過去1年ほど（過去数週間だけでなく）株式市場に注意を払っていた場合、コロナウイルスが経済を一巡させる前でさえ、物事が不安定になっていることにおそらく気づいたでしょう。
スムーズでほとんど気楽な2019年は、歴史的に優れた株式市場のリターンをもたらし、多くのセーバーの401（k）の残高を引き上げ、間違いなく将来のリターンへの期待を高めました。しかし、2020年は不確実性を伴って到来し、2月下旬の低迷が投資家の信頼を揺るがしました。そして、ヒット曲は3月と4月に続きました。
このようなときにあなたの感情を乗り越えるのは難しいかもしれませんし、あなたの退職金口座について重要な決定をするのはさらに難しいかもしれません。そしてそれは大丈夫です。しかし、一時停止し、息を呑み、被害を評価する機会を得た後、市場の後退を利用するためにできることがいくつかあります。そして今、401（k）やその他の退職金口座のリバランスから利益を得ることができる多くの投資家を目にしています。
このリバランスを行う理由や方法を検討する前に、アカウントに保有している投資の種類を理解することが重要です。ほとんどの401（k）にはさまざまな投資信託が含まれており、従業員は投資したいものを選択できます。一般的なメニューには、インデックスファンド、大型および小型ファンド、外国ファンド、不動産ファンド、債券ファンドが含まれます。 。
ほとんどの人は、自分がとることをいとわないリスクの量に基づいて投資を選択します。より高いリターンの可能性と引き換えに、より大きな損失を受け入れることをいとわない人もいるかもしれません。節約したお金を節約することにもっと関心がある人は、より保守的な選択に引き寄せられるかもしれません。年齢、目標、リスク許容度に応じて、利用可能なオプションを組み合わせて、個人の希望するリスクレベルに合わせることができます。そして、多くの場合、投資家はそのポートフォリオの組み合わせ（たとえば、60％の株式と40％の債券）を選択し、それについて二度と考えません。
ただし、市場が大幅に拡大または縮小すると、これらの各資産クラスに付随する割合も自然に拡大および縮小します。彼らが求めている身体的な結果を生み出す方法でトレーニングのバランスをとらなければならないボディービルダーのようにそれを考えてください。ジムのネズミは、上腕二頭筋と胸筋に焦点を合わせたときに見られる迅速な結果を気に入るかもしれません。しかし、彼が上半身をオーバートレーニングし、足を無視すると、結果が少し外れる可能性があります。
同様に、投資家は定期的にポートフォリオ全体を調べて、401（k）を最初に選択したときに意図したバランスがまだ残っているかどうかを判断する必要があります。彼らは、2009年以来、株式ベースのファンドが大きな力を発揮していることに気付くかもしれません。また、株式は長い間債券を上回っているため、投資構成は予想よりも積極的なポジションにシフトしている可能性があります。これは過去10年間に多くの投資家に起こったことであり、非常に強力な2019年によって締めくくられました。
もちろん、市場が崩壊し、401（k）のバランスが健全で成長しているとき、誰も不満を言っていませんでした。その波に巻き込まれて、あなたはあなたがより快適なレベルのリスクから離れようとしていることにさえ気づかなかったかもしれません。しかし、市場が急落すると、アカウントのバランスを取り直さなかった人は、計画よりも高い損失を被る可能性があります。
リバランスは、リセットボタンを押すようなものです。ポートフォリオの一部を売買して、資産配分を希望の場所に戻します。これは、選択した元のパーセンテージに戻ることを意味する場合があります。または、リスク許容度が変更された場合は、適切な調整を行うことができます。
ポートフォリオのバランスを取り戻すために、大きな市場損失を待つ必要はありません。一部の人々はスケジュールに従ってそれを行います—年に1回か2回。アカウントを確認し、必要が生じた場合にのみリバランスする人もいます。ロボアドバイザーと協力している場合は、定期的なリバランスが、登録したサービスの一部である可能性があります。
しかし、このような場合、特に、自分がどこに立っているかを知ることは、次に何をすべきかを知るのに役立ちます。リバランスは、軌道に戻り、軌道に乗るのに役立ちます。
おそらく、最善の計画は固執する計画であるということわざを聞いたことがあるでしょう。そして、将来のために貯蓄することに関しては、それは間違いなく真実です。
はい、今のところ投資は怖くて不安定だと感じています。しかし、リバランスは、目標に向かって前進し続けることができる確かな第一歩です。
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KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。