最近10月に2回目のハーフマラソンレースを終えた後、2020年の新しいフィットネス目標を検討しています。少なくとも、前回のタイムを上回ることを目標に、2019年と同じ2つのレースを実行することを検討しています。両方のコースで。
私は新年の抱負を設定するのを楽しんでいます。今年だけでなく、この場合は10年間、新たなスタートを切る時です。ほとんどの人と同じように、私にも2020年の財務目標があります。過去数年間の試行錯誤を通じて、企業の経営幹部や専門家のクライアントがお金を節約するのに役立つ3つの戦略を見つけました。
私は専門家が新年に節約するための新しい方法を常に宣伝していることを知っています—しかしこれらは私と私の家族のために本当に働きました。 3つのうちの1つを選択するだけでも、2020年の財務基盤を見つけるのに役立つと確信しています。
多くの幹部が自分たちのお金をどのように使うかを知らないのは当然のことです。引退が近づくにつれ、ほとんどの人は、裁量的な項目と比較して、本質的なニーズにいくら費やすかを知りたがっています。この区別をすることは、彼らが引退する能力と彼らの引退ライフスタイルの質を測るのに役立ちます。
これらの答えを知りたがっているあるクライアントは、最近彼のクレジットカードの明細書を調べ始めました。彼がそれを知る前に、彼の週末全体は、死後の方法で彼の経費を分類してスプレッドシート化しようとする何ヶ月もの声明をくまなく調べて過ごしました。あなたのお金がどのように使われているかを理解するためのより良い方法があります。
従来の予算を設定する代わりに、妻と私はスプレッドシートとGoogleドキュメントフォームを作成して、スマートフォンからリアルタイムで各購入をすばやくキャプチャして分類します。各トランザクションの記録には20秒もかかりません。 Googleスプレッドシートファイルを作成して、購入内容を入力できるフォームにリンクするのは簡単です。
データがスプレッドシートに自動的に同期されると、データを並べ替えて分析できるようになります。毎月の終わりに、妻と私は家族のお金がどのように使われているかを確認し、必要な変更について話し合います。すべての購入を追跡するという単純な行為により、私たち全員が支出をより意識し、衝動買いを回避するのに役立ちます。
自動化することで、最も重要なものに優先順位を付けます。何年もの間、妻と私は、毎月の終わりに私たちの口座に残っているお金から、私たちのお気に入りの慈善団体にお金を貯めて寄付しようとしました。当然のことながら、あまりお金が残っていませんでした。
進歩の欠如に失望した後、私たちは前に慈善寄付を保存して行うことにしました。 支出。私たちの慈善寄付は給料日に自動的に差し引かれ、給料日に当座預金口座に残っている金額は私たちの世帯を運営するために使用されます。
残り物を捕まえることを心配する必要はもうありません。私たちの401（k）退職貯蓄プランと医療貯蓄口座（HSA）の拠出金は、私の給料から差し引かれます。また、半月ごとに一定額のスイープを休暇とギフトの普通預金口座に設定しました。
当座預金口座に残っているすべてのお金は、私たちが最も重要なことをすでに行っているので、私たちが望むように罪悪感のない方法で使うことができます。過去2年間この方法を使用した後、私たちは思った以上に節約し、以前の年間の慈善寄付を2倍以上に増やしました。以前は資金が不足していませんでした。支出を適切に優先していませんでした。
引退は大きな目標であり、引退の準備に必要な金額も同様に莫大です。私の経験では、多くの幹部は、退職のためにどれだけ貯蓄する必要があるかを見て、ステッカーショックを受けます。彼らはやる気を起こさせる代わりに簡単に麻痺する可能性があります。
私は、全体像ではなく一口サイズの作品に焦点を当てることで、一部のクライアントがこの障害を克服するのを支援しました。私がアドバイスするカップルの1人はかなりの収入がありますが、趣味も非常に高価です。私は彼らにこれらの趣味を切り取るように言う代わりに、60歳で引退するために彼らがこの暦年に具体的にどれだけ節約する必要があるかを定量化するのを手伝いました。
2019年1月に会い、私は彼らが401（k）の退職金制度に最大額を寄付していることに加えて、今年は20,000ドルを節約する必要があることを明らかにしました。 10月に彼らから、暦年ですでに20,000ドルを節約できただけでなく、年末までにさらに靴下を脱ぐことを計画していることを知って、私はうれしく驚きました。特定の計画は、彼らに明確さと動機付けをもたらすのに役立ちました。