デヴィンはしばらくの間、お金に関連するもので人々を助けてきました。キャロルインベストメントマネジメントでのオーナーシップの役割に加えて、彼は最高コンプライアンス責任者であり、SEC登録投資アドバイザーであるCogentAdvisoryGroupのハーフオーナーでもあります。さらに、彼は社会保障と退職関連の問題について議論する受賞歴のあるブログを運営しています：社会保障インテリジェンス。
ジョンは元海兵隊員であり、ロス・ショールマイアの弁護士兼シニアパートナーです。彼は現在、彼の法的専門知識を、個人の不動産計画と高齢者法のニーズを支援することに専念しています。彼は長老法に関する記事を発表し、ラジオ、テレビ、ウォールストリートジャーナルなどの全国紙で取り上げられました。
今週、彼らはNewRetirement.comの創設者であるSteve Chenに、なぜ誰もが普通預金口座だけでなく、退職に費やしたい金額とその目標を達成する方法の概要を書面で退職計画が必要な理由についてインタビューしました。はるかに。
スティーブは、ファイナンシャルプランニングの課題について話します。特に、資産が大量にない場合、退職プランが間違っている理由、市場の混乱時の独立したアドバイザーの価値、さまざまな危機を乗り切るためにプランがどのように役立つかについて話します。
インタビューの完全な記録は以下のとおりです。
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デヴィン： Big Picture Retirement Showは、特定の税務、法律、または財務上のアドバイスを提供していません。リスナーは、これらの分野で独自のアドバイザーを探すことをお勧めします。
みなさん、こんにちは。ビッグピクチャーリタイアメントショーへようこそ。ここでは、有意義で成功したリタイアメントのために知っておくべきことについての洞察を提供します。あなたが引退を計画している、または引退生活をしているなら、これはあなたのためのショーです。私はデヴィンです。今日は共同ホストのジョンです。ジョンさん。
ジョン： ハウディ。
デヴィン： ジョン、私たちは計画を立てることと、始めるためのいくつかの障害について話しました。これは、BigPictureRetirementの基盤です。計画を立てることですよね？
ジョン： そうですね、確かにそうです。常に事前に何かを計画しておく必要があります。危機が発生したときにそれを保存します。正しく計画していれば、嵐を乗り切ることができます。
デヴィン： そうですね。それは、人々が3000ドルから4000ドルを支払い、どこかの棚に置いて忘れてしまうような、この大きくて大規模で包括的な財務計画を立てることではありません。 AからポイントBまで、そして計画能力にある程度の自信がつき始めたら、おそらくポイントAからB、C、そしてSまたはTまで。
ジョン： それは正しい。その間、必ずしもあなたが望むことを計画する必要はありませんが、それらの予期しないハードルについても計画します。
デヴィン： ええ、ええ。だから計画はまさにそれです。生き物ですよね？
ジョン： そうです。
デヴィン： ご存知のように、私たちが彼らのために退職計画を立てるとき、私が知っていることの1つ、ミスターまたはクライアントの不在、それは間違っていると人々によく言います。この計画を立てることで何かがそれを捨てるだろうということを私たちは知っているので、彼らは一般的に多くの慰めも受けます。
正確にはわかりませんが、それを計画として使用し、これがガイドであると言えば、調整を行う必要はなく、計画や変更を行う必要もありません。素晴らしい計画です。間違っているでしょう。
ジョン： そうです、私たちが不動産計画を完了するとき、私たちは人々に、彼らの意志、彼らの信頼、彼らの成年後見制度、それらすべてに署名することを伝えます。ほら、これは医者に行くようなものです。あなたは医者に行き、完全な健康診断を受けます、医者はあなたが健康であると言います、それはあなたが来年健康であるという意味ではありません。
これは、1年前は健康で、まだ健康である可能性があることを意味しますが、入室して別の検査を受けないと、問題が発生します。
