NewRetirementポッドキャストのエピソード65は、Good Financial Centsブログの創設者、Wealth Hacker YouTubeチャンネル、「Soldier of Finance」の著者、CFPであるJeffRoseへのインタビューです。スティーブとジェフは、財務管理と独立が重要である理由と、そこへの道を計画、保存、投資する方法について話し合います。また、リスナーからの質問もいくつか受けます。
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スティーブ： NewRetirementポッドキャストへようこそ。今日はジェフ・ローズと話をします。彼はGoodFinancialCents Blogの創設者であり、Wealth Hacker YouTubeチャンネルであり、SoldierOfFinanceとCFPの著者です。財務管理と独立性が重要である理由と、そこへの道を計画、保存、投資する方法について説明します。リスナーからの質問もいくつか受けます。ジェフはイラク戦争のベテランであり、急速に成長するメディア帝国を築く前にCFPになりました。ジェフ、私たちのショーへようこそ。ご参加いただきありがとうございます。
ジェフ： ええ、私はここにいることに興奮しています。
スティーブ： うん。だから私は、最初にジェフ・ローズとはどういう意味か、そしてあなたがここにたどり着いた方法についてもう少し詳しく知ることができると思いました。あなたの話は刺激的であり、そこにはたくさんの教訓があると思います。私の最初の質問は、あなたは…メディア帝国のレーベル全体にもう慣れましたか？
ジェフ： そう思います。エンパイアはいつも私にとってこのような否定的な意味合いを持っていますが、私はあらゆる種類のコンテンツを制作することを楽しんでいます。書くことは私が実際に楽しんでいることです…それが最も痛いので、私が最も楽しんでいないと言います。それは、私がただの優れた作家ではなく、ポッドキャストを録音し、ビデオを録画しているからです。私はただ…それは通常私に命をもたらします。私はそれを楽しんでいますが、ええ。だから私はそれに慣れてきました。
スティーブ： うん。そして、あなたは明らかにそれを書くことから始めていると思います...そしてあなたはそれが最も難しいと思います、しかしそれから私があなたのYouTubeのもののいくつかを見てそしてあなたのポッドキャストのいくつかを聞くときそれは間違いなくもっと自然に来るように思えますあなた。書かれたコンテンツよりも、そのようなコンテンツをもっとたくさん作成し始めていますか？
ジェフ： ええ、つまり、これを理解するのに長い時間がかかりました。でも、実際に何かを書いている限り、ポッドキャストやビデオを録音するために、レコードを打って行くことができた時期がありましたが、実際にはそれほど悪くはありませんでした。そんなに悪くはなかった。私は今、YouTubeの風景、特にポッドキャストを見ていると思っている状態にあります。つまり、非常に優れた作品が存在するため、私は自分自身にもっと多くのプレッシャーをかけて制作することになりました…最終製品。最終的な製品は高品質です。ですから、私はしばらく時間を費やします。何も書き留めません。それは私だけではありません。私は実際にそうしています…これを知らない人を尊重します。あなたは素晴らしい仕事をし、これらすべての質問をまとめて、いくつかの文脈を与えます。
ジェフ： 私はあなたが何をしているのかを見て不安になります。なぜなら、この部分を行うには、私が持っていない脳の多くが必要だからです。それで、あなたがまとめたものを取り、1番、1文、2番、1文、おそらくいくつかの箇条書きを取ります。そして、それが私が始めたものです。そして、そこから、録音を押してポッドキャストを録音し、ビデオを録画することができます。統計や数字のような具体的なものがない限り、たとえば配当利回りを共有したいと思います。しかし、私の経験や個人的な話に基づいて、私がすでに知っていることがすべてある場合は、主要な箇条書きをリストするだけで、準備は完了です。そして、そこから編集者にポッドキャストやビデオを転記してもらい、それを非常によく書かれたブログ投稿に変換します。これは、私がこれまでにまとめたものよりも優れています。
スティーブ： うん。あなたのYouTubeチャンネルにあるあなたの種類のハイライト動画を私たちのチームと共有しましたが、非常によく制作されているように見えるので、これは非常に素晴らしいと思いました。で何ができるかは驚くべきことです…つまり、あなたのチームが何であるかはわかりませんが、それがどのようなものであったか、つまりあなたがビジネスを構築した方法からすると、あなたは非常に効率的であるように見えますリソースがありますが、それはよく作成され、よく編集されたものなどすべてに出くわします。つまり、あなたの後ろにいるチームの大きさはどれくらいですか？
ジェフ： ブログでは…ウェブサイト自体には、現在5人のチームメンバーがいます。ポッドキャストエディタがあります。私にはエグゼクティブアシスタントがいますが、現在のビデオチームは、実際には1年間使用しているサブスクリプションサービスです。それはVidchopsと呼ばれています。 VIDチョップ。そして、それはプロセスを経ました。私にはビデオ編集者がいました。私はちょっとオタクです、私にとって、私たちはコントロールについて話していたのを知っていますよね？つまり、それは私たちが経済的自立の管理について話し始めたと思う質問の1つです。私にとっては、コンテンツを作成したい場合、ビデオであれポッドキャストであれ、何かを録画したい場合は、その方法を知りたいと思っていました。機材が欲しいのですが、今、このセットアップ全体で、カメラが3台あります。ポッドキャストマイク、ミキサー、その他すべてのものを手に入れました。
