連邦準備制度は2015年12月から徐々に金利を引き上げてきました。しかし、投資家がこの変化が借入コストとそのポートフォリオにどのように影響するかについてより注意を払うようになったのはつい最近のことです。
金利の上昇があなたとあなたの投資にとって何を意味するのか心配しているのなら、あなただけではありません。アメリプライズ・ファイナンシャルの調査では、投資家の半数以上（58％）が金利の上昇についてある程度の懸念を表明しました。重大な懸念を表明した人々の中には、利上げが短期的に投資を傷つけたり、経済的課題を引き起こしたりする可能性があると多くの人が信じています。 FRBは将来の利上げを辛抱強く評価しているため、同様の問題がある場合は、今が行動を起こす時期かもしれません。変化する環境でポートフォリオを保護するためのヒントをいくつか紹介します。
まず、ポートフォリオを確認し、金利の上昇が財務にどのように影響するかを評価します。たとえば、債券に投資している場合、一般的に金利が上がると、所有している債券の価値が下がることを知っておいてください。金利の上昇はまた、借り入れのコストを押し上げ、新しい学生ローンや住宅ローンを利用する人、およびクレジットカードの残高と住宅担保融資枠を持っている人に影響を与える可能性があります。明るい面としては、金利が上昇する環境により、投資家は普通預金口座、マネーマーケットファンド、新しいCDなどの現金預金の収益を増やす機会が得られます。
財政計画を立てることは、懸念を軽減し、自信を高めるのに役立ちます。計画がない場合でも、計画を立てるのに遅すぎることはありません。金融の専門家は、あなたの目標とそれを達成するために何が必要かを決定し、次にあなたがそれらを達成するのを助けることができる戦略と投資を選択することによってあなたが始めるのを助けることができます。ポートフォリオを多様化して、金利上昇の悪影響を軽減し、この雰囲気から利益を得るのに役立ててください。
あなたはどのような借金の源を持っていますか？借り換えするのは理にかなっていますか？近い将来、より多くの債務を引き受ける予定ですか？これらはすべて、料金が上がるにつれて自分自身に尋ねるべき質問です。また、既存のローンやクレジットカードの金利を見てください。変動金利の対象となる債務がある場合は、それらを監視する必要があります。これらのローンから発生する利息は、金利の上昇とともに上昇傾向にある可能性が高いため、より良い取引を探すことを検討してください。あなたが地平線上で大規模な購入をしていて、あなたの財政が良好な状態にある場合、金利はまだ歴史的に低いことを覚えておいてください、それで今いくつかの「良い」債務（例えば、学校ローンや住宅ローン）を引き受けることは理にかなっています。
変化する投資環境があなたを夜更かしするのであれば、金融専門家と一緒に座ることは有益かもしれません。ファイナンシャルアドバイザーは、状況の評価、計画の作成、リスク許容度の再考、投資戦略の調整が必要かどうかの判断を支援します。
他の市場の変化と同様に、レートが上昇し続けているので、長期的な目標を見失わないでください。損失を軽減するためにポートフォリオをレビューおよび分散する機会として使用してください。長期的な戦略により、金利の上昇や、財務状況に影響を与える可能性のあるその他の問題に対処する準備が整います。
この情報は一般的な情報源としてのみ提供されており、投資決定の主要な基礎となることを意図したものではありません。個人投資家の特定のニーズを満たすように設計されたアドバイスとして解釈されるべきではありません。あなたの特定の経済的懸念については、ファイナンシャルアドバイザーのアドバイスを求めてください。
信用リスク、金利リスク、前払いおよび延長リスクなど、債券投資に関連するリスクがあります。一般的に、金利が下がると債券価格は上がり、逆もまた同様です。この影響は通常、長期証券でより顕著になります。多様化は利益を保証するものではありません。