デヴィン： ええ、間違いありません。私は会議に出席していて、スティーブン・チェンという男に出くわしました。 StevenはNewRetirement.comの創設者です。私はこのサイトにアクセスして、少し調べ始めました。これは非常に興味深いサイトです。
彼は、自分でやる人や自分でやると思う人のために特別に用意されている退職計算機を持っています。計画を立て始めたら、連絡を取り、追加の支援を受けたいと考えています。私はそこに行き、私は自分自身のためにこれらのツールを使用しました、そして私が自分自身のためにそれらの引退計算を実行するとき私はそれが好きではありません。率直に言って、それは一般的に私に取るのが難しいいくつかの出力を与えます。
ジョン： わかりました。
デヴィン： 多分私の目標は私が欲しい金額で引退するには高すぎます。しかし、ええ、いいえ、それを見るのは楽しいことではありませんが、確かに1つ、目標を達成するために何が必要かを知っています。
それは素晴らしいウェブサイトだと思ったので、彼に連絡を取りました。スティーブさん、ショーに参加しませんか？そして彼はそうしました。彼の言うことを調べてみましょう。スティーブ、ショーへようこそ。
スティーブ： ねえデヴィン、私を持ってくれてありがとう。
デヴィン： ご存知のとおり、私はあなたのサイトで読んでいて、あなたがお母さんの引退計画を手伝おうとしたが、いくつかの障害にぶつかっていたという話があります。ツールなどが見つからなかったため、今日の道を進んだようですが
それについてもう少し聞きたいのですが。
スティーブ： 確かに、ええ、それを共有して幸せです。
ええ、基本的にこれが始まった理由は、彼女が60代前半のときに私の母が私に来たからです。彼女は引退に移行していました、彼女は実際に私の兄と私に来ました。本質的に、彼女は経済的な挑戦をしていました。彼女はいくらかのお金を借りる必要があったので、もちろん、私たちはあなたを助けるためにここにいます、そして必要なら私たちはあなたにお金を貸すかあなたにお金を与えるでしょう、しかし私たちは何が起こっているのか見てみたいと思います。
私たちにとって幸運なことに、彼女は協力的だったので、基本的にスプレッドシートを使用して彼女の財政状況を掘り下げ、多くの問題を見つけました。彼女は2万ドルのクレジットカードの借金を使い果たしました。私たちはねえのようです、あなたはここで年間4000ドルから5000ドルの利子を払っています、あなたはそれを知っていましたか？彼女が2人で10エーカーの土地にある4000平方フィートの家に住んでいて、[inaudible00:04:43]の費用がかかっているような他のことを調べました。
多くの経済的非効率性が見つかりました。私たちは彼女と協力して彼女の状況を調整しました。それは貯蓄と投資ではなく、それはその一部でしたが、費用とはるかに効率的で情報に基づいた選択を行うことでした。
>これを行う過程で、私たちは彼女を助けるためのファイナンシャルアドバイザーを探していましたが、彼女の純資産は25万ドル未満だったため、彼女はファイナンシャルアドバイザーにとってそれほど魅力的ではなく、本当に専門的な人はあまり見つかりませんでした引退中。
彼女がこの問題に直面していて、大学教育を受けた中小企業の経営者であり、クレジットカードの借金が2万ドルあるよりも間違いなくよく知っているはずのホワイトカラーの労働者であれば、私たちは大丈夫だと言いました。この問題に、おそらく多くの人ができるでしょう。周りを見回したところ、7,500万人のベビーブーム世代がいて、全員が引退に向かっていると言いました。これは大きな問題になるでしょう。おそらく、私たちにできることがあるでしょう。
NewRetirement.comを開始しました。
デヴィン： 素晴らしい。そのときあなたが彼女と一緒に抱えていた問題は、彼女を助けることができる人、資格のある人を探していたが、彼らのほとんどは管理するための投資をしている人と一緒に働きたいと思っていたということでした。
スティーブ： ええ、私たちが見たのは、ほとんどの人が若い人たちに焦点を当てて資産を構築していたか、彼らが年上で、私の母がこの時点で50万ドル以上、理想的には100万ドルだった60代だったと思います。
そこには専門家がいますが、退職に直面し、これらの大きくて複雑な決定に直面している人々の数と比較して、専門家は比較的不足しています。