ジェフ： だから私はこのすべてをセットアップすることについて親切なオタクをしました。しかし、なぜ？何かをする準備ができたとき、邪魔になりたくなかったので、そうすることができなかったからです。起業家がいることは知っていますが、2人のアドバイザーがいます…ファイナンシャルアドバイザーには素晴らしいポッドキャストがあり、多くのリスナーと私が話をした人の1人ですが、彼は自分でビデオを録画する方法を知りません。そして、私が尊敬できる部分がありますよね？つまり、彼は彼の専門知識、彼の知識のためにそこにいるだけです。だから私はそれを尊重することができます。でも私にとっては、ここに来て、叩いて行き、何も止められないようにしたいと思っています。とにかく、それが私が取ったアプローチであり、すべての人に有効な方法は異なりますが、それが私が楽しんでいることです。
スティーブ： 良い。 EAもあるとおっしゃいましたが、それは地元の人ですか、それとも仮想PAですか？
ジェフ： ええ、彼女は仮想です。彼女は実際にはナッシュビルの北に住んでいます。だから私からそれほど遠くない。そして、私が始めてから考えるまで気づかなかった…彼女は私から45分ほど離れていることを知らずに私に紹介されたが、私たちは直接会ったことがなく、少なくとも3年間一緒に働いてきた。 4年。
スティーブ： わかった。私はEAを取得することを考えなければならないので、多分私はそうすべきです。暇があれば教えてください。
ジェフ： エグゼクティブアシスタントとの私のお気に入りは、ついにこれを理解しました。さまざまなアプリを使用できますが、私はVoxerと呼ばれるVを備えたアプリを使用しています。これは、チャット、オンライン、チャット、トランシーバーのようなものですが、チャット機能を備えています。ですから、私はアイデアを思いついたときにメールを送りたくないタイプの人です。たるみたくない。つまり、もっと詳細が必要な場合はそうしますが、私はVoxerに進み、話し始めるだけで、彼女はそれを受け取り、それを実行します。ですから、それはとても大きな祝福でした。
スティーブ： うん。間違いなくこんな感じです。あなたには、ある種の超大国の個人が持っている超大国があり、彼らは自分たちの生活の中で何をアウトソーシングするかを実際に理解し、多くの摩擦を取り除き、それによって彼らは大きくスケールアップできます。あなたはそれについて本当に意図的ですか、それともそれはある種の出来事ですか？
ジェフ： 私は間違いなく意図的ではありませんでした。私がビジネスコーチングプログラムに参加したとき、それはすべて私のために始まりました、そしてこれはおそらく8年か9年前だったでしょう。プログラムは、ダンサリバンによって設立された戦略的コーチと呼ばれています。そして、その時点に到達するために私たちが経験したさまざまな演習がたくさんありました。しかし、彼が私たちに最初に紹介したことの1つは、起業家の時間システムでした。そして、その中で3つの異なる曜日があります。あなたはあなたの焦点の日、あなたの自由な日、そしてあなたの緩衝の日を持っています。そして、私たちがしなければならなかった最初の演習の1つは、…でした。昨年、私たちが取った自由な日数を計算します。そして、彼の自由な日の定義は、仕事に関係するものではありませんでした。つまり、読んでいない、業界誌、ブログ投稿、メールがないということです。
ジェフ： そしてその時私はまだファイナンシャルプランナーを練習していました。だから週末は仕事をしませんでした。私はそこでは良かったのですが、あなたが話したこのメディア帝国も成長させていました。当時は主にブログでした。そして、私はブログ記事を書いていました。メールに返信していました。私は週末にこれらすべてのものをツイートしていました。そのため、昨年の空き日数を計算するこの演習では、答えがゼロだったため、約45秒かかりました。ゼロ。私は取っていませんでした…私は自由な日が何であるかさえ知りませんでした。そして、それがこのプロセスを開始しました…私が最初にしたことの1つは、スケジュールを立てることでした。夏の間、子供たちをセントルイス動物園に連れて行くのは水曜日だったと思います。それはとてもばかげているように聞こえますが、そのときは、家族のことをしてメールに返信しないために休暇ではなかった週の真ん中から1日を取りました。
ジェフ： だから私はアシスタントと一緒に座らなければなりませんでした。聞いてください、ねえ、しないでください…緊急事態に値するクライアントがいる場合は電話してください。それ以外は連絡しないでください。そして、それは私が言った、私たちはそれを設定しました、そして私はおかしなことに、私は本当にこれをすることができますか？それは…以前の休暇はいつもメールをチェックしていたので、ブラックベリー、古い学校、ビーチ、メールをチェックしたり、株式市場をチェックしたりしていました。それは、ああ、私を見て、私がブラックベリーを手に入れ、クライアントにメールを送っていることがどれほど重要であるかを見て、それが私がどれほど重要であるかという状況のようなものでした。振り返ってみるととても面白いです…
スティーブ： ハッスル。現在、喧騒の文化があります。私たちは一種の粉砕文化です…
