こんなに病的なタイトルを読んだことはもちろん、書いたこともありません。今は前例のない時代です。
残念なことに、CDCによると、このウイルスの致死率は85歳以上で10％を超えていますが、年齢に関係なくウイルスは致命的である可能性があります。これらの冷静な統計は目を見張るものがあるはずですが、実際、私はいつも人々と会っています。彼らは今日1時間だけ過ごすことで、相続人が亡くなったときにさらに多くの時間を節約できます。
以下は、あなたが不幸な数人の一人になった場合に、あなたの愛する人に重大な心痛、時間、エネルギーを節約する5つのアイテムです。
18歳以上のすべての人が用意する必要のある特定の法的文書があります。もちろん、18歳の誕生日に最初の法定宝くじを購入した後、地元の弁護士事務所に向かった人にはまだ会っていません。より典型的なのは、最初の子供の誕生時に作成された基本的な一連の文書を入手するカップルです。
基本的な遺言パッケージ（詳細は以下）には、多くの場合、遺言に加えて、永続的な成年後見制度、医療指示書、およびリビングウィルが含まれています。現在の環境では、これらの部分は意志自体よりもはるかに重要です。あなたが無能力である場合、誰があなたの請求書を支払い、あなたに代わって署名しますか？誰があなたのために健康管理の決定を下しますか？末期症状になった場合、生命維持を続けたいですか？不動産弁護士は小額の手数料でこれらの文書を作成することができます。または、LegalZoomなどのサービスで運試しをすることもできます。
上記のタイトルがまだ長すぎなかったら、「そして誰かに彼らがどこにいるのかを教えて」と付け加えたでしょう。両親が初めてグランドキャニオンを訪れたとき、父が私をホームオフィスに連れて行って、すべての不動産と財務書類が保管されている場所を見せてくれたときのことを決して忘れません。彼らは峡谷にロバを乗せようとしていたので、万が一に備えて基地を覆うことを考えさせられました。これは20歳の人にとっては不快な経験でした。そうは言っても、それは彼にとって正しいことでした。
より良い方法、またはおそらく追加のステップは、在庫をデジタルで保存することです。両親の家が火事になった場合はどうなりますか？ファイナンシャルプランナーを使用する場合、その個人または企業は、ライブの純資産ステートメントを保持するソフトウェアにアクセスできる必要があります。最悪のシナリオでは、すべてのクライアントの近親者が私たちと連絡を取る方法を知っています。専門家を巻き込みたくない場合は、Personal Capitalのようなプラットフォームを使用すると、すべてのアカウントを1か所に集約できます。パスワードがどこにあるかを知っているのはあなただけではないことを確認してください。
今日があなたの最後の日だったとしたら、あなたが最も気にかけている人々、場所、そして原因は、小切手で残されますか、それとも混乱で残されますか？これは、ほとんどの人が答えることができない簡単な質問です。まず、あなたはあなたがお金を誰に行きたいかについてあなたの家族と話し合う必要があります。秘密は面白くありません、そしてそれらは皆のために混乱を残します。受取人を特定したら、受益者、信頼（該当する場合）、および意志がそれを指示していることを確認します。それが通常重要な順序であるため、私はそれらをその順序でリストしました。アカウントに受取人が記載されている場合、遺言や信頼が何を言っているかは重要ではありません。受益者の指定がそれらに優先します。
通常、退職金口座、年金、生命保険契約には受益者がいます。銀行口座、課税対象の投資口座、および不動産は、通常、共有以外ではそうではありません。ベストプラクティスは、これらを毎年確認することです。私たちは、クライアントがまだ目標に沿っていることを確認するために、クライアントとのレビューで受益者を年に1回通過するために使用するフォームを持っています。上級者向けのヒント：元配偶者を古い雇用主の生命保険契約から外します。
銀行口座または投資口座に受益者を追加したい場合、これは短い形式で行われる簡単なステップであり、相続人が検認を回避するのに役立ちます。銀行口座の場合、これはPay onDeathまたはPODと呼ばれます。投資口座の場合、これはTransfer onDeathまたはTODと呼ばれます。一部の州では、TODを家に追加することもできます。
未成年の親、私はあなたを見ています。子供が18歳未満の場合、遺言なしに死ぬことはひどく無責任です。つまり、誰が保護者になるかを決めることができません。
私たちはしばしば意志を、誰が何を手に入れるか、そしてある程度はそれを行うかを指示する文書と考えます。ただし、多くの場合、受益者の指定がないもののバックストップになります。したがって、遺言状には、引退した巣の卵ではなく、誰があなたの家と銀行口座を取得するかがよく示されます。
経験則として、5年ごと、または状況が変化したときに意志を更新する必要があります。未成年の子供のための保護者を指名し、資産の分配のバックストップとして機能することに加えて、遺言執行者/遺言執行者/個人代表を指名します。その人が不動産の分配プロセスの責任者になります。
私たちの顧客（55歳以上）の人口統計のために、私たちは毎年少数の顧客が合格することを計画しなければなりません。私たちがすでに近親者との関係を持っている場合、金融の決済と分配のプロセスははるかにスムーズです。その関係を築くことは、私たちがすべての関係の最初に主張するものですが、時々、私たちはプッシュバックを受け取ります。一緒に仕事をしている専門家とその連絡先情報のリストを、通常はパスワードと同じ場所に保管することをお勧めします。遺言執行者は、死亡後数か月以内に、保険会社、金融会社、法律事務所と協力する必要があります。全員が事前にお互いを知っていることが最善です。
この奇妙で新しい世界がとても怖い理由の1つは、非常に多くのことが私たちの手に負えないからです。これを考えてみてください。男性と彼のガールフレンドがニューヨークに住んでいて、彼女がCOVID-19の検査で陽性だったとしましょう。男は買い物に行き、シリアルの箱にある栄養表示を読んでいましたが、それを元に戻すことにしました。 1時間後、同じ箱を購入しました。だから今、あなたは危険にさらされているかもしれません。
紙やすりのように感じるまで手を洗い、顔に触れないようにし、…受益者の指定を3回確認することで、自分にできることを簡単に管理できるようになりました。
Campbell Wealth Managementは、税務または法律上のアドバイスを提供していません。私たちはあなたの独立した税務/法律顧問と協力して、あなたの特定のニーズに合わせた計画の作成を支援します。