この時代では、ほぼすべてのことがオンラインで簡単に実行できます。税金を申告したり、新しい自動車ローンの料金を比較したり、食料品を厳選してドアに配達するように注文したりすることもできます。退職後の計画の一部をオンラインで行うこともできます。
多くの新しく洗練された退職計画ツールがあります。ただし、過度に単純化された引退計算機もあり、使用する引退計算機の種類を選択する際には注意が必要な重大な理由があります。引退計算機は、他のオンラインクイズよりもはるかに複雑である必要があります。
単純な引退計算機を避け、引退計算機の長所と短所を一般的に理解したい6つの理由は次のとおりです。
ほとんどの退職計算機は、一連の入力に基づいて予測を行い、世帯が退職後の経済的ニーズを満たすことができるかどうかを示します。あなたの入力は通常、長いリストの仮定と組み合わされ、ツールはあなたが引退の準備ができているかどうか、またはあなたがどれだけ節約する必要があるかを教えてくれます。
ただし、多くのオンライン計算機は、いくつかの単純な入力のみに基づいて計算を行います。これらの結果は、ほとんどの人にとって信頼できるものではありません。
テキサス工科大学での2016年2月の調査によると、公に利用可能な計画ツールの問題の1つは、それらを使用する人々が提示する回答に過度に依存していることです。 「公に利用可能な退職計画ツールは、世帯の退職計画の取り組みを支援するために公開されていますが、世帯はツールの有効性を過大評価している可能性があります」と研究の著者は書いています。 「著者は、これらのツールの大部分から提供されたアドバイスは家庭にとって非常に誤解を招くものであると結論付け、入力変数の選択を改善することにより、ツール開発へのより体系的なアプローチを提案します。」
あなたは現在そして将来のあなたの財政について洗練された詳細な質問をする退職計算機を探したいと思うでしょう。たとえば、NewRetirement Retirement Calculatorを使用すると、さまざまなレベルの収入、支出、および貯蓄率を設定できます。
結局のところ、これらのレベルはあなたの人生の残りの部分で劇的に進化する可能性が高いです。 また、投資収益率、インフレ率などを設定することもできます。この種の詳細は、あなたが引退でどれだけうまくいくかについてのより良い予測をあなたに与えることができます。
引退計算機は、想定された、そしてある程度安定した要因に基づいて、引退の準備ができているかどうかについて適切な推測を提示できます。
予測できないこと：市場の暴落、景気後退、医療危機、その他の予期しない出来事。たとえば、大規模な病院では、かなりの医療費を支払うために退職後の貯蓄を使用する必要があるため、退職後の状況が大幅に変わる可能性があります。同様に、2007年の住宅崩壊後の数年間に見られたような世界的な景気後退により、多くの世帯が住宅資産と投資のかなりの額を失いました。引退計算機は、将来を予測できず、これらの（ありそうもない）可能性を説明する方法がないという点で不十分です。
誰も-最高のファイナンシャルアドバイザーでさえ-将来を予測することはできません。ただし、より洗練された引退計算機のいくつかは、不確実性に対処しようとします。たとえば、NewRetirement Retirement Calculatorはさまざまなシナリオを実行し、予期しないことについて考え、計画するのに役立つ楽観的および悲観的な予測を示します。
オンラインツールは、現在の年齢、収入、支出などのいくつかの要因に基づいて、幅広い見積もりを行うのに適しています。しかし、これらの単純な引退計算機は限られています。彼らは通常、詳細を尋ねたり、パーソナライズされたりしません。
悪魔は常に詳細にあり、退職計算機が詳細であるほど、結果は良くなります。
たとえば、彼らが退職日を尋ねるとき、それはあなたが社会保障を始めるとき、あなたの現在の仕事で働くのをやめるとき、またはあなたが完全に働くのをやめるときを意味しますか？あなたが費用を入れるとき、それはあなたの費用が今、引退の初めに、または引退の終わりにありますか？あなたの収入に関係なく、あなたの費用が変わることは良い賭けです。そして、これらのツールは、あなたがどれだけ長く生きるのかについて大きな仮定をします。
Texas Techの研究者は、すべての入力を可能な限り詳細にする必要があると示唆していますが、寿命は平均化するのが特に難しい場合があります。あなたがどれだけ長く生きるのかは、あなたが十分に貯蓄したかどうかを決定する大きな要因になる可能性があります。 75歳までは希望のライフスタイルを維持できるかもしれませんが、85歳、95歳、またはそれ以上まで生きる可能性が高い場合はどうなりますか？
