年金は、退職を計画するときに便利なツールになります。仕事をやめた後は、貯蓄と社会保障の支払いを利用して、自分自身をサポートし、黄金期を楽しむことができます。年金を購入すると、追加の収入源が生まれ、物事が簡単になります。多くの人がファイナンシャルアドバイザーと協力して、退職後の目標の計画を最適化します。年金の現在価値がどのように計算され、それが退職にどのように影響するかを見てみましょう。
ただし、購入した年金の現在価値について疑問に思うかもしれません。年金の現在価値は、決定された収益率または割引率が与えられた場合の、将来のすべての年金支払いの現金価値の合計です。年金の現在価値を知ることは、購入した年金にどれだけの価値が残っているかを正確に把握するのに役立ちます。これにより、将来の計画を立て、賢明な財務上の意思決定を行うことが容易になります。
年金の現在価値について説明する前に、まず年金とは何かを確認しましょう。年金とは、金融会社と締結する契約であり、後で支払いを行う代わりに保険料を支払います。
年金の現在価値は、将来のすべての年金支払いの現金価値です。収益率または割引率は計算の一部です。年金の将来の支払いは、割引率に基づいて減額されます。したがって、割引率が高いほど、年金の現在価値は低くなります。
年金の現在価値は、お金の時間価値に基づいています。利子やその他の収益メカニズムを通じてより多くのお金を稼ぐためにお金を投資することができます。つまり、今すぐ5,000ドルを取得することは、5年間で5,000ドルを約束するよりも価値があります。 5,000ドルを投資することで得られる収益率は、5年間で5,000ドルを獲得するまでに、現在獲得する5,000ドルはより多くのお金の価値があることを意味します。
年金の場合、一時金と年金の支払いの価値を比較している可能性があります。年金の現在価値を計算することで、どちらが自分にとってより価値があるかを判断できます。
年金の現在価値を決定する式があります：
P =PMT x（（1 –（1 /（1 + r）^ -n））/ r）
方程式の変数は次のことを表しています。
数式の変数の数から推測できるように、年金の現在価値を計算するのは難しい場合があります。計算を行うことができるオンライン計算機はありますが、正しい数式と定期的な年金があれば、自分で計算することは不可能ではありません。以下の式の使い方を詳しく説明します。
上記の式を使用して、年金の現在価値を決定し、一括払いまたは年金支払いのどちらがより効率的なオプションであるかを判断できます。これがどのように機能するかの例です。この式は通常の年金用であることに注意してください。
たとえば、20年間で25,000ドルの年金、または5％の割引率で300,000ドルの一時金のいずれかを選択できるとします。これらの数値は、次のように数式に組み込むことができます。
P =25,000 x（（1 –（1 /（1 + .05）^ -20））/ .05）
計算すると、311,555ドルになります。つまり、この特定の年金の場合、年金の価値は一時金よりも価値があり、一時金よりも年金の支払いを選択する方がよいでしょう。
年金の現在価値は、通常、裁判所の和解、退職基金、およびローンの定期的な支払いの現金価値を計算するために使用されます。また、住宅ローンの支払いが期待値を上回っているか下回っているかを計算するためにも使用されます。これらの支払いは、年金と呼ばれることもあります。
年金は、保険会社と締結する金融契約です。前払いまたは支払いプランの一部として一定の金額を支払い、その見返りとして所定の年払いを受け取ります。年金の支払いは、無期限または所定の期間受け取ることができます。定期的な支払いは年金の長所の1つです。
年金契約には2つのタイプがあります：
年金に費やされたお金は税金が繰り延べられることを覚えておいてください。つまり、最終的に引き出しを開始したときに、年金に寄付した金額は課税されませんが、所得は通常の所得税率で課税されます。
年金の現在価値を知ることは、一般的にあなたの退職とあなたの財政の将来を計画するときに役立ちます。年金または一時金を選択するオプションがある場合は、残りの年金支払いの価値を知り、選択できるようにする必要があります。その決定をしていなくても、年金の現在価値を知ることで、あなたの財政状況をより明確に把握することができます。
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