たくさんあります 投資信託を愛するために！しかし、おそらく自分で調査を行った後、あなたはすべての詳細に少し圧倒され、専門用語で失われたと感じています。フロントロード、エンドロード、オーバーロード。 。 。混乱するのは簡単です！

まず、深呼吸してください！派手な投資用語をすべて乗り越えると、ミューチュアルファンドはそれほど複雑ではなく、退職後の富を築く上で大きな役割を果たしていることがわかります。

正確に知ってここを離れることができるように、すべてのノイズをカットするお手伝いをします。 投資信託とは何か、そしてそれらに正しい方法で投資する方法。準備？やってみましょう！

投資信託とは何ですか？

まず最初に、投資信託が実際に何であるかを定義しましょう。簡単に言えば、投資信託は、投資家のグループが何かに投資するために彼らのお金を一緒にプールするときに作成されます。

投資信託は投資専門家のチームによって管理されており、このチームはファンドの目的に基づいて投資信託に含める投資の組み合わせを選択します。たとえば、このファンドが成長株の購入に使用される場合、それは「成長株ミューチュアルファンド」と呼ばれます。見る？理解するのはそれほど難しいことではありません。

ミューチュアルファンドの素晴らしいところは、あなたのような投資家に一度に多くの異なる会社に投資する機会を与えることです。これは、単一の株に賭けるよりもはるかにリスクが少ないです（悪い考えです！）。職場の401（k）プランやRoth IRAなど、税制上有利な退職貯蓄口座をお持ちの場合は、投資信託への投資を開始するのに最適な場所です。

投資信託からどのようにお金を稼ぐのですか？

投資信託の価値が上がると、利益は投資家と共有されます。これらの利益は、通常、配当と呼ばれる年払いで投資家に支払われます、 または、ファンドのより多くの株式を購入するために再投資することができます。それらの株はより多くの利益を生み出し、それは再投資され続けることができます。誰もが勝ちます！

退職金口座内の投資信託に投資している場合、配当金は自動的に再投資されます。そのため、年末に401（k）またはIRAからの配当小切手は表示されません。しかし、あなたは有益な投資信託のより多くの株を所有するでしょう。かなり甘い取引ですね

私たちはあなたに私たちの声をはっきりと聞いてもらいたいのです。投資信託からお金を稼ぐ上で最も重要な要素は、まず、あなたが実際に 投資信託に投資する-あなたはそれについて話すだけではありません。そして第二に、あなたが長期間一貫して投資すること。そうです、単に投資して投資を継続することは、どのファンドに投資するかよりもさらに重要です！

株式市場への投資には浮き沈みがありますか？もちろん！しかし歴史的に、ほとんどの人は辛抱強くなら長期的にはお金を稼ぎます。たとえば、S＆P500を見てください。 S＆P 500は、米国で最大かつ最も安定している500社の株式のパフォーマンスを追跡し、1928年から2020年までの平均年間収益率は11〜12％です。 ¹

そのため、投資信託に投資する場合は、バイアンドホールド戦略を使用する必要があります。トレンドに基づいて売買することで市場のタイミングを計ろうとしないでください。平均以上のリターンの長い歴史を持つ投資を選択し、長期にわたってそれらに固執します。退職のための貯蓄はマラソンであり、スプリントではないことを忘れないでください！

結論：両親の地下室に住んでいて、ただ投資を狂わせている、壊れた投資理論のブロガーの話を聞くのはやめましょう！

投資信託にどのように投資すればよいですか？

さあ、ビジネスに取り掛かる時が来ました！投資信託への投資を開始する準備ができている場合は、次の簡単な手順に従うだけで、順調に進むことができます。

1。収入の15％を投資します。

富の構築には、ハードワークと規律が必要です。将来のために投資したい場合は、市場が何をしていても、一貫して投資することを計画する必要があります。

すべての借金（家を除く）を完済し、しっかりした緊急資金を構築したら、毎月総収入の15％を退職のために投資します。一貫して投資する習慣を身につけると、そのお金を逃すことさえないことに気付くでしょう！

