2020年の投資について私たちが学んだ教訓は次のとおりです。市場は経済ではありません。連邦準備制度と戦わないでください—金利が非常に低い場合、投資家は他にリターンを探す場所がないので、それを市場に出します（そして、まあ、ビットコインに入れます）。そして、あなたが実際にうまくやっている人々に刺激的なドルを与えるとき、彼らはそのお金を投資し、市場も活気づけます。

コロナウイルスのパンデミックが経済を屈服させ、株を急落させた3月に、株を上に戻すことで年末になると予測できたでしょうか。多くの予言者はそうしませんでした。それでも、401（k）を顔のように扱い、手を離すというソーシャルメディアでのアドバイスは、最善の方法であることが判明しました。

では、2021年に向けて、今のところ最善のアドバイスは何でしょうか。 HerMoneyポッドキャストでは、20代、30代、40代、50代、60代、またはそれ以降の年齢に関係なく、状況を分析しました。その間…

必要に応じてリバランス

これは不均一な回復であり、ハイテク株が先導し、他の多くの企業が追いつくのに苦労しています。ウォールストリートジャーナルがラリーがようやく「拡大」したと報じたのは、S＆P 500の467株が数か月間上昇した11月になってからでした。持ち株によっては、この不均一な競技場では、快適なリスクよりもはるかに多くのリスク（技術を持っている場合）または少ないリスク（そうでない場合）が残っている可能性があります。少し時間を取って資産配分を確認し、必要に応じて調整してください。

アカウントが財務目標に沿っていることを確認して、バランスを取り直すことが非常に重要です」と、フィデリティのフラミンガムインベスターセンターのアシスタントブランチマネージャーであるLeannaDevinneyは述べています。 「株価が上下する中、資産構成はコースから外れた可能性があります。」

新しい投資リスク許容度を知る

今すぐポートフォリオのリバランスを検討する前に、時間をかけてリスク許容度を再評価してください。経済の多くの部分が依然として停止し、失業率が再び上昇しているため、企業がいつ正常に戻るかはまだ明らかではありません。そのすべてがあなたが扱うことができるリスクの量を変えたかもしれません。そして、私たちがどこから始めたかを思い出してください。パンデミックが発生する前は、株式が10年以上のブルランを楽しんでいたことは役に立ちません。その結果、株式への大量のエクスポージャーが発生した可能性があります。これは、今日ほど快適ではないことです。

ハーモニーポッドキャストを聞く：投資を次のレベルに引き上げる方法

リバランスに取り組む方法はたくさんありますが、平均的な投資家にとって、良い出発点は、株式、現金、および負債の組み合わせです。この組み合わせは、パンデミックが発生する前の長期投資戦略と一致している必要があります。理想的な投資構成が70％の株式、30％の現金と債券であるとしましょう。過去数年間でそれから離れた場合は、バランスを取り直す時が来ました。当然のことながら、エクスポージャーを増やすために株式を追加購入すると、いくつかの懸念が生じる可能性があります。株式がいつでも上昇するか下降するか、そして経済が回復するかどうか、いつ回復するかは誰にもわかりません。

時々麻痺する懸念を回避するために、フィデリティのデビニーは、ポートフォリオの持ち株を移動する代わりに、パーセンテージがパンデミック前のレベルに戻るまで、株式に新しい貢献を向けると言います。低コストの上場投資信託、投資信託、インデックスファンドは、多額の手数料を支払うことなく株式のエクスポージャーを獲得するための優れた方法です。

セクターホールディングスを見てください

しかし、リバランスはそこで終わる必要はありません。また、ポートフォリオ内のセクターに適用することもできます。幸運な投資家の1人で、人気のあるビデオ会議アプリであるZoom Video Conferencingに参加したとしましょう。このアプリは、高値から落ちていますが、過去1年間でまだ5倍になっています。または、さらに上昇しているテスラ。それはあなたの技術的露出をあなたの快適さのレベルより高く押し上げたかもしれません、あなたにそのセクターでのあなたの位置を減らすことを要求します。また、時間とノウハウを持っている知識豊富な投資家の場合、リバランスは株式レベルでも発生する可能性があります。パンデミックの間、それは容易ではないことを知っておいてください。ボラティリティがすぐになくなるとは予想されていないため、投資ミスが発生する可能性があります。

リバランスするときに赤ちゃんのステップを踏む

投資家のリバランスを行う最後のことは、一挙にポートフォリオを変更することです。株式市場が不確実な時期には、ほとんどの場合、ベビーステップの方が優れています。 「何かを調整したり、特定のセクターを売却したり、別のセクターを購入したりする必要がある場合は、その約25％を実行してください」とTDアメリトレードのチーフマーケットストラテジストであるJJキナハンは述べています。株式市場のボラティリティがすべてあるため、ポートフォリオのバランスを取り戻すために必要なのはそれだけかもしれません。数週間経ってもまだ調整されていない場合は、さらに25％実行できます。 「投資家の最大の過ちは、それがオールオアナッシングの世界だと思っていることです」とキナハンは言います。 「専門家は常に、物事が反復的であるという観点から考えています。」歴史の中で引き出すものがほとんどないことを考えると、ゆっくりと着実に進むことが今まで以上に重要になっています。確かに、1918年のスペイン風邪がありましたが、当時から何人の投資家を知っていますか？

新しい（および古い）投資でコースを維持する

激動の時代のリバランスに関しては、毎週ポートフォリオをチェックしたいのは当然ですが、リバランスは投資のようなものでなければなりません。設定して忘れてください。それは、頭を砂に埋める必要があるという意味ではありませんが、バランスを取り直したら、少なくとも数か月はそれ以上の動きを控えてください。デジタルプラットフォームを使用して投資する場合は、幸運です。ほとんどの場合、ポートフォリオの調整が外れると警告が表示されます。

投資家がこの環境で行う最も重要なことは、ノイズを無視してコースを維持することです。過剰反応はあなたにお金をかけ、あなたにストレスを与えます—あなたが絶対に避けたい2つのこと。その瞬間の感情にとらわれないでください。

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