CDがすべてだったときを覚えていますか？そしてもちろん、あなたはディスクマンを持っていなければなりませんでした。ああ、もっと簡単な時代！ええと、コンパクトディスクが古くならないように、今日話しているようなCDもありません。 譲渡性預金 、またはCDは、あなたではなく銀行を支援するために作成された、時代遅れの（1960年代に話している）投資戦略の一部です。確かに、リスクは低いかもしれませんが、報酬も低いです。
退職のための貯蓄に関しては、古い銀行優先の投資戦略や、光沢のある新しい投資玩具は必要ありません。効果的なシンプルな戦略が必要です。
しかし、最初に、譲渡性預金が実際に何であるか、そしてなぜCDが堅実な投資計画の一部ではないのかを調べましょう。分解しましょう。
譲渡性預金（CD）は、固定金利の特別な普通預金口座です。基本的には、銀行や信用組合に自分のポケットからローンを提供するようなものです。彼らに一定期間あなたのお金の一括払いを貸すことと引き換えに、彼らはCDが「成熟する」（CDが終了日に達するときに銀行が使用する用語）まであなたに利息を支払うことに同意します。
年利（APY）は、1年間に獲得する利息の合計額であり、通常、平均的な普通預金口座やマネーマーケットアカウントの場合よりも高くなります。しかし、あなたは落とし穴があることを知っています。 常に キャッチ。 CDが成熟する前にキャッシュアウトすると、ペナルティが発生し、数か月、場合によっては数年かかる可能性があります。 アカウントに蓄積されている関心の対象です。
それで、OK、CDは普通預金やマネーマーケットアカウントよりも多くの関心を集めるかもしれませんが、実際には、CDは普通預金と投資戦略の一部ですか？
CDはリスクが低いですが、ほとんどの場合、報酬も低く、お金の利子を稼ぐ方法です。お金の面では、CDは簡単で、セットアップが簡単で、メンテナンスはほとんど必要ありません。彼らは、彼らが来るのと同じくらい、それを設定して忘れてしまいます。基本的に、最初の預金をしてから、それが成熟するのを待つ以外に何もしません。
CDには、連邦政府が最大250,000ドルの保険をかけているため、お金を入れるのに安全な場所になっています。しかし、ほとんどの場合、これですべてが決まります。置く場所です。 成長ではなく、あなたのお金 あなたのお金。
CDに「投資」すると、銀行にお金を貸し出すことになります。すでに逆に聞こえますね？そしてこれはどうですか：銀行があなたのお金を他の人の借金の資金として使うことを知っていましたか？そうです、ローンの申し込みが山積みになっているとき、銀行は通常よりも高いAPYを提供するCDプロモーションを実行して、すべての新しいローンの資金調達に必要なキャッシュフローにアクセスできるようにすることができます。それは私にとって難しいパスになるでしょう！
CDのもう1つの注意点は、CDのほとんどに早期の引き出しに対するペナルティが付いていることです。つまり、2年間のCD期間の1年後に5,000ドルのうち2,500ドルが必要な場合は、すでに獲得した利息に食い込むペナルティを期待してください。
すべてのCDが同じように作成されるわけではありません。銀行や信用組合と点線で署名する前に、どのくらいの利子を稼ぐことができるかを決定する要因を理解していることを確認してください。
ほぼすべての銀行がCDを提供していますが、すべての銀行がまったく同じAPYと条件を提供したり、口座を開設するために同じ金額を要求したりするわけではありません。 APYは優れているが、預金要件が急な銀行が1つある場合があります（数万の範囲）。そのため、CDを開くことに夢中になっていて、お金を最大限に活用したい場合は、買い物をする必要があります。
多くの人々にとってのCDの魅力の一部は、従来の普通預金やマネーマーケットアカウントよりも高いAPYです。銀行はCDに独自のAPYを設定しているため、ある銀行は別の銀行よりも甘い取引を行うことができます。しかし、人々、このことについていくつかの見方をしてみましょう。今日のCDの金利は広範囲に及びます。どのくらい広いですか？ええと、オンライン銀行や信用組合は、実店舗の2〜3倍のAPYを提供する可能性があります。
しかし、私はあなたにそれほど秘密ではない秘密を教えます。最近の2年間のCDの平均APYは約0.20％です。 1 5年間のCDの場合、約0.32％。 2 そして、あなたは0.20％の3倍が何であるか知っていますか？それでも1％未満だと推測した場合は、その通りです。だから、多分あなたのCDでそのメルセデスをもう少し長く買うのを控えてください！
