だから、あなたは良い賃金と福利厚生で仕事を上陸させました。退職のために貯蓄するのに役立つ401（k）または同様のプランが含まれていますか？
あなたが中小企業で働く4200万人のアメリカ人の中にいるなら、答えはおそらくノーです。連邦政府のデータによると、小規模雇用者の約14％のみが退職金口座を提供しており、それが労働者を真に拘束しています。
多くの場合無料のお金が付いてくる401（k）を打ち負かすのは難しいです。 。雇用主は通常、労働者の貢献の一定の割合に一致します。
しかし、他の仕事の面接を始める前に、401（k）の仕事を見つけるために、他の選択肢があることを知ってください—そしてその助けが利用可能です。上司が退職金口座を提供しない場合は、これらの5つの操作を検討してください。
ソロ401（k）—悪名高い内国歳入庁が「1人の参加者401（k）」と呼んでいます—は、オンライン証券会社を通じて簡単に設定できます。
上司にステータスを変更してもらい、収入がW-2税務フォームではなく、1099フォームで報告されるようにします。それはあなたを独立した請負業者にし、あなたはビジネスオーナーとして活動することができます—そしてあなた自身の401（k）を確立することができます。
雇用主が後援する401（k）に適用されるのと同じ規則が、単独で利用できる種類にも適用されます。つまり、寄付の制限があり、2019年には50歳未満の場合は56,000ドル、50歳以上の場合は62,000ドルになります。
自営業の事業主として、あなたは実際には同時に2人の人間、つまり雇用主と従業員です。各役割には独自の貢献ガイドラインがあり、合計すると全体的な制限になります。
この取り決めで雇用および補償することが許可されている唯一の追加の従業員は、あなたの配偶者です。
最も良心的な節約者でさえ、財政的なアドバイスをプロに頼ります。単なる人間では理解できないことがいくつかあります。
ファイナンシャルプランナー（Facet Wealthでオンラインで便利に利用できるプロを含む）は、財務の整理を支援します。彼らはあなたの状況を注意深く見直し、あなたがどこに立っているかを教え、あなたが望む場所にあなたを連れて行く方法を勧めます。
彼らは将来について予測するための訓練と経験を持っています。これにより、貯蓄の目標、投資、住宅ローン、生命保険、税金、退職金、意志について適切なアドバイスを提供できます。
最高のファイナンシャルプランナーは、あなたの目標と夢を考慮に入れた優れたリスナーです。彼らはあなたがお金を使うことを知っています。彼らはあなたがそれを賢く使うのを手伝いたいだけです。
従来の個人年金口座（IRA）は柔軟性があり、税制上非常に有利です。所得階層と申告状況に応じて、多くのメリットがあります。
ほとんどの場合、2019年には最大6,000ドルの寄付が税控除の対象になります。50歳以上の場合は7,000ドルにします。
あなたが吸い取ったお金は投資され、税金繰延ベースで成長します。つまり、退職時に引き出しを開始するまで、収益に税金を支払わないということです。
IRA拠出金は、調整後の総所得と税率を引き下げます。調整後の総所得が少ない場合は、医療費を含むいくつかの控除を請求する方が簡単です。
Roth IRAはわずかに異なり、退職後に高い税率を期待する人々に最適です。 Wealthsimpleなどの自動投資サービスを通じてIRAを開くことができます。
控除額の高い健康保険プランを利用している場合は、医療貯蓄口座（HSA）を通じて退職のために貯蓄することができます。
アカウントのお金は、自己負担や控除額などの適格な医療費を支払うためにいつでもアクセスできますが、保険料は支払うことができません。
うまくいけば、あなたはお金をまったく使う必要がなく、代わりにそれを投資することができます。 HSAの残高は年々繰り越され、お金は非課税になります。 IRAと組み合わせると、黄金期にかなり座っていることになります。
明細化しなくても、HSA拠出金は税控除の対象となります。 2020年には、個人の補償に最大$ 3,550、家族の補償に最大$ 7,100を寄付できるようになります。
HSAを開く方法を銀行または保険会社に尋ねてください。
401（k）にアクセスできない場合、最善の策は上司に理由を確認するように説得することです。尋ねるのは決して痛いことではありません。
まず、調査を行います。すべてのタイプと規模の企業が利用できる401（k）プランがあります。監督するのに多くの時間、労力、事務処理を必要としない計画を探してください。
数には常に強みがあるので、何人かの同僚をあなたの大義に結集させてください。上司は単に計画の十分な必要性を理解できないかもしれません。また、退職プランは才能のある求職者にとってますます重要になっているメリットであることを指摘してください。
最後に税制上の優遇措置を保存します。プランを後援する雇用主にはクレジットがあります。事業主は、スポンサーとなっているプランを使用して、課税所得を保護することもできます。
ホイードリングでどこにも行けなくなった場合でも、少なくとも昇給を求めるのに最適な立場になります。