ジェフ： うん。とにかく、それは休暇を取るこのプロセス全体を開始しました。それでそれが始まりました…この質問に答え始めなければなりませんでした、わかりました、そうではありません…私はこれを行うことができますか、または私はこれをどのように行うのですか？私が何を変える必要があるのか、私の役割、私の義務、私を可能にする私のチーム…これが起こるのを許してください。それからそれほど長くはなかったと思いますが、2週間のRV旅行を予定していたときはいつでも…当時は妻と3人の男の子だけでした。まだ娘がいませんでした。だから私は2週間のRV旅行をしましたが、完全に言うことはありません…完全にプラグを抜いたわけではありませんが、ほとんどの場合、そうでない限り…クライアントが1つか2つあったと思います。電話に出なければならないという緊急事態が発生しましたが、まったく問題ありませんでした。
ジェフ： それでも、RVを取得してグランドキャニオンに行くために2週間休むことはありませんでした。そして、ダン・サリバンがあなたのユニークな能力として定義するものに継続的に焦点を当てるこのプロセスにいるだけで、あなたがあなたに目的を与える人生を与えるだけでなく、あなたに非常によく支払うことをあなたがするのが好きなことを楽しんでいることは何ですか？つまり、私は自分の予定をスケジュールしていたのです。それは私がやったことの1つでした。そして、なぜ私はこれをしているのですか？あなたは医者のオフィスに行きます、あなたは医者のオフィスに電話して医者と話すことはありません、そして彼らはあなたをカレンダーに載せます。自分がしていることについて変え始めたのは、これらの小さなことだけでした。自分自身を訓練するだけでなく、自分自身、スタッフ、そしてクライアントも訓練しました。
ジェフ： たとえば、IRAからの配布が必要な場合は、私に相談する必要はありません。メアリーはそれを世話します、彼女はそれを扱うことができます。受取人を更新する必要があるときは、私に話しかける必要はありません。私のチームの他の誰かと話すことができます。ですから、私たちは多くの人々を再訓練しなければなりませんでしたが、そのプロセスを開始しただけで、人生を与えることができました。
スティーブ： うん。あなたの話とあなたのやり方を聞くのは素晴らしいことです…またはあなたが経験したこのプロセス、あなたは今でもコーチと一緒に働いていますか？
ジェフ： いいえ、私は5年間戦略的コーチをしました。それから私はマイケルハイアットをしました。彼は1年間コーチングプログラムを持っていましたが、その後この移行を開始し、最終的にナッシュビルに移動しました。私が何らかのコーチを務めてから4年になります。そして、私はついに私の人生のこの時点に到達しました。私はそれを必要としています。私は何かを探しています。積極的には言いませんが、質問をしています。ただし、私が探している特定の要件はあると思います。しかし、ええ、つまり、コーチングはちょうど…私にはメンターがいて、首謀者グループにいて、ちょっと立ち去って、家族のことを扱うためにちょっと休憩しました。そして今、私はそれを探しているこの時点にいます。私はそれが今の私の人生では間違いなく無効であることを認識しています。
スティーブ： 先に進む前に、簡単な色を教えていただけますか？物事のメディア側、あなたが到達する聴衆の観点から、あなたは今どこにいますか。これはあなたがやろうとしていることにも当てはまりますが、YouTubeとあなたがやっているポッドキャストのいくつかをざっと見てみると、かなり大きな数字があります。
ジェフ： うん。つまり、私は、知らない人のために、16年間ファイナンシャルプランナーでした。私は…自分のウェルスマネジメント会社、自分のRIA、アライアンスウェルスマネジメントのCEOでしたが、それだと本当に思っていました。私は私の人生の残りのためにそれをするつもりでした。そして途中で、私はブログに出くわしました。そして、リーチと影響、そしてそのビジネス面についても学び始めたので、それが最終的に変化しました。ですから、ブログ、YouTubeチャンネル、ポッドキャストに焦点を当てて、ファイナンシャルプランニングのプラクティスをすべて販売することになったのはたった2年だったと思います。ブログが主なビジネスであり、YouTubeチャンネルとポッドキャストは多かれ少なかれマーケティングコンポーネントに似ており、サイトのコンポーネントをサポートしています。
ジェフ： そのため、現在のブログでは、Googleがどれだけ私たちを気に入っているかに応じて、サイト上で月に5億から100万人の訪問者を引き付けています。 YouTube、チャンネル登録者数は375,000人だと思います。ポッドキャストは私がしばらくの間持っていたものですが、昨年の秋に再開されたと思います。ですから、それはまだ比較して小さいです。今のところ、月に10〜12,000回しかダウンロードされていないと思います。しかし、ええ、つまり、それが私がしていることです。そして、それは…私が今住んでいるところはおかしいです。私はナッシュビルとデイブ・ラムジーのすぐ外に住んでいます。彼の本部は文字通り、私の家から6マイル離れていると思います。そして、私がナッシュビルに向かって、フランクリンに向かって運転するたびに、彼はすぐそこにいます。つまり、彼は私が…デイブがすることの多くが好きです。
ジェフ： 私も彼がしていることの多くに同意しませんが、彼のショーや本、そして彼のすべてのトレーニングで彼が持っていた影響とリーチだけを否定することはできません。そして、私が信じている彼の新しい建物はすべて現金で支払われているのを見るのは印象的です。そして、私が聞いたのは、彼がナッシュビル地域でいくつかの良い不動産投資をしていて、それらを利用しているということだと思います。でもそれでも、彼は私のインスピレーションを与えてくれました。なぜなら、私が何かを作るのが毎日のようであるかどうかにかかわらず、それはそうだからです。私は誰かを助けるつもりだと知っています。ポッドキャストであれ、ビデオであれ、ブログであれ、この情報が誰かを助けることになることを私は知っています。そして、私はいつもそれらの人々が「ああ、どうもありがとう」と答えてくれるとは限りません。
