COVID-19のパンデミックが続くにつれ、アメリカ人が心配していることのリストは増え続けています。そしてほぼ確実に、財政に関する懸念は多くのリストの上位に向かっています。最近の多くの人は、日々の財政だけでなく、長期的な計画や退職のための戦略についても心配しています。
幸いなことに、これらの懸念はまさに金融専門家が対処できるものです。しかし、それは双方向の道です。クライアントが金融専門家にこれらの懸念を提起していない場合はどうなりますか？残念ながら、Allianz Lifeによる最近の調査によると、これは現在専門家と一緒に働いている多くの人々に当てはまります。市場のボラティリティ、退職後のお金の長生き、生活費の上昇に対する懸念はすべて頭に浮かびますが、衝撃的な数の人々がこれらのトピックを金融専門家に取り上げていません。
クライアントは金融専門家と協力して、健全な引退戦略を狂わせる可能性のあるこれらのリスクに対処する方法に関する知識、ガイダンス、およびリソースを入手します。しかし、何らかの理由で、多くの人がこれらのトピックをブローチしていません。
あなたがこのキャンプに陥った場合、これらのリスクについて考えさせるためのいくつかのアイデアと、それらをあなたの金融専門家に持ち込む方法があります。
長い間、引退をめぐる会話は蓄積に焦点を合わせてきました。十分な貯蓄があるのか、快適に引退したいのであればある程度のお金が必要だと思っている人。しかし、過去数か月後、特に市場のボラティリティが持続していることを考えると、多くの人が蓄積から苦労して稼いだ退職基金の保護に焦点を移している可能性があります。
この最新の極端なボラティリティの前でさえ、アメリカ人のほぼ半数（49％）が、株式市場の下落が彼らの退職後の収入に対する最大の脅威であると述べました。それでも、金融専門家と一緒に働いている人の30％未満が、市場の落ち込みによる引退のリスクについて話し合ったと述べています。これには、引退から10年以内の人の22％しか含まれていません。
考えられる解決策： 過去数か月の市場のローラーコースターが退職金口座に与える影響に気付いたと思います。ちょっと時間を取ってください。最近のボラティリティは依然として最重要事項ですが、将来に備えて保護を組み込む必要があるかどうかを金融専門家と話し合うことです。結局のところ、次の大きな落ち込みがいつになるかは誰にもわかりません。
すべてがより高価になっていることは驚くべきことではありません。短期的にはそれほど目立たないかもしれませんが、輸送と食料品のコストは常に増加しており、適切に対処しないと、退職戦略に大きな影響を与える可能性があります。これは、今後10年間で5.5％増加すると予想される医療費で特に重要です。
アメリカ人のほぼ半数（48％）が、インフレは退職後の基本的な費用を賄う能力に対する脅威であると述べています。さらに、59％が、生活費の上昇によって引退を楽しむことができなくなるのではないかと心配していると答えています。それでも、金融専門家と一緒に働く人々の中で、インフレの影響とそれが彼らの引退を楽しむことをどのように妨げることができるかについて議論しているのは10人に2人だけです。
考えられる解決策： 引退戦略でインフレに対処することは挑戦なしではありません。多くの人は、これらの上昇するコストを自分で管理できると考えていますが、長期の退職では、よりしっかりした計画が必要になる場合があります。ゴールデンイヤーが10年、20年、さらには30年続く場合、インフレが退職にどのような影響を与える可能性があるかについて、金融専門家に相談してください。結局のところ、インフレ率が3％であっても、生活費は24年で2倍になります。あなたの退職金をさらに進めることについて、あるいはインフレに追いつくために毎年の増加を可能にする補足的な収入オプションを探求することについてあなたの金融専門家に相談してください。社会保障の生活費の増加はこれまでのところしかなく、オプションのインフレライダーを備えた年金のような金融商品は、その退職後の収入のギャップを埋めるのに役立つ可能性があります。
退職後の安全をめぐる最大の懸念の中には、人々が退職後ずっと快適に暮らせるだけの十分なお金があるかどうかというものがあります。調査によると、まだ引退していない人の10人に6人が、死ぬ前にお金がなくなることが最大の懸念事項の1つであると述べています。しかし、27％だけが彼らが彼らの金融専門家とそれについて話し合ったと言います。調査結果に関するもう1つの懸念は、退職時にやりたいことをするのに十分なお金がないという懸念を共有しているのは15％未満であるということです。
考えられる解決策： まだ行っていない場合は、退職後の年数をどのように想定しているかについて、金融の専門家に相談してください。別荘を購入する大きな計画がある場合でも、孫ともっと時間を過ごしたい場合でも、これらの目標の実現可能性を判断するには、財政が重要になります。
あなたがあなたの時間をどのように過ごしたいかを考えることに加えて、あなたの引退がどれくらい続くかもしれないかを考えてください。これを予測する水晶玉を持っている人は誰もいませんが、実際には、人々は一般に長生きしており、退職戦略はこれらの余分な年数を考慮する必要があります。多くの人にとって、これは考え方の転換です。魔法の数に到達して引退できるようになることから、何十年にもわたって懸命に働いてきた引退ライフスタイルに資金を提供するのに十分なお金があることを考えるようになります。
これらは複雑な会話であり、金融の専門家と話し合うことを考えたときに人々が圧倒されていると感じている場合でも、さらに差し迫った問題がある場合でも、重要な会話です。
金融の専門家があなたの肩から負担を取り除き、これらの引退リスクに対処する方法の戦略を立てるのを手伝ってくれます。彼らはあなたの悩みに耳を傾け、あなたの悩みに対処するためのガイダンスと教育を提供するためにそこにいます。それは真のパートナーシップであり、懸念を表明することに抵抗がないはずです。
金融の専門家がいない人や、これらの懸念のいくつかがよく知られているように聞こえる人は、誰かを探してください。過去数か月にわたる非常に多くの不確実性（経済的およびその他）の後、今こそ、将来が何をもたらすかに関係なく、あなたの退職が軌道に乗ることができるように、堅実な戦略を作成する時です。
年金保証は、発行会社の財務力と保険金支払能力に支えられています。変額年金の保証は、市況によって変動する変額サブアカウントのパフォーマンスには適用されません。