なぜ15％？なぜ多かれ少なかれ？何百万人ものアメリカ人が、子供たちの大学のために貯金したり、家を早く返済したりするなど、他の重要な経済的目標のために貯蓄するのに十分な余地を残しながら、時間の経過とともに15％を一貫して貯蓄することで、ベイビーステップミリオネアになるのを見てきました。彼らがそれをすることができれば、あなたもそうすることができます！

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2。税制上有利な退職金口座に投資します。

富を築くための近道はありませんが、あなたのお金をさらに前進させるのに役立つ戦略があります。たとえば、401（k）のように、職場を通じて税制優遇口座の投資信託に投資することは、始めるのに最適な方法です。そして、あなたがあなたの貢献で会社の一致を得るならば、さらに良いです。それは無料のお金であり、投資に対して即座に100％の利益が得られます、人々！

ただし、15％の目標の一部として試合をカウントしないでください。持っているのはいいことですが、それはあなた自身の貢献のケーキのアイシングにすぎません。

従来の401（k）をマッチで使用している場合は、マッチまで投資してください。次に、RothIRAを開くことができます。 Roth IRAを使用すると、投資信託に投資するお金は、税引き後のドルを使用するため、さらに進んでいます。つまり、退職時にそのお金を引き出すときに、そのお金に税金を支払う必要はありません。それはすべてあなたのものです！

Roth IRAの唯一の欠点は、401（k）よりも拠出限度額が低いことです。 ² 15％の目標を達成せずに、RothIRAを最大限に活用することができます。大丈夫！ 401（k）に戻り、残りの15％をそこに投資するだけです。

優れた投資信託オプションを備えたRoth401（k）をお持ちですか？さらに良い！そのアカウントに15％全体を投資するだけで、ブーム —完了です！

Rothオプションについては、次のようになります。これらは、退職後の貯蓄にとって非常に大きなものなので、できる限りすべてのRothを実行してください。あなたが引退する準備ができているとき、あなたの引退口座のお金の大部分は成長です。そのお金に税金を払う必要がないということは、何十万ドルもポケットに入れておくことを意味します。どのアカウントが最適かについて混乱した場合は、覚えておいてください。マッチはロスを打ち負かし、トラディショナルを打ち負かします。

3。投資ポートフォリオを多様化します。

誰かが投資についてあなたに話すときはいつでも、多様化という言葉 たぶんたくさん投げられます。すべての分散投資とは、さまざまな種類の投資に資金を分散させることを意味します。これにより、特定の市場が南下した場合の全体的なリスクが軽減されます。

それはいい！結局のところ、最後の あなたがしたいことは、あなたの退職ポートフォリオをケンタッキーダービーのように扱い、それをすべて1頭の馬に賭けることです。

そのため、投資は、成長と収入、成長、積極的な成長、国際的な4種類の投資信託に均等に分散する必要があります。これにより、ポートフォリオのバランスが保たれます 株式市場の浮き沈みに対するリスクを最小限に抑えるのに役立ちます。

以下は、私たちが話している4つのミューチュアルファンドのカテゴリーと、それらを推奨する理由です。

• 成長と収入： これらのファンドは、ポートフォリオの安定した基盤を構築します。これらは、長い間存在し、経済に関係なく人々が使用する商品やサービスを提供している、大きくて有名な（大きくて退屈な）アメリカの会社として説明することができます。
  
• 成長： このカテゴリには、成長を遂げている中規模または大規模の米国企業が含まれます。成長基金や所得基金とは異なり、これらは経済とともに衰退し、流れる可能性が高くなります。たとえば、成長基金の組み合わせで最新の「それ」のガジェットや高級品を製造している会社を見つけるかもしれません。

• 積極的な成長： このカテゴリは、ポートフォリオのワイルドチャイルドと考えてください。これらの資金が上がると、 。そして、彼らがダウンしているとき、彼らはダウンしています 。積極的な成長ファンドは通常、多くの「可能性」を持つ中小企業に投資します。
  