ジェフ： しかし、私が手に入れるものは、私がしがみついているものです。そしてそれはただ良いです今週、数人の人から連絡があり、実際に共有しているのは良いことです。最初にあなたの話を聞き始めたとき、純資産はマイナスでした。今は早期に引退する計画があります。ああ、それはかっこいい。私が彼らの種だったことを知っているのは私です。彼らはまだそれに水をまき、それを育て、行動を起こし、すべてをしなければなりませんでした。しかし、私がやったことが彼らにそれを始めるきっかけを与え、彼らには何か違うことがあり、彼らがそれに行動を起こしたということを知っているのは素晴らしいことです。
スティーブ： 百パーセント。ジェフや私、またはあなたが実際に何かを構築しようとしている他の人々のすべてのリスナーとユーザーおよび消費者に叫びたいです...あなたが得るフィードバックはそれほど頻繁ではありませんが、正のフィードバックは長く続きます仕方。つまり、私たちは何人かの人々に私たちに電子メールを送ってもらい、「ねえ、これは私の人生を変えるゲームであり、私たちはそれを私たちのチームに共有するようなものです。まるで、すごい。私たちはこの大きな影響を与えました。それは誰かのようなものよりもほとんど価値がありますねえ、あなたの会社はたくさんのお金の価値があると思います、あなたは知っていますか？大丈夫です。しかし、私たちはあなたのようにここにいます。多くの人々にプラスの影響を与えて、これらの人々に奉仕するための新しい方法を構築できるでしょうか。
ジェフ： うん。そして、あなたはそれを跳ね返らせます…私が得るすべての肯定的なコメントについて、これは主にYouTubeにあり、私は今十分に厚い肌を持っていますが、おそらく250の平均コメントのようになります...それは、すごい、親愛なる主よ。しかし、私はただ…それを受け入れました。絵文字で応答するのが大好きです。それが私がしていることであり、人々に仮想的な抱擁を与えます。おやおやのように、あなたはただ…あなたはただ今世界を憎んでいましたか。のように、すごい。この2つの段落を離れる必要があると感じたほど、私はあなたの人生に影響を与えたという意味で、私は気分がいいです。
ジェフ： のような意味のコメント、すごい。わかった。素晴らしい。
スティーブ： うん。それはすごいです。うん。すべてのチャネルはとても異なります。まあ、そうだろう。おめでとうございます。あなたの証に焦点を合わせてください。つまり、それは私もよく耳にすることです、ねえ、あなたは本当にあなたが望むものに集中しなければなりません。そして、私はあなたがどのようにウェルスビジネスを閉鎖し、これを行っているかについて読んだことを覚えています。そして、私は当時、すごい、それは大きな動きのように思えましたが、明らかにうまくいっていたので、あなたのビジョン、これはどれくらい大きくなると思いますか？
ジェフ： おやおや、私は本当によくなりました、私は特定の数を打つことと訪問者を打つことに夢中になっていると言いたいです、そして多分私はそこに戻ってそれを再訪するでしょう。舞台裏では、ビジネス構造に揺れがあり、ビジネスパートナーとの脱落がありました…ビジネスを狂わせたとは言いたくありませんが、それは間違いなく私に一歩後退して再評価することを余儀なくされました私たちの目標は何ですか…私がこのビジネスパートナーと一緒に働いていたとき、私たちはサイトを売却するという1億の出口戦略または出口目標を持っていたからです。そして今のところ、私たちはそれに近いところはありません。しかし、私にとっては、それらの数字を取得し始めたとき、つまり、私は理解することさえできず、1億ドルも必要ないということを認識しています。
ジェフ： これらのNBAとメジャーリーグの野球の契約を見ると、これらすべてのアスリートがこの非常識な金額を稼いでいます。そして、私はそれに本当に巻き込まれ始めたことを認識しています、そしてその数に到達するために私たちは何をする必要がありましたか？そして、実際には、それは素晴らしいことですが、そうではありません。特定の人々にとってはうまくいくということですが、私にとっては、それは役に立ちました…そもそもなぜこれを始めたのか、全体のポイントは何でしたか？はい、それは財務計画の実践のためのマーケティングチャネルでしたが、その下には、私が犯したのと同じ過ちを犯さないようにするためのこの必死の叫びがありました。私の父は、彼の人生で2回、1回ではなく、2回破産を申請しました。
ジェフ： そして彼が亡くなったとき、つまり、彼は負の純資産を持っていました、彼は試みていました…彼は私に彼の保険証券の支払いを求めていました。私はそれが終身保険だったと思います、そうでなければなりませんでした。終身保険は、私が死亡給付金を受け取ることができるように保険料を支払いました。それは彼のやり方でした、ねえ、私はあなたに返したいです、ああ、お父さんのように、それはただ気分が悪いです。そして多分私はその取引からお金を稼いだだろうが、私はただ、いや、私はそれをしたくないようなものだった。私はただ、それをするのは気が進まない。そして、彼がどれほど財政に苦しんでいるのか、そして私のキャリアの早い段階で見て、私は同じ道を進んでいて、私たちだけではないことを知っていました、私の父だけではありませんでした、私だけではありません。
