今日、私はBetterWalletと呼ばれるプラットフォームを実行して、人々が自分の財政を管理し、富を築くのを支援しています。しかし、大学卒業後の最初の数年間は、金融業界で働いていたにもかかわらず、給料から給料まで生活していました。自分の借金が、家の購入や投資など、他のお金の目標を達成するのを妨げているように感じました。
私が新しい株式仲買人だった2012年に、私はRoth 401（k）に6人の人物がいるクライアントと仕事をしていました。その最初の会議から6か月後に彼女が別の質問で私に電話をかけたとき、私は彼女のアカウントがどのように受動的に成長したかに気づきました。複利は彼女が富を築くのを助けました。忘れられない教訓でした。
私にとって、個人的な財政は家を建てるようなものです。あなたはその上に建てる前にあなたの基礎がしっかりしていることを確認したいのです。それで、私は自分のローンを手に入れ、2020年7月に返済を終えたとき、そのクライアントを思い出し、自分の富を増やすために自分のお金をどのように投資できるかに注意を向けました。
昨年、私は6桁のポートフォリオを構築することができました。これが私が投資へのアプローチを開発した方法です。
私が雇用主の退職金口座を超えて投資することを掘り下げる前に、私はしっかりした予算を持ち、入ってくるすべてのドルが仕事を持っていることを確認したかった。予算を立てるときは、総収入、固定費、変動費のセクションを含む簡単なExcelドキュメントを使用します。自分の予算を始めたいと思っている人のために、自分のテンプレートを作成しました。
2週間ごとに、予算を確認し、財務目標を順調に進めていることを確認するために調整を行います。
借金がなくなった後、私も予算の一部を投資するようになりました。毎月の経費をまかなった後、残りの裁量収入を投資に充てます。
借金を返済するということになると、主な理由から、私は最初に高利のローンから始めました。たとえば、APRが18.24％のクレジットを持っている場合、これは一見大きな金額ではないように見えるかもしれませんが、10,000ドルの未払いの債務残高に対して年間1,800ドルに近いと考えてください。 5年間で、これは9,000ドル近くになる可能性があります。
これを知っていると、最初にその種の債務をノックアウトすることが重要だったので、時間の経過とともに残高が増えていませんでした。
借金を返済するにあたり、ハイブリッド方式を導入しました。私は債務雪崩法から始め、次に債務雪崩法に切り替えて、集中力とやる気を維持できるようにしました。
予算をまとめて高利の負債を返済するために私が行った唯一の投資は、退職後の投資でした。どうして？ 3つの言葉： リタイアメントマッチ。リタイアメントマッチとは、雇用主があなたのリタイアメント拠出金を一定の割合まで一致させることです。一致率は雇用主の計画のルールに基づいていますが、通常は3％から 6％。
一部の企業には「権利確定期間」があることを忘れないでください。つまり、雇用主が提供した試合を完全に所有するには、一定の年数を待たなければなりません。
私の場合、借金を返済している間、私の雇用主の試合は5％だったので、試合に参加するために最大5％を寄付しました。これは、私の年俸の10％が毎年私の401（k）に投資されていたことを意味します。
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大学卒業後に入社した3社のうち2社は権利確定期間があったので、「完全に権利が確定する」、つまり雇用主のマッチを100％所有するまで待ってから、別の会社に移りました。
雇用主の退職マッチは、多くの従業員が忘れることができる雇用主の福利厚生です。さらに、人々は雇用主の試合があなたの総報酬の一部であることを忘れているので、あなたの試合を放棄して利用しないことはあなたがあなたの年間報酬の一部を失うことを意味します。
投資を開始する前に、次の変数を検討します。投資目標、リスク許容度（リスクへの対応方法）、リスク能力（どのくらいのリスクを取ることができるか）、および期間（どのくらいの時間がありますか）このお金が必要になるまで）。これらの変数はすべて、投資戦略に着手するのに役立ちます。
私の個人的な投資戦略は、いわゆるコアアンドサテライト方式です。 「コア」はS＆P 500のような主要な市場指数への受動的な投資で構成され、「衛星」はたとえば個々の株式へのよりリスクの高い投資で構成されます。私はこのアプローチが好きです。なぜなら、私が愛する会社にいくつかの選択された投資を行いながら、投資に対してより受動的で多様な実践的なアプローチをとることができるからです。
私はS＆P 500のような主要な株価指数を追跡するミューチュアルファンドまたはETFに投資しています。したがって、ポートフォリオの90％は、国内および海外のエクスポージャーの両方で、パッシブで幅広いベースの低コストのミューチュアルファンドまたはETFに投資されています。
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このお金にアクセスする必要があるのは何年も前のことなので、当分の間、ほとんど在庫があるのは良いことです。私は長期的に信じている個々の株式と暗号通貨に10％を割り当てます。潜在的な「ギャンブル詐欺」戦略ではなく、暗号通貨を多様化ツールと見なしています。
あなた自身の目標、期間、およびリスク許容度に応じて、多かれ少なかれリスクを引き受けたいと思うかもしれません。そして、投資する個々の会社を選ぶとき、私は自分の研究と意思決定プロセスの一部として自分自身にいくつかの重要な質問をします。
会社の財務履歴についてさらに調査する前に、最後の腸のチェックとして、祖母に株を提案することに抵抗がないかどうかを自問します。
最終的には、強固な財務基盤を確保し、コア戦略とサテライト戦略を使用することで、市場の短期的な変動を心配せずに長期的に投資し、全体的な投資手数料を削減し、ポートフォリオを多様化することができます、そして私の投資目標の達成に向けて努力します。これには、FIRE（Financial Independence Retire Early）の目標である1,250,000ドルの達成と、ある日投資不動産の購入が含まれます。
私が投資にアプローチする方法は、おそらくあなたのアプローチとは異なるでしょう。これは私にとって有効なことであり、情報提供および教育目的のみを目的としており、個人的な投資アドバイスとして解釈されるべきではありません。投資を開始する前に、必ず独自のデューデリジェンスを行い、自分に適した戦略とツールを見つけてください。
Marc Russellは、里子に転向した金融教育者です。彼は低所得の家族から来て、大学を卒業し、卒業後に80,000ドルの借金を返済しました。マークは彼のキャリアの多くを世界最大の金融機関の2つで過ごし、そこで彼は何千もの世帯に彼らのお金を管理する方法について相談しました：正しい方法。現在、BetterWallet LLCの所有者であり創設者でもあるマークは、世界中の人々にお金を稼ぐ方法を教えています。
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