1987年の設立以来、401（k）は、民間部門で最も一般的な雇用主が後援する退職金制度になりました。InvestmentCompanyInstituteによると、2020年には約6,000万人のアクティブな参加者がいます。あなたの会社の401（k）への参加は退職のための貯蓄の重要な要素であり、税引前利益の一部を投資口座に振り向けることができます。お住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーは、退職後の計画に関する質問に答え、財務上のニーズに合わせた計画の作成を支援します。最近転職した場合、または単に退職プランに貢献したことがない場合は、401（k）アカウントを設定するための簡単な手順を次に示します。
会社が401（k）プランを提供している場合は、デフォルトの拠出額またはパーセンテージでアカウントを自動的に設定できます。これは変更できます。
雇用主が自動的にプランに登録しない場合は、アカウントの設定手順について人材部門に問い合わせる必要があります。また、あなたの会社が退職金制度に加入するための待機期間があるかどうかを調べたいと思うでしょう。 IRSは、従業員が21歳に達し、少なくとも1年間勤務した後は、適格な退職金制度への参加を許可されなければならないと規定しています。
総収入のどれだけを401（k）に転用するかを決定するときは、会社が一致する貢献を提供しているかどうかを検討する必要があります。ファイナンシャルアドバイザーは通常、会社の試合を利用し、そのパーセンテージを出発点として使用することをお勧めします。たとえば、あなたの会社があなたの貢献の最大5％を一致させることを申し出た場合、一致の資格を得るために少なくとも5％を貢献したいと思うでしょう。
ただし、毎年確保できる金額には制限があります。従業員は、2021年に401（k）に最大19,500ドルを寄付できます。50歳以上の従業員は、さらに6,500ドルのキャッチアップ寄付を行うことができます。
投資を選択するときは、購入する個々の株を選択していないことを忘れないでください。代わりに、株式、債券、現金、その他の資産に投資された投資信託を選択します。
個人年金口座（IRA）とは異なり、401（k）プランでは、平均30未満の、限られた投資オプションのセットが提供されます。より多くの実践的な投資家が401（k）拠出金を複数のファンドに分割する可能性がある一方で、ますます多くの投資家が目標日ファンドを使用しています。これらの資産のコレクションは、特定の期間（この場合、投資家が引退を計画している年）に合わせて調整されます。目標日が近づくと、ファンドのポートフォリオは自動的にバランスを取り直し、リスクの少ない資産にシフトします。 Vanguardによると、2018年には、401（k）のような確定拠出年金に参加している人々の77％が目標日資金を使用していました。
ファンドを選ぶときは、ファンドの手数料開示通知を参照して、それぞれに関連する手数料と経費を比較することもできます。投資家は通常、投資の管理のために資産ベースの手数料（費用比率とも呼ばれます）と、簿記や法定費用などの他のサービスをカバーするための計画管理手数料を請求されます。資産ベースの料金は通常、アカウントの総資産のパーセンテージとして請求されますが、プラン管理料金は定額またはパーセンテージとして評価できます。
寄付する金額を決定し、投資を選択すると、退職後の貯蓄が増え始めます。 401（k）を毎日監視する必要はないかもしれませんが、長期間にわたって投資のパフォーマンスを追跡することで、収益を最大化することができます。特に昇給を受けた後は、寄付を増やすことも検討してください。
401（k）の設定は比較的簡単なプロセスであり、後の人生で大きなメリットを享受できます。プランに登録すると、寄付する金額と投資する投資信託の種類を選択する必要があります。目標日ファンドは、リスクエクスポージャーを自動的に減らしたいハンズオフ投資家に人気のあるオプションです。引退が近づくにつれて。
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