私は最近、数年間彼女の引退を計画している成功した企業幹部と話をしました。しかし、日付が近づくにつれて、彼女は自分の計画を狂わせる可能性のあるいくつかのシナリオについて心配し始めました。彼女の懸念は、予期せぬ健康への恐怖の支払い方法から、株式市場の暴落の影響まで多岐にわたりました。
彼女はポートフォリオに数百万ドルを持っていますが、事実上何もせずに路上に出てしまうのではないかと考えています。彼女の結論：たぶん、彼女は本当に引退する準備ができていません。
多くの上級管理職や事業主は、何年もの間引退を計画してきました。それでも、彼らがその魔法の日付に近づくにつれて、さまざまな問題に対する不安が人々に仕事を辞めるという彼らの決定に疑問を投げかけることがよくあります。
彼らはたくさんのお金を節約しましたが、この新しい生活様式に移行するのは難しいと感じるかもしれません。給料が入らなかった時期を思い出せず、何かが人生に大混乱をもたらし、投資の節約を完全に損なうのではないかと恐れ始めます。
私は人々が彼らの財政計画が長期にわたって構築されていることを理解するのを助けますが、数字から離れて彼らの恐れに対処することはしばしば役に立ちます。人が引退に移行するとき、お金の管理は数学の問題ではなく、「耳の間」の戦いであるという現実に直面することがよくあることを私は発見しました。したがって、財務に関する技術的知識と個人的な恐れを結び付けて、彼らが最も重要なことに集中できるようにする必要があります。
私がこの関係を築くために使用する1つの演習は、クライアントに単に彼らの恐れに名前を付けるように頼むことです。間もなく引退する人のために、私は尋ねます：引退はあなたを恐れさせますか？仕事をやめたらどうなるのか心配ですか？彼らの潜在的な懸念をすべて書き留めることは、彼らを抽象的な未知のものから潜在的に実行可能な領域に移すのに役立ちます。
次に、これらの恐れのそれぞれが実を結ぶ可能性を評価します。私たちの人生の成功と教育に関係なく、人々は信じられないほど遠い問題に苦しんでいます。この評価は、私たちに害を及ぼす可能性がほとんどない可能性に対する恐れを消すのに役立ちます。最後に、あなたが持っているコントロールのレベルを決定します。あなたが状況をコントロールできないことを知っていると、それをはっきりと見る自由が得られることがあります。たとえば、株式市場の下落を管理することはできませんが、それに備えて適切に対応することはできます。
引退を妨げる可能性のあるいくつかのシナリオを心配している女性幹部のために、私たちはそれぞれの懸念をリストアップし、それらに1つずつ対処しました。これが彼女のチャートと、彼女が恐怖を克服するのをどのように支援したかです：
一つずつ、私たちはリストを調べました。たとえば、彼女がお金を使うことへの恐れについては、責任ある持続可能な予算を立てるために協力してきたという事実について話し合いました。株式市場の暴落は確かに可能であり、私たちの誰もが制御できるものではありませんが、彼女の投資ポートフォリオは、衰退を乗り切り、引退に必要な一貫した収入を提供するために適切に配置されました。同様に、彼女は健康上の問題をカバーする計画を立てていました。これには、彼女の富に対する最大のリスクをカバーするための強力な長期介護ポリシーが含まれます。
私たちが終わったとき、彼女はすぐに安心感を感じました。計画を立てることで、彼女は自分の人生をコントロールし、さまざまな問題に耐える準備ができていることが明らかになりました。
このプロセスを経ることは、多くの人々、特にキャリア、アイデンティティ、そして彼らの富を築くために一生を費やしてきた経営者や事業主にとっては窮地に立たされています。彼らは、引退は自分たちの生活に空白を残すだろうと感じており、経済的な問題をしがみつく理由として挙げていますが、彼らは創造的な思考と起業家精神のための別の手段を本当に探しています。
間違いなく、経済的な問題もあります。これらの成功した人々は、何十年もの間、6桁の収入、そしておそらくそれ以上の収入を得てきました。しかし、何年にもわたって初めて、彼らはポートフォリオからの収入で生計を立てる必要があります。
たとえば、投資資産が250万ドルの人は、残りの人生で年間約125,000ドルで生活する必要があります。近年、彼らはこの金額をはるかに超えて稼いでおり、彼らの消費習慣について二度考えていなかった可能性が高いです。もちろん、彼らは予算内で制作し、生活する必要があります。おそらく長い間やっていないことです。
しかし、数字は繁栄する引退の計画の簡単な部分です。恐れに名前を付け、私たちに危害を加える能力を評価し、その影響に備えるための計画を立てることで、経済的にも感情的にも、誰もが引退に備えることができます。