さらに、より高いAPYが来る前に、固定APY日数でロックインする場合があります。その場合、銀行は「ひどい、とても悲しい、取り戻すことはできない」と言っており、CDの長さにわたってAPYが低くなっています。
これが実際にどのように見えるか見てみましょう。アダムを例にとってみましょう。彼はCDに入れるために1,000ドルを持っています。彼は、1年のCDで0.50％のAPYを提供しているオンライン銀行を見つけました。つまり、Adamは12か月間1,000ドルをオンライン銀行に引き渡し、最初の預金で0.50％の利息を獲得します。 12か月の終わりに、AdamのCDは$1,005の価値があります。 5つの大きなもの。真剣に、私はむしろ自分のお金を保持し、スターバックスへの毎週の旅行をスキップして、自分自身に5ドルを手渡したいと思っています。
アンティを少し上げましょう。アダムが0.75％のAPYで5年間のCDに入れるために5,000ドルを持っていると言います。これは、彼が5年間自分のお金にアクセスできないことを意味することを忘れないでください。 CDが成熟する前に、資金の一部であっても資金を引き出すと、ペナルティが科せられます。 5年間の終わりに、アダムのCDは5,190ドルの価値があり、多少の変更があります。
それについて考えてください。銀行は5年間あなたのお金を手に入れることができます。触ったり、使ったり、見たりすることはできません！そして何のために？あなたのお金があなたのCDの満期日に最終的に解放されるとき、なんと190ドルの利子がありますか？あなたのことはわかりませんが、これは私が探している投資収益率のタイプではありません。
CDに関して言えば、プリンシパルは最初にデポジットする金額です。その数は銀行ごとに異なり、提供するオファーもあります。銀行が拘束されている場合、あなたからのより大きな預金と引き換えに、より高いAPYとより短い期間を提供する可能性があります。最小要件のないCDがあり、10万ドル以上になる可能性のあるCDもあります。それらはジャンボCDと呼ばれます。楽しそうに聞こえますが、賢明な長期投資にはなりません。
最後に、この用語（またはCDの長さ）は、時間の経過とともにどれだけの関心を引くかを理解するのに役立ちます。 CDの範囲は6か月から20年です。 。 。場合によってはそれよりも長くなります！銀行は、オファーを目立たせるために、13か月や17か月などの異常な期間を選択することがよくあります。入金時に与えられたAPYは、ずっとあなたと一緒にいます。料金が上がったり下がったりしても、修正されています。低金利と引き換えに、どれだけの期間、お金を手放すことをいとわないかを賢明に考えてください。
CDに投資することを選択した場合は、いくつかのことを知って安心できます。
しかし、あなたのお金はあなたのためにより多くのことをしているでしょうか？簡単な答えは「はい」です。
ここではっきりさせておきますが、CDは、わずかにある栄光の普通預金口座にすぎません。 より高い金利。しかし、これらのレートでさえインフレに追いつくのに十分ではなく、時間の経過とともに物事はより高価になります。それは長期的な投資にとって勝利の戦略ではありません、人々！
人生の中で、退職のために貯金をしたり、富を増やすために投資したりしている場合は、CDに収めるだけでなく、お金を使ってお金を稼ぎたいと考えています。
アダムが持っていた5,000ドルの5年間のCDを覚えていますか？ええと、彼が同じ5,000ドルを受け取り、それを私たちが推奨する唯一のもの、つまり強力なリターンの長い実績を持つ成長株ミューチュアルファンドに投資した場合、5年後に8,000ドル以上になる可能性があります（10の間の平均収益率に基づく） –12％）。今ではもっと似ています！
聞いてください、あなたが何十年にもわたってプラスのリターンを持つ堅実な投資信託に投資するとき、あなたはそれがCDに座っている場合よりもはるかに多くのお金を稼ぐことができます。お金を使って仕事をする時が来ました！
投資は、威圧的または過度に複雑である必要はありません。そのように感じる場合は、間違った人と協力していることになります。あなたの苦労して稼いだお金を処理する責任者が彼らの計画を簡単かつ明確に説明できない場合、彼らはあなたが必要とする投資の専門家ではありません。
代わりにSmartVestorProで投資計画を立ててください。彼らは売れ行きのためにここにいるのではなく、自信を持って投資するのを助けるためにここにいます。はるかに多くの収入を得ることができるときに、CDだけで妥協しないでください。
投資計画の策定については、SmartVestorをご覧ください。