年末の財務レビューを行い、2021年の進路を設定します。貯蓄と投資が目標に沿っていることを確認し、所得税を削減し、iを点在させてtを超えたことを確認します。
今年の退職金制度に十分な資金を提供していない場合は、何を余裕があるかを検討してください。 401（k）プランへの拠出は、課税対象の賃金を削減します。期限は12月31日で、多くの雇用主はあなたに追加の1回限りの寄付をさせてくれます IRSの制限まで。
2021年4月15日までにIRAに控除可能な拠出を行うことで、2020年の税金を節約できる可能性があります。あなたまたはあなたの配偶者も職場での退職金制度の対象であるために所得が高すぎて控除できない場合は、退職することを検討してください。より自由な収入制限があるロスIRAのお金。
最後に、72歳以上の人は しないことを忘れないでください 今年は必要最小限の配布（RMD）を取る必要があります。議会は2020年にすべてのタイプの退職計画のために彼らを放棄しました。
予想を混乱させて、株式市場は今年活況を呈しました。その結果、資産配分がうまくいかなくなっていることに気付くかもしれません。
数年前に、割り当てを50％の株式（株式および株式ファンド）および50％の債券（債券、CD、定額年金、マネーマーケットおよび同様の商品）に設定したとします。強力な市場パフォーマンスのおかげで、現在、株式は65％、債券は35％になっています。
よくやった！次に、再割り当てを開始して50〜50に戻します。ここでの利益は撤回されるまで課税されないため、退職金制度、年金、生命保険契約での資金の再配分は、計画が少なくて済みます。一部の人々は彼らの退職計画に十分なお金を持っているので、彼らは彼らだけを使って彼らの全体的なリバランスを達成することができます。覚えておいてください、それはあなたの全体 1つのアカウントでの配分ではなく、重要な資産配分。
課税対象の投資のバランスを取り直す必要がある場合は、税務戦略に注意してください。たとえば、未実現の損失がある場合は、負けた投資を売却して、勝者の売却による利益を相殺することができます。多くの課税対象のお金のバランスを取り直す場合は、CFPまたはCPAに相談することをお勧めします。
CDまたは債券の満期から生じるお金のバランスを取り直したり、再投資したりするときは、すべてのオプションを検討してください。予想よりもはるかに良いレートを得ることができるかもしれません。 経済を後押しするために、連邦準備制度はゼロに近い短期金利を引き下げました。今日、マネーマーケットアカウント、CD、債券などのほとんどの普通預金口座は、数年または数年の間お金を拘束することをいとわない場合でも、非常に低い料金を支払います。成熟しそうなCDや債券をお持ちの場合は、他のオプションを検討することをお勧めします。
59½歳までお金を拘束する余裕がある場合、またはすでにその年齢に達している場合は、通常、より高いレートを支払う別の選択肢があります。それは、定額年金です。年齢は重要です。59½歳より前に年金からお金を引き出すと、引き出した利息の収益に対してIRSに10％のペナルティが課せられるからです。
複数年保証年金またはCDタイプの年金としても知られている固定金利の年金は、銀行の譲渡性預金のように動作しますが、いくつかの顕著な違いがあります。 CDのように、それは設定された期間、通常3年から10年の間保証された金利を支払います。 CDとは異なり、年金にクレジットされる利息は、それを引き出すまで税金が繰り延べられます。
今日のCDの支払いは1％未満ですが、3年間の定額年金は最大2.40％、5年間の契約は最大3.00％を毎年支払います。年金はFDICの保険に加入していませんが、州によって異なる一定の限度まで、州の保証協会によってカバーされています。
変動する金利を気にしないのであれば、固定インデックス付き年金は別の選択肢です。 S＆P 500などの市場指数の成長に基づいて利息がクレジットされます。数年後には、利益が得られます。ダウン年には、何も失うことはありませんが、何も稼ぐことはできません。インデックス付き年金は、成長を妨げることなくリスクを制限しながら、長期的に節約したい人々に適しています。
年金、生命保険証券、および退職金制度に記載されている受益者は、あなたの死亡時に収入を受け取ります。それらが最新であることを確認してください。結婚、離婚、子供や孫の誕生、愛する人の死などの人生の変化は、あなたの受益者を更新する必要があるかもしれません。
あなたが結婚している場合、あなたの配偶者は通常あなたの主な受益者であり、あなたの子供または子供たちは偶発的です。離婚して再婚した場合は、元配偶者がまだ受益者でないことを確認してください。