退職後の計画に関しては、全員の目標はほぼ同じです。つまり、休業日に快適に暮らせるように十分に貯蓄することです。しかし、大多数のアメリカ人にとって、これは口で言うほど簡単ではありません。
世界的な投資運用会社であるブラックロックの最近の調査結果によると、アメリカ人は安全な引退を財務上の優先事項のリストの上位に置くなどの目標を掲げていますが、お金に関する態度や行動は必ずしも彼らの最善の意図と一致しているわけではありません。 。
Global Investor Pulseの調査では、2015年7月から8月までの4,213人のアメリカ人からの回答を含め、20か国で31,139人が調査されました。
調査によると、アメリカ人は全体的に経済的将来について前向きである（54％）が、多くの人が適切な貯蓄と投資の決定を下していない可能性があります。たとえば、回答者の大部分が多額の現金を保有しており、退職後の年間収入目標を達成するのに十分な大きさの巣の卵を保存していないことがよくあります。
良い態度は安全な引退に大いに役立ちます
あなたの退職計画について前向きな見通しを持つことは、単にあなたの財政について良い考えを考えてお金を節約することから来るのではありません。むしろ、「良い行動」は、あなたが最終的に引退したときにあなたが快適に暮らせるようにするためにあなたの財政で行動を起こすことによって推進されます。
ブラックロックの調査によると、「良い行動」を示した人は、引退の準備が整っていると感じる可能性が最も高いとのことです。 P> より良い引退への簡単なステップ>>
調査によると、熱心な投資家の行動は次のような個人です。
これらのタイプの投資家のその他の良い行動には、より高いリターンを達成するためにリスクを冒そうとする意欲、および資産が株式や債券などの複数の投資クラスに分散されることを積極的に保証することが含まれます。
ニュージャージー州モリスタウンにあるリージェントアトランティックの認定ファイナンシャルプランナー兼ウェルスアドバイザーであるジェームズシプリッヒは、次のように述べています。 「投資家が彼らのアプローチに自信を持つことは重要ですが、あなたはその自信を正当化する必要があります。」
そして、そこから財務計画を立てることが良いスタートになると、Ciprichは言います。そうすることで、自分の手段が財務的に何であるかを知ることができるからです。
アメリカ人は莫大な退職貯蓄の「ギャップ」に直面しています
一般的にお金を節約した後、アメリカ人にとって次に重要な経済的優先事項は、退職後も快適に暮らせるように十分に貯蓄することです。それでも、調査結果によると、圧倒的多数（71％）がそうすることができないのではないかと心配しています。
そしてこれは、多くのアメリカ人が引退に備えるための努力が不足していることが原因である可能性があります。
たとえば、55〜65歳のベビーブーム世代を考えてみましょう。このグループはブラックロックに年間の退職後の収入を45,500ドルにしたいと言いましたが、彼らが蓄積した巣の卵（平均の退職後の貯蓄で136,200ドル）は推定年間の退職後の収入の9,129ドルしか提供できませんでした。計算を行うと、これにより、年間36,371ドルの潜在的なギャップが残ります。
退職計算機：あなたはどこに立っていますか？ブラックロックのロブ・カピト社長は調査結果について、「確かな「巣の卵」が壊れており、投資家が引退にどれだけの金額を望んでいるか、そして彼らが本当に目標を達成するのに十分な貯蓄があるかどうかを推測するように誤解させていることは明らかです」と述べた。 「アメリカ人は、焦点を当てるべき数から始めて、まったく新しい方法で退職の課題を検討する必要があります。これは、退職時に毎年必要な年収です。」
これを考慮に入れると、現実には、アメリカ人は長期的に経済的安定を達成するために彼らのライフスタイルを調整する必要があります、とCiprichは言います。
「節約する以外に、それを回避するためのトリックは実際にはありません」と彼は言います。
Ciprichが提案する戦略の1つは、自分の収入に基づいてライフスタイルを確立し、貯蓄目標を立てることです。次に、収入が増え始めたら、それと一致して、または収入を超えて指数関数的に成長して節約できるライフスタイルを許可しないでください。
現金で気分が良くなるかもしれませんが、現金が多すぎるのは悪いことです
現金投資を大幅に節約することで、緊急時に使用できる予備の資金があることを知って、ある程度の安心感と安全性を生み出すことができます。しかし、資産の多くを現金に割り当てることは、引退を計画するときに実際には悪い投資になる可能性があります。
理想的には、ブラックロックが調査したアメリカ人は、現金商品の純資産の33％を保有する必要があると感じていますが、低金利とインフレ圧力が低下していることを考えると、65％を保持することを認めています。時間の経過に伴う現金の購買力。
「多額の現金を手に入れるのは快適かもしれませんが、ゆっくりと貧しくなるのは良い方法です」とCiprich氏は言います。
Ciprich氏によると、個人の現金配分は、自身の流動性ニーズに沿ったものである必要があります。つまり、たとえば、次の6〜12か月で家を購入するために、純資産の50％の現金が必要になった場合、それは理にかなっています。
「しかし、長期的な観点からは、人々が資産の33％を現金で保有する必要があると仮定しても、インフレに追いつかない可能性のある投資への非常に高い配分であることが懸念されます。」 Ciprichは言います。
Ciprichは、現金を長期ポートフォリオの一部である資産クラスと見なすのではなく、多額の短期的な費用を賄うために使用することを提案しています。
「短期的に現金や流動性が必要ない場合は、そのお金を使ってもらいたいと思います」と彼は言います。
あなたの計画は何ですか？あなたは正しい態度を持っていますか？
「そのロードマップが必要です。これがお金の投資方法であり、これらが目標を達成するために必要なリスクであるという計画です」と彼は言います。 「どこで支出する予定で、実際に何を支出するかについては、現実的なアプローチが必要です。」
より良い退職プランへの簡単なステップ>>退職が近づいていて、経済的計画が非就業期間中のライフスタイルを維持するのに十分かどうかを知りたい場合は、何らかのイニシアチブを取り、高度な退職計算機を使用して実際に将来をモデル化してください。