ほとんどの消費者は、IRAまたは401（k）を開くときに記入する受益者指定フォームに精通しています。フォームは、アカウント所有者が死亡した場合に誰が資産を受け取るかを指定します。それでも、これらのフォームは、適切に監視されていない場合、混乱、意図しない遺贈、家族の混乱を引き起こす可能性があります。
さまざまな種類の口座は、受取人の指定によって管理されます。生命保険、401（k）、IRA、および年金は、所有者の死亡時に誰が資産を受け取るかを決定する契約条項を含む最も一般的な投資口座です。
受益者の指定で人々が犯す間違いのいくつかと、あなたや家族の問題を回避するためのヒントをいくつか紹介します。
多くの消費者は、自分の意志が受益者指定フォームよりも優先されると誤って信じています。 Aは、自分の検認財産の資産を管理します。契約上の受益者指定のある口座は、検認の範囲外で通過するため、意志に支配されません。クライアントが自分の意志を再検討するときはいつでも、受益者の指定を確認することをお勧めします。
不注意は、意図しない結果につながる可能性のあるもう1つの要因です。以前の雇用主の401（k）アカウントは「孤立」している場合があります。つまり、古い雇用主に残り、新しい現実を反映するように更新されません。昨年、私は20年以上前の古い雇用主からの3つの異なる401（k）アカウントを持っている見込み客に会いました。アカウントを確認したところ、彼の元妻（15年以上離婚していた）が彼のアカウントの1つの主な受益者であることがわかりました。
人々が適切な考慮を怠っているもう1つの分野は、受益者が彼らを先取りすることを期待していることです。最近、友人の92歳の母親が亡くなったという状況を知りました。彼女には3人の子供がいて、そのうちの1人は数年前に彼女を亡くしました。彼女のIRA（100万ドルをはるかに超える価値）は、彼女の3人の子供を同等の受益者として指名しました。ただし、フォームでは、彼女は per stirpes を示していませんでした。 または一人当たり 選挙。
その結果、彼女の生き残った2人の子供は、IRAの進行を均等に分割し、亡くなった子供の子供は何も受け取りませんでした。家族は現在、家族の間で高額な訴訟や苦い感情に巻き込まれています。
ノースカロライナ州ローリーの不動産計画弁護士であるクリスモーデン氏によると、これらの「ベストプラクティス」に従うことで、不動産計画を適切に調整することができます。
効果的な不動産計画は、自分の意志を超えて広がり、定期的なレビューが必要です。無視された場合、受益者の指定と同じくらい平凡なことがあなたの意図を覆し、混乱を引き起こし、家族の恨みを生む可能性があります。