それはあなたのお金だけではなく、ヘルスケア、税金の最適化、ホームエクイティの使い方、パートタイムでの仕事、小型化、移転など、さまざまな要素が組み合わさっています。私たちは人々がそれを理解できるように手助けしようとしています。
デヴィン： うん。その年齢層に属し、しばらくの間その年齢層を移動する人々の津波があります、そしてあなたは正しいです、それらのいくつかのために、そこに十分な助けがありません。少し前に使用した番号は何でしたか？ 7500万人のベビーブーム世代？
スティーブ： ええ、米国には約7500万人のベビーブーム世代、45歳以上の約1億2000万人、それは米国だけです。その後、ヨーロッパでは、45歳以上の人々がさらに3億2600万人います。
多くの人にとってその時点で本物になると思うので、カットオフ年齢として45を使用しました。彼らの両親は年をとっています、彼らは楽しみにしていて、ちょっと、多分私には子供や大学などがありますが、私はバランスを取ることがたくさんあります。高齢の両親、私自身の引退、大学教育、これは私にとって本物です。 10年後、私は55歳か何かになります。彼らが年をとると、60歳になります。大丈夫だと思いますが、私の人生のその時点で何が起こるでしょうか？
デヴィン： うん。ここで私の共同ホストであるジョンを知っています。彼はこれらの人々を、両親と子供を同時に世話しているサンドイッチ世代と呼んでいますが、あなたは正しいです、彼らは年齢に達し始め、私がそこにいるので、あなたはこれを見ます、私は知っています。
あなたが大丈夫になり始めたら、私が計画している方法について本当に真剣に取り組む時が来ました。 30代から40代前半にかけては少し不慣れだったかもしれませんが、今は本当に腰を落ち着けて、ここで夢を見ているだけでなく、実際に何かを紙に書き留めて計画していることを確認したほうがいいでしょう。それは、計画を立てる上で重要な部分です。それらの夢を目標に変えることは、それをどういうわけか紙に表現することですよね？
スティーブ： ええ、私は、計画、財務計画、退職計画を長い間構築するというこの概念があり、多くのアドバイザーがそれを提供していると思います。歴史的に、それはあなたが言ったことのようであり、高いサンク価値を持つかもしれない紙ベースの計画です。
あなたが知っている、あなたはこの大きな文書を作り、それからそれをすべて書き留めます、そして誰もそれを見ませんよね？大丈夫だと言っていますが、現実には、ほとんどの人は計画を立てたくないと思っています。それは恐ろしいことのように聞こえます。計画を立てたとしても、実際にはフォローアップしていません。
私たちは、起こる必要があるのは、それが生きた文書になる必要があると考えています。彼らは計画を作成し、実際に計画のプロセスによって計画が整理され、現在の状況と将来の可能性を確認するのに役立ちます。それから、それを長期にわたって維持するように構築することで、彼らは、大丈夫のように、これが非常に現実的な観点からどのように機能するかを理解しているという自信を持っています。
私は社会保障をどのように主張するのか、そしてそれが私の人生でどのように機能するのかを理解しています。私はそれを62歳で主張するのか、67歳の定年で主張するのかについて良い決断をしたいと思います。私が最大の利益を得ることができるように70でそれを取りますか？
それに伴う他のすべての部分、私がホームエクイティを使用する方法はありますか？年金をもらえますか？適格資産と非適格資産を使用して、非常に税効果の高い方法で貯蓄にそれを引き出すにはどうすればよいですか？
その周りにはこのような複雑さがあり、それが収入の側面であり、次に費用の側面もあります。費用が安く、退職者にとってより税金に優しく、優れた医療があり、優れた文化プログラムが利用できる場所に移動する必要がありますか？
多くの人が大学の町に引っ越していますか、それとも私はメキシコに5年間引っ越してそこに住んでいて、生活費が非常に安いのですか、それはどのように機能しますか？私が接続できる海外駐在のコミュニティはありますか？私たちは、人々がこれらすべてのことを探求し、何が可能であるかを理解し、その上にとどまり、自分がしていることに本当に自信を持てるように支援しようとしています。
