個人金融から家族金融への切り替えは、最も経済的に精通した新婚夫婦にとってさえ難しい移行になる可能性があります。良いニュース：配偶者との予算編成は、調整を少し簡単にし、チームとして新しい財政に取り組むことを確実にするのに役立ちます。
始めるのに役立つ、新婚ミレニアル世代向けのクイックガイド予算ガイドです。
ミレニアル世代は成人の最大の世代ですが、米国のすべての住宅の価値の7.5％しか占めていません。理由？多くのミレニアル世代は、驚異的な学生ローンの借金、雇用水準の低下、収入の減少、手頃な価格のスターターホームの不足に直面しているため、住宅市場に参入するための資金（および自信）がほとんどありません。その結果、ほとんどのミレニアル世代は家を借りています。
家賃であろうと所有であろうと、住宅は通常、予算の最大の部分を占めます。借家人として、あなたはあなたの総収入の30％以下を家賃に使うことを目指すべきです。たとえば、あなたとあなたの配偶者が毎月6,000ドル（合計）を稼ぐ場合、1,800ドル以下を使うことを目指す必要があります。または、住宅を所有しているミレニアル世代の35％の一人である場合、住宅ローンの合計は、総月収の28％を超えないようにする必要があります。ただし、これらの推奨事項は、債務負担が高い場合に変更されます。これは、ほとんどのミレニアル世代と同じように、おそらくそうです。
多額の債務を返済する場合は、住宅費と毎月の債務返済額の合計を収入の43％未満に抑えることが重要です。これはあなたが家を借りるか所有するかにかかわらず良いガイドラインであり、それはあなたが持つことができる最高の債務対収入比率（DTI）であり、それでも適格な住宅ローンを得ることができます。
DTIを計算するには、毎月の定期的な債務の支払い（家賃/住宅ローン、学生ローン、自動車の支払い、クレジットカードの最低支払い）をすべて合計し、その合計を毎月の収入で割ります。 DTIを減らすにはいくつかの方法があります（申し訳ありませんが、どちらも簡単ではありません）。まず、既存のローンを借り換え、借金を返済することで、毎月の定期的な借金を減らすことができます。これは重要なことですが、借金の蓄積をやめます（購入する前に考えてください）。また、残業したり、2番目の仕事に就いたり、長期にわたる昇給を要求したりして、月収を増やすことでDTIを下げることもできます。
一般的に、収入の約10％と20％を学生ローンに使い、さらに10％から20％をすべての自動車費（車の支払い、ガス、保険、メンテナンスを含む）に使うことを目指します。
新婚旅行を終えたばかりの場合でも、引退について考え始めるのは時期尚早ではありません。具体的には、あなたとあなたの配偶者がこれらの黄金期にどのように資金を提供するかについてです。ミレニアル世代として、あなたは退職のための貯蓄に関して大きな利点があります：時間。早く（今）貯蓄を始めれば、アインシュタインが世界の8番目の不思議と呼んだ複利を利用することができます。
複利は収益の再投資であり、時間はその超大国です。 20歳のときに1万ドルの投資を行い、毎年5％の保守的な成長を遂げる場合、65歳で引退すると90,000ドル近くの価値があります。40歳になるまで同じ投資を行うのを待つ場合、34,000ドル未満の価値があります。富を築き、引退の準備をすることになると、早いほうが良いです。
IRA（個人年金口座）は簡単に始めることができます。 IRAは、巣の卵を作るのに役立つ税制上の優遇措置のある退職金制度です。 IRAには主に2つのタイプ（従来型とロス）があり、2つの大きな違いは、税控除を請求できる場合です。従来のIRAでは、お金を入れるときに税金を避け、お金を出すときに税金を支払います。 RothIRAは反対です。お金を出すときは税金を避け、お金を入れるときは税金を払います。
IRAは個別の退職金口座であることに注意してください。つまり、あなたとあなたの配偶者はそれぞれ1つ持っている必要があります（共同IRAはありません）。寄付限度額は、従来のIRAでもロスIRAでも同じです。あなたとあなたの配偶者は、それぞれ毎年最大6,000ドルを寄付できます。複利の力でそれがどのように成長するか想像してみてください。
目標とする良い目標は、20代から毎月、収入の10％から15％を退職のために取っておくことです。そして、もっと節約できるなら、それを試してみてください。
家の頭金や出産などの大きなもののために貯金したい場合は、計画を立てると便利です。まず、適切な財務目標を把握し、期間を決定します。次に、計算を行って、それを実現するために毎月どれだけ節約する必要があるかを計算します。
重要なのは、習慣を保存し、さらに良いことに、それを自動化することです。そのための1つの方法は、Stashのようなアプリを使用することです。これは、選択したETFに毎月自動的に投資するのに役立ちます。 Stashはリスクプロファイルを評価し、財務目標に一致する投資を推奨します。リスクプロファイルに応じて、保守的、中程度、または積極的に分類できます。 iOSおよびAndroidユーザーは、アプリのダウンロードは無料です。ここからサインアップすることもできます。
財政はストレスが多く、引退の計画は待つことができるもののように思われることを私たちは知っています。真実は、しかし、あなたは財政的にはるかに良くなるでしょう-現在そして将来-あなたが今日あなたの新しい配偶者とお金の話をするならば、予算を立ててそれに固執してください。貯金や投資を習慣にすれば、お金を貯めなくても生活しやすくなります。たぶん、あなたはそれを見逃すことさえないでしょう。
特に、予算を守るのに役立つことがいくつかあります。
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