この映画は以前にも見たことがあります。株価が高騰し、不動産価格が高騰し、FRBが金利を引き上げています。また、2001年と2008年にそれらの時代がどのように終わったかを見ました。
この時点で、私のクライアントは彼らの富を維持し保護しようとしているので、ここに私が過去25年間にわたって学んだ、投資の5つの黄金のルールと私が彼らと共有する高度な不動産計画の2つの黄金のルールがあります。私は純資産が100万ドルを超える退職者との協力に焦点を合わせています。ただし、これらのルールはすべての人に適用されます。
分散投資は退職金制度の重要な部分である可能性があり、分散投資の中心的な手段は、ポートフォリオの5％を超えて1つのポジションに配置しないことです。
これは非常に重要です。なぜなら、ある会社の業績と株価を混乱させる可能性のある悪いニュースや新しいテクノロジーが発生する可能性があるかどうかがわからないからです。たとえば、昨年、有名な金融大手のEquifaxでデータ侵害が発生し、そのシェアはわずか数日で35％減少しました。
S＆P 500には11のセクターがあるため、ポートフォリオの20％を超えるセクターを1つのセクターに含めることはできません。
これは90年代後半の大きな問題でした。テクノロジー株が驚くべきものであり、2000年代初頭にテクノロジーバブルが崩壊する前にポートフォリオを再多様化していない場合、テクノロジーへの露出が多すぎる人は本当に殴打されました。
>Facebook、Amazon、Apple、Netflix、Google（Alphabet）などのFAANG株が最もパフォーマンスが高く、最も広く保有されている株であるため、今でもそのことがわかります。 2018年の合計では、これら6つの株式とMicrosoftが、S＆P 500のリターンの98％、Nasdaq 100のリターンの105％を占めています。
これの憂慮すべき部分は、今年だけでAmazon、Netflix、MicrosoftがS＆P 500のリターンの71％、Nasdaq 100のリターンの78％を占めていることです。
この時点で価値の高い株を所有していて、それほどリスクを冒したくない場合は、分散を続けることを忘れないでください。 S＆P 500のいずれかのセクターに20％を超えてエクスポージャーを持たないことを忘れないでください。
S＆P500の11セクターは次のとおりです。
一般的に、配当を支払うポジションは、配当を支払わないポジションよりも望ましいです。これはあなたのお金があなたのために働いていて、途中であなたにお金を払っていることを意味します。一方、退職者にとって重要なことは、彼らがあまりリスクを冒していないことを確認することであり、株式はあなたの校長にリスクを追加します。たとえば、AT＆Tは現在6.1％の非保証配当を支払っていますが、2008年と2009年の金融危機の間、AT＆Tは元本の46％を失ったことに注意してください。
そのため、私はETFと機関投資信託を使用して、低料金でより大きな分散を実現することを好みます。
不動産投資を含め、常に少なくとも40％の債券を所有している。ほとんどの退職者は、退職プランにそれほど変動性を持たせたくないので、これは彼らがその目標を達成するのに役立ちます。また、私たちはこの不動産の強気市場に9年入っていることを忘れないでください。したがって、不動産市場に存在する現在のリスクに注意してください。若い人たちは賃貸不動産やREITにうまく投資するべきですが、富を維持し保護することを目標とする退職者は、それらの高い不動産価格を考慮に入れて、より多くの債券を優先してそのセクターでの地位を下げることを好むかもしれません。代わりに優先株。ご存知のとおり、市場は永遠に上昇するわけではありません。
人生で課題が発生するため、資産の5％を現金で保管してください。私のクライアントのほとんどは、銀行に常に50,000ドルから75,000ドルの現金を持っています。普通預金口座に少なくとも6か月の費用を入れるのは理にかなっています。
私のクライアントは、富の保護と保護に役立つだけでなく、子供や孫が亡くなった後も遺産を残したいと考えています。これがあなたの家族のために遺産を作るための2つの不動産計画の黄金のルールです。
あなたがあなたの家族に残す資産を保護するのを助けるために王朝の信頼を使用してください。私たちが協力している不動産計画弁護士は、王朝の規定を備えた取消可能な生活信託を設立しました。これは、あなたとあなたの配偶者がいなくなった後、100％離婚保護、100％債権者保護、100％訴訟保護されるように設計された防弾信託があなたの子供たちのそれぞれに設定されることを意味します。これらの信託は、あなたが子供に残す資産を保護することを目的としています。
私のクライアントにとっても重要なことは、これらの信頼が彼らの資産を家族の血統に保つことです。あなたの子供が亡くなった後、信託の資金はその子供の配偶者に送られません。それらの信託資産は、同じ防弾信託の孫にのみ送られます。これにより、孫の離婚、債権者、訴訟の保護も受けられます。また、孫が18歳または21歳でお金を管理できるようにはなりませんが、30歳以上になるまで待つので、人生の早い段階で愚かな間違いを犯すことはありません。
あなたは王朝の取消可能な信託に資金を提供しなければなりません。信託を設定した後、IRA以外の資産をそれらの信託に再タイトル付けするか、資産の受益者を変更して、配偶者が主たる受益者になるようにして（該当する場合）、信託に条件付きとして名前を付けることによって、信託に資金を提供する必要があります。受益者。
代わりに、子供に偶発的な受益者の名前を付けるのを間違えた場合、あなたの資産は なりません。 それらの保護された信頼に入ると、資産保護や血統保護なしで、子供の名前で直接入ります。
さらに悪いことに、あなたが元妻を受益者として指名し、それを決して変更しなかったとしましょう。あなたが死ぬと、あなたの信頼が別のことを指示したとしても、彼女はそれらの資金を受け取ります。受益者の指定は、信頼の方向性を無効にします。
高度な不動産計画を専門とする弁護士を見つけることが不可欠です。彼らは高価かもしれませんが、私の父がいつも言っているように、不動産プランでは、高価なものを購入して一度泣くか、安く購入して永遠に泣くことができます。それは人生の多くのことでしばしば真実ではありませんか？
これらの5つの投資の黄金のルールと2つの不動産計画の黄金のルールを念頭に置いてください。そうすれば、巣の卵が将来の課題を乗り切ることができるという自信を深めることができます。
AE Wealth Management、LLC（AEWM）を通じて正式に登録された個人のみが提供する投資顧問サービス。 AEWMとStuartEstate Planning WealthAdvisorsは関連会社ではありません。 Stuart Estate Planning Wealth Advisorsは、さまざまな投資および保険商品を使用して退職戦略を作成する独立した金融サービス会社です。会社もその代表者も税務または法律上の助言を与えることはできません。投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。投資戦略は、価値が低下している期間に利益を保証したり、損失から保護したりすることはできません。保護給付または生涯所得への言及は、通常、証券や投資商品ではなく、固定保険商品を指します。保険および年金商品の保証は、発行する保険会社の財務力および保険金支払能力に支えられています。 595030