それは奇妙なことです、インフレ。市場の低迷やリスクと同じくらいそれが話題になっているのを聞くことはめったにありません。これの多くは、市場が明白に目に見える方法で、すぐに大量を失う可能性があるという事実によるものです。一方、インフレはそれほど劇的ではありません。ただし、時間の経過とともに、ポートフォリオの同量（またはそれ以上）を失う可能性がありますが、ゆっくりと、ほとんど静かに失われます。気づかないかもしれません。
インフレ率は過去20年間で平均2.1％でしたが、今年の予想率4.4％は、インフレ率が永遠に休止することは期待できないことを示しています。それでは、説明のために、インフレ率が20年間で平均3.5％だった場合、あなたのお金はどうなるか見てみましょう。銀行に$ 100,000があり、ほとんどまたはまったく利息を稼いでいないとします。インフレ率が3.5％の場合、20年間で$ 100,000はたったの$ 50,000の価値があります。そのお金がしぼむのに、いわば20年かかりました。それは私たちのお金が縮小していることを完全に理解していなかったかもしれない20年です。
私たちの多くはリスクを嫌い、市場の低迷に怯えています。だから私たちは銀行にお金を入れて待って、待って、待ってください。 2008年の金融危機以来、10年以上、つまり上記の20年のインフレ期間の半分はすでに過ぎています。その通過とともに、私たちのお金はゆっくりと購買力を失っています。以前ほど購入していません。
FRBがインフレ率が低い、またはまったくないことを話すとき、それは経済全体に当てはまるかもしれませんが、平均的な消費者、特に家で子供を育てている私たちにはそのように感じないかもしれません。妻と私が5人の家族と3人のおいしい食事をしているときに、トレーダージョーズのチェックアウトラインを通過すると、価格が同じままであるとは誰にもわかりません。私の食料品の請求額は、確かにほんの数年前よりもはるかに高くなっています！そのクレジットカードをスワイプすると、大きな音が鳴ります。ほんの数個の商品を買いに行ったときに、食料品店で100ドルの壁をすばやく破ることができることに驚かされることがよくあります。あなたではないですか？
インフレはそこにあり、それは強く、そしてそれは敵です。それは遅いですが、意図的であり、私たちのお金を食いつぶします。その存在に対処し、対処する必要があります。特に、銀行に大量の貯蓄があり、収益が0.5％以下の場合はなおさらです。それは私たちのお金を侮辱し、私たちの貯蓄を危険にさらします。私たちは、誰もが銀行で、または貯蓄で、たとえば6か月の総賃金で緊急のお金を持っている必要があることを認識しています。しかし、Gファンドまたは401（k）に大量のTSPを保有し、IRAを短期金融市場に置くことは、私たちの引退にとって潜在的に危険な場合があります。大きなCD残高や大規模な普通預金口座は、うまく機能していない可能性があります。
多くの人にとって、会話は不快なものになる可能性があります。銀行は決してお金を失うようには見えず、彼らは常に自分たちがどれだけのお金を持っているかを知っています。これは一部の人にとっては安全のように感じます。しかし、私たちの貯蓄、インフレのその静かな宿敵は、私たちのお金を縮小しています。人は銀行で彼らのお金を節約するために罰せられるべきではありません。しかし、間違いなく、金融危機とそれに続く連邦準備制度による金利の抑制以来、コビッドによるものであり、それは確かにペナルティのように感じます。金融危機は数年前に金利を底に落としました、そして、金利はまだ歴史的に低い、低い、低いです。人々が30年の住宅ローンのために彼らの家を3％借り換えることができるとき、あなたは興味が希薄であることを知っています。非常に多くの人が乗り込んで借り換えましたが、正当な理由で、誰かが彼らを責めることができますか？
連邦政府の401（k）プランであるTSPでさえ、このインフレの問題を認識しています。 Gファンドの表明された目的は、インフレに追いつくことです。米国債に投資されています。それでも、TSPのライフサイクルファンドの中で最も保守的なLインカムファンドは、残高の23％をまだ保有しています。私の同僚は、Lインカムファンドが実際に2019年から継続して株式へのエクスポージャーを増やしていると指摘しました。 2018年およびそれ以前のすべての年において、株式ファンド、C S＆IファンドのL収入残高のわずか20％しかありませんでした。実際、この目標ライフサイクルファンドは、10年の間に、24％の株式ファンドと6％の債券Fファンドに増加し続けますが、ゆっくりではありますが確実です。ファンドのマネージャーは実際にリスクを高めており、彼女が進むにつれて着実に進んでいます。 L収入基金を選択することにより、あなたはひどく保守的であり、あなたの貯蓄からの収入を望んでいるという声明が出されます。それでも、スリフトボードはあなたがいくらかの株式ファンドのエクスポージャーを持っていなければならないことをまだ認識しています、さもなければあなたのお金は縮小します。何らかの成長方法が存在する必要があり、彼らはその露出を増やしたいと考えており、そうしています。
銀行のあなたのお金は成長した子供に例えることができます。彼らは18歳で、家事に貢献せずにソファに座って、テレビを見たり、ビデオゲームをしたりしながら、洗濯物や汚れた皿が山積みになっています。 「起きろ！仕事に取り掛かろう！」あなたは大声で叫ぶ。あなたのお金を働かせなさい。始めましょう。ソファから持ち上げてください。
インフレで自分にペナルティを課すのはやめましょう。退職後の口座の縮小を止めたい場合は、株式ファンドまたはETFを含む全体的な資産戦略と、少なくともCファンドとSファンドを含むTSPを検討する必要があります。大量の節約のために、そこに低リスクの選択肢があるかもしれません。そして彼らの目標は単にインフレのペースを上げることであるべきです。とはいえ、流動性の大部分をあきらめるかもしれませんが、インフレにペースを合わせたり、それを上回ったりする可能性のある成長を得る可能性があります。彼らは、ほとんど利子をかき消すCDよりも税制上有利であり、負傷に侮辱を加えるために、年末に発行される1099の利子収入である可能性があります。
引退プランナーであり受託者でもあるアドバイザーを探すことをお勧めします。デューデリジェンスを行い、計画を立て、書面で提出し、「計画」に固執します。