着実な技術の進歩のおかげで、ファイナンシャルアドバイザーは今ではさまざまな形や大きさでやって来ます。マホガニーの机の後ろにいるステレオタイプのスーツを着た男は去りました。現在、選択肢は顔の見えない「ロボアドバイザー」からあなたのフレンドリーな近所の独立したアドバイザーまで、そしてその間のすべてのものに及びます。
このような選択肢のスモーガスボードにもかかわらず、アドバイザーが他の方法よりも優れていることを理解するのは難しい場合があります。測定棒として使用できる明らかな市場ベンチマークがありますが、冷静な財務数値を超えて、最も重要な質問があります：あなたの顧問が適切な仕事をしているかどうか、そして彼または彼女があなたにぴったりかどうかをどうやって知るのですか？とあなたの家族？
誰にとっても正しい答えはありません。しかし、すべてのクライアントがアドバイザーを評価するときに探すべき7つの重要な特徴があります。
人々が財務アドバイスについて考えるとき、彼らは通常、最初に株式と債券または適切なポートフォリオの組み合わせを考えます。ただし、優れたファイナンシャルアドバイザーは、はるかに幅広いアドバイスを提供する必要があります。彼または彼女は、あなたの投資が税効果が高いかどうか、そしてあなたの戦略があなたの目標と一致しているかどうか、その退職または子供の大学への支払いであるかどうか、あなたが正しい種類の保険契約を評価するのを手伝うべきです。実用的なレベルでは、優れたアドバイザーは、401（k）を含む、あらゆる投資について相談し、取引できるはずです。全体的なアドバイスが必要な場合は、全体的に作業する権限を与えられた人が必要です。
一人の人にあなたの金融王国の鍵を与えるには、あなたが彼らが良いスチュワードであることを信頼する必要があります。あなたはあなたがつながりを感じるアドバイザーを見つけなければなりません。結局のところ、あなたはあなたの最も親密な家族の夢と心配のいくつかを共有するでしょう。アドバイザーは、あなたを最良の戦略に導くために、あなたが感情的レベルと経済的レベルで誰であるかを理解する必要があります。もちろん、あなたの直感を超えて、その人があなたの利益を自分の利益よりも優先する法的義務を負っている認定受託者であることを確認してください。
あなたはあなたのファイナンシャルアドバイザーが彼または彼女のお金を稼ぐ方法を知っていますか？一部のアドバイザーは、料金を請求しないと言うかもしれませんが、それは彼らが無料で働いているという意味ではありません。彼らはあなたが彼らを通して買う資金から分厚い手数料を取ることによっておそらく補償されています。他の人はあなたの投資資産価値のパーセンテージだけを請求し、あなたの成功への既得権をより多く与えます。小さな活字には、追加料金やその他の料金が隠されている場合があります。さまざまな料金体系がさまざまな状況に適していますが、重要なことは、アドバイザーからの料金の完全な透明性を期待し、それらを完全に理解していることを確認することです。
新しい投資戦略や市場の変化への反応についてのアイデアをアドバイザーにメールで送信する責任があることがわかった場合、そのアドバイザーはおそらく素晴らしい仕事をしていません。それらのアイデアはアドバイザーから生まれるべきであり、その逆ではありません。優れたアドバイザーは、投資見通しの変化、ポートフォリオ構成の変更、リバランスの機会、節税のアイデアなどのトピックについて、定期的にクライアントを更新する必要があります。アドバイザーとの関係は単なる取引ではなく個人的なもののように感じられるべきであるという事実にもかかわらず、報酬を受け取る人は仕事の大部分を行う必要があります。
アドバイザーはまた、クライアントの計画の突然の変更に対応するために、迅速に対応する必要があります。現代のアドバイザーは、新しい計画の影響をすばやくプラグインして分析し、たとえば、子供のための私立学校や別荘の購入に5万ドルを費やすことができるはずです。彼らはまた、人生の変化に起因する可能性のあるリスク許容度の変化を評価するために、年次レビューのためにあなたと一緒にチェックインする必要があります。
これは人間のつながりに戻ります。アドバイザーが金融商品や投資手段についてあなたと話すことから関係を始める場合は、注意してください。優れたアドバイザーは、最初にあなたの全体的な背景、目標、懸念について徹底的な議論に参加します。投資手段について話し合うことは重要ですが、話し合いは、アドバイザーがあなたの信頼を確立し、あなたの個人的および経済的状況を理解した後に行う必要があります。
あなたのアイデアや計画に常に同意するアドバイザーがいることはあなたのエゴを打つかもしれませんが、それはひどい財政計画につながる可能性があります。アドバイザーは理由があります—彼または彼女の知識と経験に基づいてあなたに正直なアドバイスを与え、あなたの長期的な経済的自立を確実にするためです。時にはそれはあなたの計画に反対し、十分に根拠のあるアドバイス、思慮深い考察と質問、そして更新された財務計画でその見解を裏付けることを意味するでしょう。
財務計画は、万能のサービスとはほど遠いものです。あるクライアントに有効なスタイルや戦略は、別のクライアントにはまったく当てはまらない場合がありますが、それでも、すべてのファイナンシャルアドバイザーは、上記の7つの要素を提供できる必要があります。そうでない場合は、切り替える時期かもしれません。