デヴィン： ご存知のとおり、あなたが説明していることはすべて、お金を節約することよりも引退を成功させるための計画がはるかに多いため、私たちがBigPictureRetirementポッドキャストを始めた理由を本当に説明しています。それに入る多くの考慮事項とそのパズルの多くの部分があります、それについての疑問はありません。圧倒されるように思えるかもしれませんが、それについても疑問の余地はありません。
それは消防ホースから飲んでいる古いことわざです。少し前に話していた大規模な計画を見て、大丈夫だとしたら、私が取らなければならない15のアクションポイントがあり、分析による麻痺であることがよくあります。多すぎるため、何も起こりません。一度に取り組むこと。
その結果、私は私のオフィスでクライアントと一緒に座り、退職プランを検討し、退職にいくらのお金が必要かなどの簡単な質問をします。ご存知のとおり、基本的な質問とその回答は、多くの場合、空白の外観であるか、あなたが何を知っているかを言うでしょう、私にはわかりません。その一部は、圧倒されたように見えたために何もしなかったためにそこに到達しました。
これらの小さなステップから始めることは、これを計画し始めるときに重要になる可能性があります。退職時に必要な金額を考え、所有する予定のすべての資産を特定してから、貯蓄の目標を特定します。あなたはあなたのウェブサイトであるNewRetirement.comに、人々がこれらのもののいくつかを識別し始めるのを助けることができるツールを持っていますよね？
スティーブ： はい、そのとおり。あなたが説明していることの多くは、私たちがそこに見ていると思います。人々、彼らは間違いなくこの問題について心配しています。人々が抱えている最大の懸念は、十分なお金があるのか、それともどれだけのお金が必要なのか、それとも資産を使い果たしてしまうのかということです。
本当に、同じ質問の異なるフレーバーです。十分な量があり、どこから始めればよいですか？何が関係していますか？
私たちが目にしているのは、人々は助けを求めており、一部の人々は助けを求めているということだと思います。彼らはたくさんの記事を読みに行くでしょう。私たちは、自動化された方法でこれを実行し、オンラインコンテンツにアクセスして教育を受けるのに役立つツールを作成しました。これにより、ユーザーは自分でコンテンツを所有し、正しいことを行い、正しい手順を実行していると確信できます。
私たちのサイトにいる人々の中には、手を挙げて見て言う人もいます。今、私はこの問題の範囲をよりよく理解しています。資産配分と投資、税金の最適化、または不動産計画について賢くするのに役立ちます。
私たちが目にするのは、このオンラインソリューションと、人間が拡張したもの、または人間がコンピューターによって拡張したものの組み合わせだと思います。しかし、それはこの組み合わせになるでしょう。
デヴィン： うん。あなたは、自分でやろうとしている、あるいは始めているかもしれない、そこにいるこれらの個人の何人かを達成するのを助けなければならない退職計画計算機に足を踏み入れました、彼らはまだ本格的なファイナンシャルアドバイザーを必要としないでしょう彼らが特定したツールの1つを使用して、1分待つことで、より専門的な支援が必要になります。
しかし、あなたはそのギャップに対処するためにそこにいます。まだ関係を持っていないか、少なくとも彼らのために計画を立てて無料の退職プランの出口を与えている誰かと関係を持っていない人々。彼らはこのサイトにアクセスできます。すべての入力データを入力して、すばらしい出力を得ることができます。
私はこれを私自身で個人的に試したことを知っています、そして私はそれが好きでした、私はそれが素晴らしいと思いました。実際、私はそれがとても気に入ったので、ここでリスナーに簡単にメモします。SocialSecurityIntelligence.comにアクセスすると、右側のサイドバーに、この退職計画ソフトウェアへのリンクを実際に配置した場所が表示されます。良いことですが、NewRetirement.comにアクセスすることもできます。
スティーブ、誰かが入って計画を立てた後、たとえばあなたのサイトに行って、この計画を作成し、印刷して、やるべきことがたくさんあるのに、45歳だとしましょう。彼らは毎年行う必要がありますか？
スティーブ： 市場を見ると、引退を迫っている人がいるような気がしますよね？
