車が故障したり、冷蔵庫が故障したり、病気のために1週間の仕事を逃したりするとどうなりますか？準備ができている場合は、クレジットカードや短期ローンに頼るのではなく、緊急資金を利用するだけです。数百ドルであろうと数千ドルであろうと、誰もが雨の日のために数ドル余分に取っておかなければなりません。しかし、問題は、どこに置くのかということです。

お金は手に届くはずですが、それはそれが使われるのを待っている間あなたが少しの利子を稼ぐことができないという意味ではありません。ある程度の緊急時の節約を積み上げた場合、SmartAssetには、それをどこに隠したいかについての詳細があります。

オンライン普通預金口座

従来の普通預金口座に現金を預けることは、お金を高度なリスクにさらすことに不安がある場合に最も安全な方法の1つです。問題は、あなたが稼ぐ利子の量が実質的にゼロであるということです。

オンライン銀行はわずかに高いレートを提供する傾向がありますが、地元の支店に足を踏み入れてお金にアクセスできるという考えに行き詰まっていなければ、もう少し成長する可能性があります。もう1つの利点は、オンラインバンクのオーバーヘッドコストが通常少ないため、手数料が低くなる可能性があることです。

マネーマーケットアカウント

より良い金利を手に入れることに興味があり、小切手作成機能が必要な場合は、マネーマーケットアカウントもオプションです。マネーマーケットアカウントは、毎月の引き出し回数の制限とFDICによる保険の範囲に関して、通常の普通預金口座といくつかの共通点があります。

ただし、覚えておくべきいくつかの重要な違いは、マネーマーケットアカウントは通常、より高い最低預金を必要とし、手数料でもう少し支払う場合があるということです。

ペナルティなしのCD

譲渡性預金は、時間固有の貯蓄手段です。 CDに一定の金額を入れて、期間の終わりに、発生した利息とともにそれを取り戻します。

一般的に、最高のCD口座は、従来の普通預金口座よりも高い利回りを生み出す傾向がありますが、現金を早期に引き出す必要がある場合は、ペナルティに直面する可能性があります。ただし、ペナルティなしのオプションを提供している銀行もあります。そのため、緊急資金をすぐに急襲する必要がないと思われる場合は、検討する必要があります。

財務省短期証券と貯蓄債券

緊急資金の貯蓄を少し多様化することに興味がある場合は、財務省証券とIボンドを検討する価値があります。 T-Billに投資するときは、基本的に割引価格で購入します。T-Billが成熟すると、額面価格で現金化できます。財務省の請求書には4週間から52週間の満期があり、投資を開始できる最低額はわずか100ドルです。

貯蓄債券は伝統的に長期投資と考えられていますが、I債券はもう少し柔軟性があります。あなたがそれらを所有することができる最短期間は1年であり、あなたは始めるのにたった25ドルを必要とします。財政局によると、現在、2019年11月1日から2020年4月30日までの間に発行された債券の金利I債は約2.22パーセントを稼いでいます。

債券を5年以上保有している場合、償還ペナルティはありませんが、早期に現金化すると、過去3か月の利息は没収されます。

投資信託

株式市場でプレーすることは、普通預金口座に緊急現金を捨てるよりも確かに高いリスクを伴いますが、はるかに高い収益率の可能性もあります。ミューチュアルファンドは一般的に個々の株式よりも変動が少ないと考えられており、市場の仕組みに精通していない場合は投資が少し簡単です。緊急貯蓄の一部を投資信託に割り当てることで、残りの現金を流動的に保ちながら、大幅な成長を享受できる可能性があります。

ロスIRA

Roth IRAは通常、退職計画のツールと考えられていますが、状況によっては緊急資金を兼ねることもあります。 2019年の時点で、ロスに最大6,000ドル、50歳以上の場合は7,000ドルを支払うことができ、すべての寄付は税引き後のドルで行われます。これらの寄付限度額は2020年も同じであると予想されます。59歳半より前に行われた引き出しには10パーセントのペナルティが課せられます。寄付した金額のみを引き出す場合（つまり、寄付が市場で行った収益ではない場合）、引き出しに対して所得税を支払う必要はありません。

すでに雇用主を通じて退職口座に資金を提供していて、普通預金口座にいくらかの追加の現金がある場合は、いつでもRothIRAをバックアップとして使用できます。 10％の早期撤退ペナルティに注意し、それを回避するために最善を尽くしてください。障害などの困難に直面した場合、または家を購入したり、教育をさらに進めたい場合は、RothIRAからのペナルティなしの早期撤退の資格を得ることができます。

結論

あなたが見ることができるように、あなたはあなたの緊急資金をどこに駐車するかについていくつかのオプションがあります。ただし、選択する前に考慮すべき要素がいくつかあります。自分の経済状況に最適なオプションがわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。投資信託や債券に投資する場合は、アドバイザーのアドバイスが特に役立ちます。

SmartAssetマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。その後、プログラムはあなたのニーズに合った最大3人のアドバイザーにあなたの選択肢を絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、プログラムが大変な作業の多くを行っている間に、適切なものを見つけることができます。

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出典：TreasuryDirect