ジェフ： そして、同じ罠に陥らないように、多くのことを人々と共有したかっただけです。それが使命であり、その背後にある目的であり続けます。だから私はこれを追跡する方法を見つけようとしましたか？つまり、私は一日中グーグルアナリティクスをチェックし、YouTubeでダウンロードとビューを見ることができます。そして私は…私にとって、それはまさに、これらの指標の1つが、Instagramにフォロワーが何人いるかということです。これらの人々の何人が実際に行動を起こし、何かをし、投資を開始し、IRAを開始し、生命保険を購入し、早期に退職したのか知りたいです。追跡できれば、今のところ、肯定的なコメントやメールのスクリーンショットを撮るだけです…すべてのコメントではなく、ほとんどの場合、人々から受け取ったメールです。
ジェフ： なぜなら、私は、誰かが私がしたことに感謝するために時間を取っているようなものです。今週または10年前に、私はそれを小さなフォルダに入れました。キャロルやジョニー、または誰でも覚えています。それを覚えておくのは良いことです。
スティーブ： さて、私たちがこのOKR演習を行ったところは興味深いです。これは、私たちのビジネスの目的であり、重要な結果です。ですから、これはここでベンチャーキャピタリストであるジョン・ドーアからの大きなことです。彼はそれをGoogleに持ち出し、ここにある多くの企業はこの方法論を使用しています。どのように目標を設定し、どのように組織の連携を推進しますか？しかし、議論のポイントの1つは、私たちの大きくて毛深い、大胆な目標は何でしょうか。このBHAG、そして私たちはグーグルを読んでいます。 YouTubeの場合、彼らは早い段階でBHAGを持っていました。私たちは、1日あたり1,000億時間のビデオを消費したいと考えています。それが日か週か月かはわかりませんが、それほど時間はかかりませんでしたが、だった、このめちゃくちゃ大胆な目標のように見えた、彼らはそれを打つことになった。
スティーブ： しかし…それで、私たちは私たちのことを考えていました、そしてあなたはどのように影響を測定するかについてあなたのポイントまで考えていましたか？計画ソフトウェアを提供します。しかし、人々が何をしているのか、何を打ち込んでいるのか、どのように計画を追跡しているのか、どのように計画に戻っているのか、そして彼らは…私たちはより多くの能力を構築しているので、彼らが行動を起こし、影響。ですから、私たちは計画を通じて、月に1億人の人々を支援したいと思っています。それが私たちが到達したいこと、あるいはもっと大きくしたいことです。つまり、この問題は世界的に見て、この地球上には70億人の人々がいるということですよね？彼らのほとんどは彼らのお金でかなりくだらないです、そしてほとんどコントロールを持っていません、そして彼らはうまくやっています、彼らは彼らがはるかに良い生活をしているようです。それで、あなたはこれがあなたのビジネスのために5年か10年でどこにあるかについてあなたの心の中でそのような大きな目標を持っていますか？
ジェフ： うん。それを追跡する方法を見つけようとしている指標が1つあると思いますが、それは…このように言うと、実際にはどのように聞こえるかは好きではありませんが、100万人の人々が作るのを助けるようなものです。 100万ドルとそれは、ああ、実際にはそう聞こえます、これはやや表面的なように聞こえますね。しかし、その背後にあるのは、私がそうするように人々にそれをするように示すことができれば、それは彼らが百万ドルを稼ぐことを意味し、彼らはその10％を取り、彼らはそれを与えるつもりです彼らの教会や慈善団体やある種の慈善団体に。また、これを行う方法を学ぶと、ほとんどの場合、他の人と共有せざるを得ないということです。
ジェフ： つまり、その指数関数的なリーチがあります。ですから、100万人に100万人を稼ぐように見せて、その10％を受け取って正当な理由に渡すことができたら、どうでしょう…今は数を忘れましたが、それはクレイジーな数でした。 。うん。まるで…それは本当にもっと…その背後にある理由はそれほど多くなかったので、彼らは外に出てランボルギーニを購入し、それをFacebookやInstagramに載せることができますが、実際にはそれを行う方法を人々に示します。それは、名前を付けて、その後ろに小さな商標を付けて、それを追跡するための何らかの方法があるという理由だけで、私があまり公然と共有していないことです。それが何であるかはわかりませんが、それを目標として口頭で発表することなく、私がやっていることのようなものです。
スティーブ： すごいです。さて、あなたは順調に進んでいるように感じます。つまり、375,000人のYouTubeサブスクライバーは、多くの人がそのために殺すでしょう。だから、それはあなたがしていることのほんの一部です。それで、あなたは何年にもわたって人々を助けてきましたが、あなたは方法論を持っていますか、あなたが見つけた、または私が思うに、彼らが軌道に乗るために最も一般的な問題に取り組むのを助けるために人々が取るべき一種のステップがありますか？
ジェフ： うん。つまり、私は本当にしません…ああ、待ってください、私のデイブ・ラムジー、ベイビー・ステップスはどこにありますか。そして、私は彼の最初のステップを実行します。つまり、普通預金口座を持っていないほとんどの人にとって、緊急資金はありません。それは重要ですが、実際には、結局のところ、自分が何をしようとしているのかを知る必要があります。あなたはその目標を持っている必要があります。あなたはあなたが何を達成しようとしているのかを知るようになりましたか？あなたは…あなたがただ貯蓄するためだけに貯蓄しているのなら、つまり、それは良いことです。つまり、おそらくほとんどの場合よりも良いのですが、特定の年齢で引退するという特定の目標がない場合は、経済的自立を理解する前に、私はこれを持っていたと思います...私がまだだった当時の私の目標ファイナンシャルプランナーは50歳で引退していなかったので、50歳で引退できれば可能性があるように、財源が欲しかったのです。