引退前、それを45から60と呼ぶ人もいれば、そこのどこかで60から70に移行している人もいれば、引退して生きている人もいます。
あなたが引退する場合、ええ、あなたは別の動きをするためのより多くの時間を持っています。人々がここに来て毎日サイトにアクセスすることは期待していませんが、計画を立て、整理し、すべてのものがどこにあるかを知り、その上にいて、四半期ごとに戻って更新するというアイデアだと思います。人生の中で物事が変化するにつれて、そして誰も未来を予測できないためにこの移行を経験するにつれて、そうですか？
デヴィン： そうです。
スティーブ： 税法で何が起こるのか、市場で何が起こるのかを誰が知っていますか。
市場が上昇しているので、今は誰もが気分がいいですが、あなたは何を知っていますか？歴史的に市場には大きな修正があり、人々が大きな修正を見た場合、多くの人々が彼らがしていることを再評価するだろうと思います。それは間違いなく2008年と2009年の修正で起こりました。
それは四半期ごとのことであり、その上にとどまっていると思います。そして、近づくにつれて、私たちのツールが物事を実行し、重要な日があります。さて、あなたがあなたやあなたの配偶者のために社会保障を主張したいと決めたとき、そしてあなたがあなたの資産をロールオーバーし始める方法はここにあります、そして多分あなたが移行してROTHIRAにいくらかのお金を入れたいと思ったときです。
それはあなたがそれらのこと、それらのステップをレイアウトするのを助けます、そしてそれからあなたにそれをするようにあなたに思い出させますそしてあなたはそれをあなた自身ですることができますIRAとのつながりを深め、非常に重要であると私たちが信じる受託者として機能します。
デヴィン： ええ、絶対に、私はそれに同意します。それは今のところそれ自体のエピソードです。そのいくつかについて話しましたが、それは最後に非常に重要なポイントです。あなたは計画を立て、計画を実行し、人生はまだ起こっています、そしてあなたは市場の下落について話しました。
私はファイナンシャルプランナーとしてこれらのいくつかを経験しましたが、彼らは厄介で、恐ろしいと感じています。
スティーブ： うん。
デヴィン： あなたはそれを経験しています、ニュースはひどいです、誰もが悲観的です、空は落ちています、そして感情はそれに少し忍び寄り始めます。あなたが言ったように、あなたはあなたの計画を調整し始めます、何人かの人々は私がこれだけ失っている何かにお金を入れたいと思うでしょう？
ネガティブバイアスが組み込まれているので、危険なことに注意を向けさせるので、多くの心配やそのようなことがありますよね？それが彼らがニュースを売ることができる方法でもあります。彼らはそこに乗り込み、その否定的な偏見を本当に説き、それで私たちの注意を引きます。
物事が地獄に落ちたときに計画を実行するための最良の方法は何ですか？
スティーブ： それは素晴らしい質問です。また、ファイナンシャルアドバイザーの重要な価値観の1つを強調していると思います。
サードパーティのコーチがいると、危機が発生したときに何が起こっているかについて専門家と話すことができます。個人投資家に歴史的に起こっていることの多くは、物事が上昇しているときや市場に出ているときに購入する傾向があるためです。高く、その後市場が暴落し、彼らはびっくりし、そして彼らは底で売れます。それは彼らのリターンを押しつぶします。
2008年、2009年の最下位で保持したり、購入したりした場合とは対照的に、過去数年間は驚くべき成果を上げてきました。歴史的な走りです。計画を立てることの主な価値は、計画を立てることで、計画がどのように機能するかを把握できることだと思います。
多くの人にとって、彼らは私が65歳まで働き、引退し、たくさんのお金を持っていることを望んでいます。
彼らは私がどのようにそのお金を減額して収入に変えるのかについて本当に考えていませんでしたか？大丈夫、見て、私は社会保障、私自身、そして私の配偶者からこの収入の流れを得るだろうという詳細な計画を立てれば、私たちはそれを効率的に主張していることを知っています、私は働くつもりだと思いますパートタイムで、年間15万ドルを稼ぐ代わりに、私は年間5万ドルを稼ぐだけで済みます。これは、多額のお金を稼いでいる場合は比較的簡単です。
