昔は、誰かが同じ会社で40年間働いてから、素敵な年金と金の時計で引退するのはかなり一般的でした。ええと、当時はもう昔のことです。
最近の調査によると、最年少のベビーブーム世代は、キャリアの過程で12の異なる仕事をしていました。 1 聞こえたか？ 12！ そして、若い世代は、より環境に優しい雇用の牧草地を探す可能性がさらに高くなります。実際、ミレニアル世代のほぼ3分の1（31％）が、できるだけ早く仕事を辞めると答えています。 可能であれば。 2
しかし、その過程で、多くのアメリカ人労働者が忘れられた401（k）の痕跡を残し、時には数千ドルの退職貯蓄が残されています！
取り残された退職金口座の名前もあります： orphan 401（k）s 。名前も悲しい！ちょっと立ち止まって、忘れられていたアカウントのお金を新しい家に渡すことを考えましょう。
そこでロールオーバーが登場します。
ロールオーバーを使用すると、ロールオーバーするお金に税金を支払うことなく、ある退職金口座から別の退職金口座に退職貯蓄を移すことができます。
最も一般的なタイプのロールオーバーは、 401（k）ロールオーバーです。 、これにより、前の仕事で持っていた401（k）からIRAまたは新しい仕事での401（k）に送金できます。これは、これから焦点を当てるタイプのロールオーバーです。
あなたはできた また、IRAから401（k）に送金します。これは、リバースロールオーバーと呼ばれることもあります。 —しかし、ほとんどの場合、それは良い考えではありません。これは、通常、職場の退職金制度への投資オプションがIRAよりも少ないためです。
さて、ある口座から別の口座に送金することを決定したら、送金の方法について2つのオプションがあります。直接ロールオーバー または間接ロールオーバー 。ネタバレ注意：あなたは常に 直接転送したい。その理由は次のとおりです。
直接ロールオーバーを使用すると、ある退職金口座のお金（たとえば、前の仕事で持っていた古い401（k））が、IRAなどの別の退職金口座に直接送金されます。そうすれば、アカウントの所有者（つまりあなた）がアカウントに触れることはなく、送金されたお金に税金や罰金を支払う必要がなくなります。完了すると、完了です！
一方、間接的なロールオーバーはもう少し複雑で、不必要にリスクがあります。間接的なロールオーバーでは、お金が新しいアカウントに直接送金される代わりに、現金はあなたに送金されます。 最初。その問題は次のとおりです。新しい退職金プランに資金を預けるのに60日しかありません。そうでない場合は、源泉徴収税と早期撤退ペナルティに見舞われることになります。
これで、直接ロールオーバーがのみである理由がわかります。 行く方法。間接的なロールオーバーにチャンスをつかむ理由はありません。そのため、多額の税金や罰金が科せられます。それは大文字のDでばかげています！
あなたが新しい仕事を始めていて、古い仕事で持っていた401（k）のお金をどうしたらいいのか疑問に思っているとしましょう。 3つのオプションがあり、それぞれについて説明します。
今、あなたはできた そこへの投資に満足していて手数料が安い場合は、古い401（k）にお金を残してください。しかし、そうなることはめったにありません。ほとんどの場合、直接転送ロールオーバーを実行することをお勧めします IRAに。
新しい401（k）プランにお金をロールオーバーすることには、いくつかの利点があります。投資が1か所に集中し、IRAよりも401（k）の方が拠出限度額が高くなるため、生活が簡素化されます。しかし、新しい雇用主の計画にお金をロールオーバーすることには多くの規則と制限があるため、通常、それは最善の選択肢ではありません。それは私たちをにもたらします。 。 。
お金をIRAに送金するのがおそらくあなたの最良の選択肢です。これは、IRAが最も制御できるためです。 あなたの投資を超えて。ご覧のとおり、新しい401（k）プランには、おそらくほんの一握りの投資オプションしかありません。 それらのオプションについては、そこにお金を入れたくないかもしれません。一方、IRAは、潜在的に数千を提供します。 から選択する投資信託の！
現在、送金先のロールオーバーIRAの種類は、ロールオーバーする401（k）の種類によって異なります。
従来の401（k）をお持ちの場合は、税金を支払うことなく従来のIRAに送金できます（ただし、後で退職時にお金を引き出すときに税金を支払うことになります）。同様に、Roth 401（k）をお持ちの場合は、そのお金を完全に非課税のRothIRAに振り込むことができます。簡単ですよね？伝統的なものから伝統的なものまで、非課税。 Roth to Roth、これも非課税です。
さて、があります 話し合う必要のあるもう1つのタイプのロールオーバー：Roth変換 。これは、従来の401（k）からRothIRAにお金をロールオーバーするときに発生します。
仕組みは次のとおりです。従来の401（k）にお金を入れるときは、税引き前のドルを使用していました。つまり、まだ課税されていません。そのため、税引き前のお金を税引き後のドルで資金提供されているRoth IRAに送金する場合は、そのお金に税金を支払う必要があります 。それは悪いニュースです。
しかし、幸いなことに、今後、そのお金はRothIRA内で非課税で成長します 退職時にアカウントから引き出す準備ができている場合、そのお金に税金を支払うことはありません。 Rothの変換は、バンドエイドを取り除いたように感じるかもしれませんが、すばらしいと感じます。 引退したら。
Roth変換を行うことを真剣に検討することをお勧めします 貯めた現金で税金を払う余裕があります。ただし、変換によって数千が追加される可能性があるため注意してください。 あなたの税法案にドルの。それがあなたが腹を立てるには多すぎる場合は、従来のIRAロールオーバーを使い続けてください。
これは大きな決断であり、一人で行う必要はありません。 Roth変換の税務上の影響を理解し、どのオプションが最適かを判断するのに役立つ税理士に連絡してください。
さて、ボールを転がす時が来ました！ 401（k）のロールオーバーを行う準備ができたら、4つの簡単な手順で新しい退職金口座に送金することができます。
先ほどお話ししたように、古い401（k）のお金を振り込むアカウントの種類は、送金元の401（k）の種類によって異なります。ほとんどの場合、従来の401（k）を使用している場合は、そのお金を従来のIRAに振り込むことをお勧めします。
ロールオーバーIRAを開くのは、銀行や証券会社のWebサイトにアクセスして、オンラインで申請書に記入するのと同じくらい簡単です。しかし、IRAを開始する最良の方法は、投資の専門家と話すことです。お持ちでない場合は、SmartVestorプログラムを利用して、お住まいの地域でロールオーバーIRAを開くのに役立つプロを見つけることができます。
直接転送のロールオーバーを要求する必要があることを忘れないでください 古い401（k）のプラン管理者から-これは古い雇用主またはサードパーティである可能性があります。 通常、送金元のプランと送金先のアカウントの情報とアカウント情報を提供するように求められるフォームに記入してもらいます。
投資に関して言えば、IRAまたは401（k）は食料品の袋のようなものであり、投資はその中に入る食料品です。ロールオーバーでボールが転がるので、バッグの中身を選んでください！
引退のために総収入の15％を、成功の実績のある良好な成長株投資信託に投資することをお勧めします。また、成長、成長と収入、積極的な成長、国際的な4種類の投資信託に投資を均等に分散させることもできます。
そこから選択するミューチュアルファンドは何千もありますが、どのファンドに投資するかをどうやって知るのですか？そこで、ポートフォリオに追加する適切な投資信託を見つけて、401（k）のロールオーバープロセスを案内できる投資専門家と協力することが役立ちます。私たちのSmartVestorプログラムは、あなたが始めるのを助けるためにあなたの地域の誰かと連絡を取ることができます。
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