ジェフ： でもその時、私は本当に引退したいとは思っていません。つまり、おそらく私はまだ20代後半か30代前半だったのですが、今でもそうです…時間が記録されています。私は43歳で、ファイナンシャルプランナーではなく、今でも自分の仕事を楽しんでいますが、自分の経験を共有し、人々を助けることを楽しんでいます。私は新しいことをテストするのが本当に好きです。新しいアカウントを開設するか、テストするかどうか…私は今、本当に暗号通貨に夢中です…そして、テストするだけで、さまざまな投資プラットフォームを試して、人々にとってモルモットになることができます。多くの人がそのリスクを冒すことを恐れているので、ああ、それはただ圧倒されているようです。やり方がわかりません。大丈夫です。やらせてください。ビデオを録画してブログ投稿を公開するか、ポッドキャストを録画して自分の経験を共有します。
ジェフ： それで、あなたの質問に答えることに戻ります、あなたはその目標を持っている必要があります、それはあなたが50歳で引退してたくさんの収入を得たいですか？それが目標なら。それがなければ、そうですね。それを知ったら、それはまさにこのリバースエンジニアになります。そして、大丈夫のように、何を…今日から何を始める必要がありますか？最初のステップは何ですか。また、何をする必要がありますか？
スティーブ： そして、あなたは、つまり、今日、経済的に独立しているように思えます。おそらく。
ジェフ： つまり、妻が私を許さないという理由で、ジョーダン86のクリアルーキーをすべて購入することはできませんが、そうではありません…経済的自立は、それを達成していない人にとっては、それを読んでいるようなものなので、とても面白いです、定義を読んだり、ポッドキャストを聴いたり、ブログを読んだりしますが、ここにいて到着したときはいつでも、これが経済的自立とは何かが好きです。 ？そして、私がここで先に進んでいるかどうかはわかりませんが、私の中間の息子なので、4人の子供がいます。私の中間の息子はちょうど12歳になりました。そして彼の好きなチーム、好きなプレーヤー、ゴールデンステートウォリアーズのセスカリーは町でメンフィスグリズリーズを演じていました。まるで3時間の距離です。そして、私は、おい、あなたの好きなプレーヤーがあなたの誕生日に町にいるようなものです。
ジェフ： あなたは行かなければなりません、私たちは行かなければなりませんね？それで彼は…月曜日に離陸し、メンフィスに車で行き、ゲームに行き、夜を過ごし、翌日デイブ＆バスターズに行き、ビデオゲームをして戻ってきました。許可を求める必要はありませんでした。休みをとる必要はありませんでした。私がしなければならなかったのは…いいえ、私はこのポッドキャストを再スケジュールしなければなりませんでした、それは雪のためでした。そして私にとって、それは私にとって、それが経済的に独立しているようなものです。私はそれをやりたかったのでそれをしなければなりませんでした、そして私は私の子供の一人とやりました。私たちは素晴らしい1対1の旅行をしました、ウォリアーズは負けました、しかしそれはそれでも素晴らしいゲームでした。それはただ…そしてそれはそれらのささいなことです、しかしそれらは私がほとんどしなければならないことです…私は毎日感謝の日記をします。
ジェフ： そして時々私は忘れます。それが今の私の人生です。他の人にとっては、彼らにはその機会がありません。私はいつも子供たちにそれを伝えなければなりません。ねえ、これ、どうやってこれを言うの？これは現実の世界ではありません。つまり、そうなる可能性がありますが、多くの人にとって、これはどのように機能するかではありません。時間はかかります…あなたと私が以前に話したことは、私の子供たちが何時間も何年もの努力を見て、私が今いる場所にたどり着くために犠牲を払うことの恩恵を受けることだと思います。そして、それは私が運転した96GrandAmや私がファイナンシャルアドバイザーとして運転していた98ChevyLuminaを彼らが見ないので、私からのがらくたを怖がらせます。
ジェフ： 彼らは私の父が彼の元妻、私の母から購入するために8000ドルだったお金を借りなければならなかった家を見ていません。私たちが育った家、彼らはそれを見ていません。私は常に彼らに思い出させ、写真や物語、そしてあなたを見せます…彼らが気付くように、ねえ、これは一夜にして起こるだけではありません。私をこの時点に導いたのは、たくさんの仕事と運と意欲と砂利でした。ですから、それはあなたも望んでいることではありません。それにも多くの時間がかかります。
スティーブ： うん。その話を聞くのは素晴らしいことです。ちなみに、ジャ・モラントですか？彼は…彼は男ですよね？あの男はすごい。その男は次のステップのカレーです。知らない。彼が頭をぶつけようとしているハイライトのビデオを見ましたか…バックボードに頭をぶつけようとしていました。男はジャンプすることができます、彼は約4フィートの垂直でした。
ジェフ： それは素晴らしかった、私は彼がそのゲームで少なくとも2つか3つのフープを持っていたと思う。まるで、あなたはそうではないかもしれません…私はメンフィスのファンではありませんが、親愛なる主よ。つまり、チームがあり、彼は特に彼と一緒に見ることに興奮しています。つまり、彼は見るのが楽しいのです。
スティーブ： ええ、確かに。ウォリアーズとバスケットボールについては別のセッションを行う必要があります。 I did see in your YouTube video, your collection of sneakers was like, oh, that’s pretty interesting. He’s got a little closet full of clearly collect items here.