おそらく、それが実行可能であることに、はるかに自信を持って感じることができます。ねえ、私はこの雨の日の資金を取っておきました。それは、市場が落ち込んだ場合にびっくりする必要がないようにするためです。悪いことが起こった場合に自分の状況をどのように管理するかについて、その可視性を持っていると思います。
それが計画の背後にある全体的な考え方です。それが保険を購入する理由です。申し訳ありませんが、家が全焼した場合は住宅保険を購入し、ここカリフォルニアにいる私たちのようであれば、洪水保険や地震保険を購入します。あなたが理解している計画を立てることで、自信が増すと思います。そうすれば、このシナリオが起こったときに私たちがやろうと言ったことです。
これは私たちが実際に探しているものです。私たちのツールはこれをサポートしていますが、実際にはそれを明示的にしたいと思っています。計画にシナリオA、B、Cを含めることができるので、私は良い状況にあります。これらすべての素晴らしいこと、私はヨーロッパに旅行しています、何とか、何とか、何とか。シナリオAはすばらしい、シナリオBは大丈夫、シナリオCは状況が厳しくなったらどうするかを理解しており、これを数年間管理できます。
デヴィン： うん。それは素晴らしいアドバイスだと思います。私は、計画を立て、自分が所有するものについて基本的な理解を持っている個人は、これらの悪い市場を通じて一般的に公正にうまくいくことに気づきました。安全に運転できるようにするための私の車。
ガスがどのようにしてタンクから出てシリンダー内で爆発するのかわかりませんが、そのすべてを知る必要はありません。私が知っておく必要があるのは、ホイールを回すと回転し、アクセルペダルが速くなることです。これは、投資や退職金制度の場合と同じです。
あなたは基本を知る必要があります、あなたはあなたが走ろうとしている車線を知る必要があります、そして物事があなたの上で南に行き始めたときそれはずっとスムーズに行くでしょう。スティーブン、聞いて、今日はショーに来てくれてありがとう。
行く前に、リスナーはNewRetirement.comであなたを見つけることができると聞いていますが、他に知っておくべきことはありますか。それ以外に、あなたとつながることができる場所はありますか？
スティーブ： もちろん。私たちはTwitterとFacebookを利用していますが、メインサイトは本当に、メインの場所はNewRetirement.comのウェブ上にあると思います。
私たちは常にサイトでより多くのユーザーを獲得し、彼らのフィードバックを得ることに興味を持っています。ツールは急速に進化しています。私たちはアクティブなコミュニティを構築しようとしています。ツールを使用している両方の消費者の多くの人々と、ツールの進化と改善を支援してくれるあなたのような専門家のアドバイザーです。
デヴィン： 完全。さて、スティーブン、来てくれてありがとう。
スティーブン： デヴィン、ありがとう。
デヴィン： ジョン、スティーブンとの素晴らしいインタビューだと思いました。
ジョン： ええ、いや、それは良かったです。
デヴィン： 彼のウェブサイトは、これらのツールのいくつか、特に無料のツールを公開することで非常に成功すると思います。男、私はクライアントのために使用する退職計画ツールを持っています、そして私たちはそのことのために年間1000ドル以上を支払います、そして彼は同じことの多くを無料でやっています。
ジョン： ええ、それは素晴らしいです。
デヴィン： ええ、それは良いことです。リスナーはサイトにアクセスしてチェックアウトし、プロファイルにサインアップして、そのツールの使用を開始する必要があると思います。また、リスナーがしなければならないこともあります。
bigpictureretirement.net/stepsにアクセスして、あなたと私が書いたガイド「引退を成功させるための3つのステップ」をダウンロードしてください。
ジョン： ええ、いいえ、それはそこにある良いガイドです。
デヴィン： そうです。そこには3つのステップがすべて含まれているので、誰かが引退を成功させるために取るべきだと思います。それは良いことです。 iTunesにアクセスして評価を付けていただければ、より多くの人がこの番組を見つけ、この番組を見つけることができる人が増えるほど、このコンテンツを支援できる人も増えるでしょう。
次回まで、素晴らしい一週間をお過ごしください。