ほとんどの計算機は平均余命に平均を使用しますが、これらの平均は優れた遺伝学や喫煙者であるかどうかを考慮していません。 「研究によると、喫煙は平均余命に大きく影響します」とテキサステック大学の研究者は書いています。 「いくつかの研究では、成人期を通して喫煙する人は平均余命を6.5〜15年短縮すると推定しています…これは、喫煙が長寿を決定する重要な要因であることを示唆しています。」
少なくとも、彼らが使用している仮定を明確に概説し、それらを理解していることを確認する退職計算機を使用することをお勧めします。せいぜい、多くの仮定に独自の値を設定できるNewRetirementRetirementCalculatorのような退職計算機を見つけることができます。 75歳または105歳になるまで十分なお金を計画する場合でも、このツールを使用すると、自分の平均余命を設定できるため、安全な退職をより正確に計画できます。
ほとんどの退職計算機は、金融サービス会社によってホストされています。したがって、彼らは主にあなたの貯蓄と投資に焦点を合わせています。
しかし、ほとんどの人にとって、彼らの家は彼らの最大の資産であり、彼らの貯蓄よりもはるかに価値があります。高齢者がホームエクイティを利用する方法はさまざまです。ダウンサイジング、部屋の貸し出し、借り換え、またはリバースモーゲージの取得はすべて、家に貯めたお金を使用するための一般的な方法です。
あなたのホームエクイティを実際に見ずにあなたの引退を計画することは間違いかもしれません。予算の調整、社会保障の開始時期の評価、退職後の仕事、その他の要因はそれぞれ、貯蓄や投資よりも資産に大きな影響を与える可能性があります。
貯蓄や投資だけでなく、退職後の財政のあらゆる側面を調べる総合的な退職計算機を見つけたいと思うでしょう。特に、あなたはおそらくあなたがあなたのホームエクイティを利用したいかどうかを評価することを可能にする退職計算機が欲しいでしょう。 NewRetirement Retirement Calculatorを使用すると、さまざまなシナリオを実行して、さまざまな方法を使用してホームエクイティを利用したときに、退職後の予算、貯蓄、および不動産がどうなるかを確認できます。
シンプルな引退計算機は、あなたがどのようにやっているのかを簡単に理解することを目的としています。所要時間は約5分または10分で、情報を保存したり、長期にわたって情報を維持または更新したりすることはできません。
ただし、いつ引退するかの選択は、これまでに行う最大の経済的決定の1つです。それは大したことであり、少しの時間と労力に値するものです。
さらに、引退計画は実際には継続的なプロセスでなければなりません。理想的には、詳細で洗練されたツールから始めて、情報を更新し、毎月かそこらで調整を続けます。
インフレが始まるか、突然予期しない相続が発生したか、健康状態が変化したと想像してみてください。新しい情報をすぐに退職プランに追加して、今後の経済的安全性を即座に評価できたら素晴らしいと思いませんか？
理想的には、情報を保存して更新を行うことができる退職計算機を使用します。これは通常、アカウントの作成を意味します。アカウントを作成する前に、会社がどのように運営されているかを必ず理解してください。会社がデータをどのように使用しているかを注意深く理解する必要があります。
NewRetirementはあなたの情報を販売せず、あなたが特定の何かを要求しない限り、彼らはあなたに電話したり電子メールを送ったりしません。また、NewRetirement Retirement Calculatorで更新を行うことは、楽しく興味深いものになる可能性があります。変更を加えると、変更が退職プランにどのように影響するかについて即座にフィードバックが得られます。
単純な引退計算機を使用するときは注意が必要です。退職後の計画はあなたが正しくする必要があるものです。二度目のチャンスはなく、72歳でお金を使い果たしたくありません。
最高の引退計算機は洗練されていますが、使いやすいです。 NewRetirementリタイアメント計算機は、最近、米国個人投資家協会（AAII）によって「リタイアメント計画のためのWebのベスト」に選ばれました。今すぐ始めて、退職プランを評価し、改善してください。