場合でも、高額株のスライスをパイで保持するポートフォリオを作成できることを意味します。
しかし、M1ファイナンスは、短期のトレーダー、特にデイトレーダーには適していません。プラットフォームには、その種の取引のための種類の投資ツールやリソースがありません。また、M1ファイナンスは短期間の取引には対応していません。また、投資信託、オプション、暗号通貨、ペニー株、その他のあまり一般的でない投資などの投資にも対応しません。
詳細情報が必要な場合、またはサービスにサインアップする場合は、M1ファイナンスのWebサイトにアクセスしてください。