投資を非常に面白くする（または、見方によっては不安になる）理由の多くは、ポートフォリオの商品を選び、それらが上下するのを監視することです。
他の人よりも選ぶのが得意な人もいれば、そうである人を雇う人もいます。いずれにせよ、多くの投資家は、ポートフォリオの習熟度をある種のベンチマーク（通常はS＆P 500またはダウジョーンズ工業株30種平均）と比較せざるを得ません。ただし、場合によっては、それは隣人、同僚、または義理の兄弟であり、大きな利益を誇っています。
その最後の文はおそらくあなたを笑顔にしたかもしれませんが、ある意味で、上記のすべてのベンチマークには共通点があります。それらは必ずしも個々の目標やリスク許容度を反映しているわけではありません。リンゴとオレンジを比較しています。そして、そのゲームに夢中になっていると、感情に基づいて決定を下したり、間違いを犯したりする危険があります。
これが架空の例です。 「スー」は、引退の目標を達成するためにポートフォリオが何をする必要があるかを理解するプロセス全体を実行しました。そして、彼女はすべてがどこに向かっているのかについては大丈夫でした。それから1年、彼女はファイナンシャルアドバイザーのオフィスに来ました。市場は約20％上昇しましたが、投資の1つで7％しか行っていなかったため、不満を持っていました。それは設定された目標以上のものでしたが、それでも彼女は満足していませんでした。
その後、クラッシュが発生しました。そして、彼女の投資である年金は、お金を稼ぎませんでしたが、彼女も何も失いませんでした。彼女の顧問は彼女が怒っているかもしれないと期待していましたが、同じ年に彼女がオフィスに来たとき、彼女は笑っていました。
彼女が7％を作ったときに眉をひそめ、何もしなかったときにニヤリと笑うのはなぜですか？
彼女は隣人について話した。市場が上昇したとき、この男は投資で18％を稼ぎました—そしてもちろんみんなに言いました。彼女がFOMOの深刻な攻撃を受けたのも不思議ではありません—逃すのを恐れています。
その後、市場は下落し、彼女の隣人は25％を失いました。突然、彼女は頭が良く、さらに重要なことに、安全だと感じました。
視点がすべてです。
さて、市場ベースのポートフォリオに投資しているのであれば、製品やポジションを同業他社と比較するのは公平だと思います。大型株、中型株、または債券ファンドをお持ちの場合は、それがその重みを引き出していることを確認する必要があります。しかし、ポートフォリオ全体としては、順調に進んでいることを確認することがより重要だと思います。ランダムな試金石に追いついているかどうかを心配するよりはましです。
独自の適切なベンチマークをどのように作成できますか？逆方向に作業してみてください。
まず、状況を評価します。あなたはこれをするために専門家の助けを必要とするかもしれません、あるいはあなたはあなた自身でそれをすることができるかもしれません。あなたが答える必要のある質問は、「私は今どこにいて、どこに行く必要があるのか」です。
あなたが60歳で、66歳で引退したいとします。あなたの収入源はどのようになりますか（社会保障、年金など）、不足しますか？所得格差を埋めるためにポートフォリオから撤退しなければならない可能性があります。ですから、あなたはそこに仕事をするのに十分なものがあることを確認したいと思うでしょう。
あなたが今からそれまでの間に隠しておくことができる追加のお金に加えて、あなたがあなたの目標を達成するのを助けるためにあなたは次の6年間の毎年平均する必要がある収益率はどれくらいですか？ 4％の場合、それがベンチマークです。そして、必要なのが4％だけの場合、なぜもっと稼げるだけでなく、もっと多くを失う可能性のあるインデックスファンドに投資するのでしょうか？
もっと保守的に投資してみませんか。市場に危機が発生した場合でも、計画を爆破したり、大きな一歩を踏み出したり、さらに5年以上働かなければならないことはありませんか？
「リターンを追いかけないで」という表現を聞いたことがあるでしょう。良いアドバイスです。
そこにあるノイズは無視してください。特に、隣人や義理の兄弟からのノイズの場合は無視してください。自分の目標に集中し、自分の成功の尺度を決定します。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
FINRA / SIPCのメンバーであるMadisonAvenue Securities、LLC（MAS）を通じて提供される証券。登録投資顧問であるIMGウェルスマネジメント株式会社を通じて提供される投資顧問サービス。 MASと投資運用グループは関連会社ではありません。 MASおよびIMGWealth ManagementInc。は関連会社ではありません。投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。架空の例は、説明のみを目的として提供されています。これは実際のシナリオを表すものではなく、個人の状況の特定のニーズを満たすように設計されたアドバイスとして解釈されるべきではありません。