Jeff: Yeah, no, by the way, one interesting thing that I’ve done sometimes with my kids is, if we’re watching an older movie, a movie from older, I mean, from the eighties, I’d be like, yeah, there’s a phone booth, right? Look at these cars. There’s no cell phones, right. That’s what… It gives them a little sense of, it wasn’t… life wasn’t like it is that now always connected and also your life is super blessed and most people, yeah, don’t get to live this way. And you may not either because you have to make your own money and figure out your way in the world.
Jeff: But they do get the benefit of seeing… They say a lot of entrepreneurs, they have entrepreneurs in the family because they kind seen their parents do it. And like, oh it’s possible. I can go start a company. You can do it from nothing. A lot of people that think about starting companies, they feel like it’s this giant challenge it’s impossible to do and they never do it. And you got to just start somewhere.
Steve: So we talked a little bit about financial independence and some of the things you need to do. I think as people get closer, one of the big challenges in our audience is, how do I know I have enough? How do I actually turn these assets that I’ve been saving my whole life into income and feel like it’s safe enough to make this switch any insights from, your life as a planner and working with folks or your own life where you’re like, Hey, this is how I manage to make it real. Cause, especially if you’re younger, right. You’re in your forties, right. You might be alive hopefully 50 more years you got to have enough income and you know, from passive income or whatever or things that you love doing where you can sustain your life.
Jeff: うん。 I mean, it doesn’t matter what your age, how much you have, it’s never going to feel like it’s safe. It’s never going to feel like it’s the right time. And that’s just something. And for me, because it’s that transition of going from their career, what they do every single day to all of a sudden now like, wait, what? I don’t have to wake up at 6:00 AM and go to work and drive to the office or wherever I got to go. So it’s never going to feel safe. And I mean, the only thing you really can do is run the projections, and with the help of hopefully a financial professional that can address just how you’re invested and also knows your tendencies and just run these projections and that’s really all that you can do to see if it actually makes sense.
Jeff: Or if you’re just completely in the dark, just for some people may have like, oh, I’ve got $200,000. That seems like that’s enough. But based on your spending needs, no you’re two and a half years are done. You have to go back to work. But I think it’s just like, except the fact that it’s never going to feel like the right time and being scared is a good thing. I mean, that’s not a bad thing for the most part, unless you never retire. There are… I’ve had instances where people had millions of dollars and these were talking about, let’s say grandparents from the depression era where they wouldn’t even spend their social security check. And because they didn’t think… They thought they were going to run out of money. There’s that extreme? That’s not healthy.
Jeff: But I think, accepting the fact, Hey, okay, I really want to do this right now. And I think also too, it’s just like quality of life and how… What is your job? How hard is it, is it a… I had a lot of clients that used to work at a power plant and it was a hard job. And there was instances where guys they worked with, they busted their butt working overtime, weekends, finally get a couple million dollars.わかった。 It’s time to retire. And it wasn’t my client, but it was a friend of theirs. He was retired for a couple years, heart attack done. And that’s just, that’s basically working where it’s just too much.
Jeff: So yeah. Never going to feel safe when you get… Start working with somebody, run the numbers to see is this going to work out and then, plan for some, plan for life to get involved. And there’s going to be some, oh, crap factors that are going to come up that’s going to drain the piggy bank a little bit. But as long as you’ve had somebody give you that stamp of approval, I mean, I think that’s when it’s time to go.
Steve: 右。 What kind of safe withdrawal rate do you coach people up on or have you seen out there as the best practice?
Jeff: It’s so funny. I always, I mean, I’ll… You always start with that 4%, 5% somewhere in that ballpark. And maybe it was just the clients I had, but that’s where we would start. And, that’s what they always were like. Yeah, that sounds good. And then three months later, like oh, Hey, we’re going to go on this vacation or we want to buy this car or we’re going to do this home repair. And I’m like, do you remember that plan that we worked on? We were like… And you were like very confident that there was nothing else that you were going to spend money on, at least in the first year. We haven’t made it halfway there and you’re already asking for more money that wasn’t every single client, but there’s definitely some of those that come to mind, but always tried to stay in that four to 5% range.
Jeff: And if anybody wanted to take more out, it was just like, Hey, it’s your money, you are in control of that. Just you need to understand what are the potential, ramifications if we do this and we’d run the numbers again so they could see, and either that would scare them into like, oh no, you’re right maybe I don’t need this. Or it was like, eh, I only live once Yolo.
Steve: 右。 How frequently were you checking in or do you think people should check in, is this every six months kind of rerun the numbers and see where you’re at? Or is it quarterly or is it annually?
Jeff: Yeah, I think with most of the retiree clients that we have that were taking, their distributions, we would meet at least once every six months, depending on how complex the situation was. There were a few that we’d meet quarterly. And that was really it. I mean, if we needed a phone call check in and there was some that I had to tell, listen, stop checking in. And I hate to say that, but I just think of one situation where, I mean, I thought the guy was going to have a hard high because the Dow Jones was down 1% and I could hear it in his voice and I could see it. It’s like, dude, this is not, that is not healthy for you. Cause it’s like, we have a plan. The plan is in place, trust the plan. And you have to surrender that.
