あなたは引退のために十分に貯金しましたか？仕事をやめた後の人生を考えるとき、あなたはあなたが望むライフスタイルを持っているという目標に向かっていると確信していますか？よくわからない場合は、あなただけではありません。

現実には、ほとんどのアメリカ人労働者は退職後の貯蓄に遅れをとっており、多くの人はキャリアの後半までそれを認識していません。退職するまでに5年から10年しかかからない人もいます。最近のマスミューチュアルの調査によると、アメリカ人の約半数だけが、希望するときに引退する予定であると信じています。 ¹

あなたが退職のための貯蓄に遅れをとっている人々の中にいるなら、それは手遅れではありません。引退が近づいている場合でも、追いつくために使用できるいくつかの簡単な戦略を次に示します。一番良いところ？今日から始められます。

戦略＃1：50歳以上の場合は、貯蓄に「追いつく」

あなたの職場の退職金制度は、あなたの給料から税引き前のお金を取っておける能力のような、あなたにいくつかの大きな税制上の利益を提供します。ただし、IRSは、寄付できる金額に年間制限を設定しています。 2022年以降、ほとんどの退職金制度の拠出限度額は$20,500です。

ただし、50歳に達すると、毎年さらに多くの寄付をすることができます。 2022年末までに50歳（またはそれ以上）になる場合は、401（k）、403（b）、およびほとんどの457プランでさらに6,500ドル節約できます。つまり、2022年に26,000ドルもの退職金を支払う機会があるということです。これは、あと数年だけ働くことを計画している場合でも、かなりの節約になります。

戦略＃2：お金を稼ぐ

引退日に近づくにつれて投資リスクを取りすぎたくないのですが、今はあまり保守的ではないかもしれません。引退まであと5年から10年であっても、20年から30年はお金を稼ぐ必要があります。したがって、お金を投資したまま、より高いリターンを得る機会を最大化するために、投資リスクを負う必要があるかもしれません。

50歳以上の多くの人々は株を敬遠する傾向がありますが、それはあなたのお金をあなたのために働かせるあなたの能力を傷つける可能性があります。現在の資産配分（退職後のポートフォリオへの投資の組み合わせ）を再評価して、退職後の目標を達成できないほど保守的またはリスクが高すぎないことを確認します。

投資決定を行うことに不安がある場合、または調査を行う時間や傾向がない場合は、別のオプションがあります。貯蓄を目標日基金に入れることができます（雇用主の退職金制度で利用可能な場合）。 。目標日ファンドは、予想される引退日に基づいて専門的に管理された投資ミックスを提供することにより、投資プロセスを簡素化するように設計されています。目標日ファンドはまた、あなたの引退が近づくにつれてより保守的になるように時間の経過とともに投資を調整します。一部の目標日ファンドは、「引退後」の投資哲学に従っています。つまり、引退日を過ぎても、より多くの株式ファンドの組み合わせを維持することになります。

戦略＃3：退職金口座を統合して簡素化する

あなたの財政を監視することは時間がかかります。たとえば、以前の雇用主など、複数の場所に別々の退職金口座がある場合は、さらに時間がかかる可能性があります。結局のところ、それはあなたがさまざまなステートメント、投資オプション、税務フォームとパスワードの山を追跡しなければならないことを意味します。これらすべてを追跡する代わりに、退職後の口座を1つの計画に統合して、経済的な生活を簡素化することができます。

たとえば、アカウントを現在の雇用主の退職金制度に統合することには、いくつかの利点があります。あなたの雇用主は、計画の管理を監督し、投資オプションが合理的な料金で慎重な投資であることを確認する必要があります。 1つのアカウントにすべての退職貯蓄がある場合、管理する投資ミックスは1つだけです。これにより、投資の選択が連携してアカウントの残高を増やすことが容易になります。

アカウントを「1つの屋根の下」に保つことは、投資とアカウント管理手数料を削減することによってお金を節約するのにも役立つかもしれません。貯蓄と投資のポートフォリオ全体を一目で確認できると、将来の計画をより効果的に行うことができます。最後に、退職後の貯蓄を引き出すときは、すべてのお金を1つのアカウントにまとめることで、退職後の収入計画も簡素化できます。

アカウントの統合には時間と慎重な検討が必要ですが、それを達成するために必要な1回限りの作業をはるかに上回るメリットが得られる場合があります。

時間が重要です

退職後の貯蓄に関しては、それ以上貯蓄するのに遅すぎることはありません。引退のためにできる限り脇に置くことを検討してください。 50歳以上の場合は、「キャッチアップ」オプションを利用してください。退職後のポートフォリオの投資構成を再評価して、それが依然として財務上のニーズを満たしていることを確認します。そして、あなたの経済的生活を簡素化するためにあなたの退職口座を統合することを検討してください。

今日から「追いつく」ことを始めましょう。