それがあなたの巣の卵の一部をできるだけ早く再配置するのに十分なインセンティブではない場合、私は何であるかわかりません。または、次のことを検討してください。

• 24,000ドルの標準控除を使用している、収入が最大339,000ドルの夫婦の税控除対象の退職金口座の代わりにRothに寄付する（24％の税額控除の上限に設定）。収入が339,000ドルを超えるカップルは、税務専門家に番号を教えてもらう必要があります。
• 通常の税控除の対象となる退職金口座に寄付し、「バックドアロス」戦略を使用してロスに変換します。この戦略を実装する前に考慮すべき追加の制限があることに注意してください。
• 税控除の対象となるアカウントをRothにロールオーバーします。私の意見では、これは、少なくとも次の8年間の納税申告年に、少なくとも24％の税率まで分散する必要があります。
• CFP®またはその他の資格のあるファイナンシャルプランナーおよび資格のある税理士からの専門的なアドバイスを使用して、最大7年間の生命保険拠出プランを開始します。この計画は、最大の拠出金と最小の死亡給付金を備えたすべてのIRS MEC回避ガイドラインを満たし、8年目以降に開始される保険ローンによる非課税所得の可能性を備えている必要があります。

新しい税率の期限が切れる2025年まで待つことができます。 （ただし、管理に変更があった場合、そのウィンドウは小さくなる可能性があります。）または、手帳の内容を少し簡単にして、今後数年間は毎年少しずつ変換することもできます。しかし、今こそ、税の繰り延べられたドルを税引き後のドルに変換することがあなたにとって何を意味するのかについて、ファイナンシャルアドバイザーや税理士に相談するときです。

あなたの潜在的な「税の時限爆弾」を解き放ち始めることが理にかなっているのかどうか調べてください。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

ほとんどの生命保険契約は医療引受の対象であり、場合によっては金融引受の対象であり、生命保険契約の費用は申請時の年齢と健康状態に依存することを覚えておくことが重要です。生命保険商品には、死亡率や費用などの手数料が含まれており、解約手数料などの制限が含まれている場合があります。適切に構成されている場合、生命保険からの収入は一般的に所得税がかかりません。

ポリシーのローンと引き出しは、利用可能な現金価値と死亡給付金を減らし、ポリシーを失効させたり、失効に対する保証に影響を与えたりする可能性があります。ポリシーを有効に保つために、追加の保険料の支払いが必要になる場合があります。失効した場合、未回収費用ベースを超える未払いの保険ローンは、通常の所得税の対象となります。税法は変更される可能性があるため、税務専門家に相談する必要があります。

会社もその代理人または代表者も税務または法律上の助言を与えることはできません。個人は、購入を決定する前に、資格のある専門家に相談してガイダンスを得る必要があります。登録投資顧問であるBlueRidge WealthPlannersを通じて提供される投資顧問サービス。マディソンアベニュー証券LLC（MAS）、メンバーFINRA / SIPCを通じて提供される証券。 MASおよびBlueRidge WealthPlannersは関連会社ではありません。