Jeff: And if it’s too much for you, then that’s fine. But realize if we into, if you’re going to go back to the bank or wherever you want to go, a lot of the things that you want to do is not going to be a possibility
Steve: A hundred percent.うん。 I think it’s hard for people like, the past whatever decade, I guess, right. Since the great financial crisis, it’s been pretty good times in the very good times in the stock market so people are getting used to that. But if you have… If you go to retire in the first few years, there’s some serious volatility and the market is down a lot you have to be ready psychologically and feel confident that like, yeah, the long term plan’s going to hold together or are you going to might find yourself doing bad things that like selling it all at the bottom, which is what many retail investors do. And like, I can’t handle it. And then they’re out and then they’re screwing themselves for the next 20 years.
Jeff: And something that I did. And I don’t know, I just feel like I needed to do this because a lot of these retirement questionnaires that you take like, oh, can you… Are you… How risky are you and how much loss can you stomach? Oh, I’m good with 20%, that’s happened before yeah.それはいいです。 They’re like, okay, well, you’ve got, 1.5 million so if you were to lose 20% in a year, here’s how much… This is what it looks like, and you quantify it. And most people will be like, oh crap, hell no. So they think they’re okay with that until it happens. So I always try to quantify so they could see, in regards to their specific portfolio, this is what that looks like. When you hear this all the time, okay. You see that on TV. Well, this is what it looks like for you.
Steve: Right.
Jeff: How does that make you feel?
Steve: I think this is the biggest part of… One of the biggest values of having a financial advisor in your corner is that when, the bad stuff hits the fan, you have someone to talk to before start making crazy moves. One user from our audience, Jolene was saying, Hey, why don’t more people retire offshore? I mean, did you see people making big moves either in onshore, like cheaper locations or let’s go to Mexico for five or 10 years?
Jeff: No, I mean, not really. Maybe that’s just because where I… I was in the Southern Illinois area, so a lot of people kind of stayed there locally. I will say, here recently I’ve had quite a few people I know have moved to Puerto Rico, take advantage of the tax benefits, but no, not really. And that’s just thing for most people. I always say the most common reason is that for retirees to have their kids and have their grandkids, is that they don’t want to move too far away from them. It’s just like more of the family aspect or it’s just the fact that, yeah, that just sounds scary.どうやってそれをしますか？ I mean, if you’ve never done it before.
Steve: うん。 That’s a main
Jeff: …yeah.
Steve: It’s on the grandkids. I think a lot of people, they don’t… That is like the biggest single thing that drives a lot of grandparents to say it’s the greatest part. Last question here, Brian is asking about, any best practices on autopilot piloting, like the decumilation part. Have you seen people do that, string accounts together and automate it?
Jeff: Yeah, no. I read his question on like, he has to be an engineer. There has to be some sort of engineering background because I’m like, oh I’m sure that you could set something up that is definitely over anything that I would have any interest in doing. But no, I’m… I mean, yeah, that’s… I would be curious to see what he’s trying to do and if anything else exists out there, especially with different accounts. Cause that… I’m sure there’s software that exists, but I’m… It sounds like, I don’t know a lot of these firms don’t work together. They don’t like working together.
Steve: うん。 So that’s actually in our software at some point maybe I’ll show it to you. I mean, we help people think through how to take down taxable, tax deferred and then tax exempt. But, it’s the… There is still a lot of thinking that people doing it. Okay, well look, we have two minutes left. So before I wrap it up, any… You’ve listed some great resources which we’ll put into the show notes, but any other, resources that you love that you want to call out, including your own for folks that are… Our audience is mostly 50 plus getting ready for retirement and looking for help.
Jeff: うん。 I mean, not so much being on the investing side, but, I mentioned strategic coach and the… Basically was like a goal setting system that I ended up learning through that process. And I finally basically took that, adapted that and I’ve created it. So it is a course, it’s called the 10x Goals Accelerator. And for me, it’s almost the kind of like the same reason why I do what I do is… So with strategic coach, all these other coaching programs, I mean, you talking 10, $15,000 to be a part of it. And I wanted to create something that was for the younger version of me, or that person that wants this, but doesn’t have the 10 or $15,000 to set it up. So basically it’s just like a goal setting system which sounds pretty generic in a sense.
Jeff: But, I mean, just the process that I went through in that coaching program, how it has impacted my business, my personal life, how I set goals, how I achieve them, how I celebrate the wins and passing that on to my kids. And man, it’s just like, it has really truly been a game changer in my life. And so anyway, that’s something else that it’s live. I’m not really heavily promoting it yet, but I’m excited to get it out there because I know how much of an impact it’s going to have on people just because how much it has impacted me.
Steve: もちろん。 Well it definitely. So the 10x Goals Accelerator, well, we’ll find it and finally put a link to it. Thanks Jeff for being on our show. Thanks Davorin Robison for being our sound engineer. For the folks out there, appreciate your time in listening to this, and if you’ve made it this far, definitely check out Jeff’s site, goodfinancialcents.com or YouTube channel or blog podcast. And also we’ll link to the course and hopefully you check out our software as well. And with that, appreciate your time and attention and have a great day.