• 国際： 国際的な資金は、リスクを米国の土壌を超えて広げ、トヨタ、サムスン、ネスレなど、あなたが知っていて愛している米国以外の大企業に投資するので素晴らしいです。これらは外国と呼ばれることがあります または海外 資金。 世界と混同しないでください またはグローバル 米国と外国の株式をグループ化するファンド。

4。返品を追跡しないでください。

トンネルビジョンを取得し、近年恒星のリターンをもたらしたファンドまたはセクターのみに焦点を当てたくなるかもしれません。ただ覚えておいてください（あなたがたまたまあなたの私道にタイムトラベルのデロリアンを駐車させていない限り）誰も市場の時間を計ったり未来を予測したりすることはできません。

ファンドにコミットする前に、一歩下がって全体像を検討してください。過去5年間でどのように機能しましたか？過去10年または20年はどうですか？時の試練に耐え、長期にわたって強力なリターンを提供し続ける投資信託を選択してください。

5。投資用語をブラッシュアップします。

聞いてください、あなたは正しい投資信託を選ぶために専門用語を投資することの専門家である必要はありません。しかし、最も一般的な用語のいくつかの基本的な理解が役立ちます。開始するための簡単なチートシートは次のとおりです。

• 資産配分： 投資の成長を最大限に活用しながら投資リスクを最小限に抑えることを目的として、さまざまな種類の投資に投資を分散（分散）する慣行。
• コスト： ファイナンシャルアドバイザーが支払いを受けるために使用する料金体系を理解していることを確認してください。また、ファンドの費用比率にも注意してください。 1％を超える比率は高価であると見なされます。
• ラージキャップ、ミディアムキャップ、スモールキャップ： キャップ キャピタライゼーションの略です 、それはお金を意味します。しかし、ほとんどの投資家にとって、それは会社の規模と価値を指します。大型株の企業はリスクが低くなりますが、収益は少なくなります。中型企業は中程度のリスクがあり、小型企業は最もリスクが高いですが、最大の見返りがあります。
• パフォーマンス（収益率）： 繰り返しになりますが、投資することを選択したファンドの強力なリターンの履歴が必要です。可能であれば10年以上の長期リターンに焦点を合わせます。特定の収益率を求めているわけではありませんが、そのカテゴリのほとんどのファンドを常に上回っているファンドが必要です。
• ポートフォリオ： これは、すべてをまとめたときの投資の様子です。
• セクター： セクターとは、金融サービスやヘルスケアなど、ファンドが投資するビジネスの種類を指します。セクター間のバランスの取れた分配は、ファンドが十分に分散されていることを意味します。
• 売上高比率： 売上高とは、ファンド内で投資が売買される頻度を指します。回転率が10％以下と低いことは、経営陣が投資に自信を持っており、より大きな収益を得るために市場のタイミングを計ろうとしていないことを示しています。

これらの用語に精通することで、投資の専門家と投資の意思決定を行う際に、もう少し快適に感じることができます。

6。ファイナンシャルアドバイザーと協力してください。

The National Study of Millionairesで私たちが話をしたほとんどのミリオネアには理由があります 彼らはファイナンシャルアドバイザーと協力して純資産を達成したと述べました。

優れた投資専門家は、2つの非常に重要なことを行うことができます。まず、彼らはあなたがあなたの退職ポートフォリオに含める投資信託を選んで選ぶのを助けることができます。決定を下す前に、あなたとあなたのプロが同じページにいるように、事前に目標を明確にしてください！

そして第二に、彼らはあなたが投資の世界のすべての専門用語と専門用語を整理するのを助けることができます。一度言ったら、百回も言った。わからないことには絶対に投資しないでください。誰もあなたほどあなたの将来を気にかけないので、あなた自身の投資信託教育を担当するのはあなたの仕事です。

これを掘り下げて比較するための多くの情報のように聞こえる場合は、その通りです。良いニュースは、一人でそれをする必要がないということです。あなたはあなたの目標を理解し、あなたがあなたの将来のために投資の選択をするのを助けることができるSmartVestorProと協力することができます。

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