あなたがあなたの引退に資金を供給するのに十分なお金を持っていることを心配しているなら、あなたは一人ではありません。アメリカ人の最大の経済的懸念に関するギャラップの年次調査の2018年版によると、引退は16年連続でリストのトップになりました。回答者のほぼ3分の2が、退職のための十分な資金がないことを懸念していると述べました。
もちろん、十分なお金を持っていることは方程式の半分にすぎません。あなたが引退のためにかなりの金額を節約したとしても、あなたはあなたの資金が持続することを確実にするために引退を通してあなたの支出を管理しなければなりません。過剰な支出は、最も実質的な巣の卵でさえすぐに枯渇する可能性があります。
そのため、退職者が書面による支出計画を立てることが非常に重要です。支出計画は、予算として、またあなたの退職金口座からの分配のためのガイドとして役立ちます。計画に対して支出をいつでもチェックして、順調に進んでいるかどうか、またはコースから外れたかどうかを確認できます。
しかし、そのような支出計画を立てるのは簡単なことではありません。未来を予測することはできません。あなたは年をとるにつれてあなたの支出の必要性がどうなるかわからないかもしれません。非常に多くの変数が不明な場合、どのように支出戦略を立てますか？
あなたがあなたの退職支出を計画するために取ることができるいくつかの異なるアプローチがあります。以下は、一般的に使用される3つの戦略です。独自のニーズと目的に基づいて支出計画を立てます。重要なことは、自分に合った計画を立て、その計画に従って、退職後の資産を保護できるようにすることです。
おそらく最も簡単なアプローチは、退職後も一定の支出額を想定することです。この金額を現在の支出に基づいて計算することも、退職前の収入のパーセンテージに基づいて計算することもできます。退職後も一定の支出額を想定することの利点は、十分な資産が蓄積されているかどうかを簡単に判断できることです。
ただし、一定の支出額を想定することにはいくつかの問題があります。 1つは、一律の支出計画では、家の修繕、医療費、場合によっては休暇など、退職時に発生する可能性のある予測できない費用を考慮できない場合があるということです。均一な支出計画ではインフレも考慮されていないため、長期的には費用に大きな影響を与える可能性があります。一律の支出計画は単純かもしれませんが、それは最も正確なアプローチではないかもしれません。
2番目のアプローチは、あなたの支出ニーズがあなたの退職を通して年々徐々に増加すると仮定することです。たとえば、インフレと同じ割合で増加するように費用を考慮に入れることができます。または、介護の必要性と医療費を考慮して、晩年に支出を大幅に増やすこともできます。
インフレと、年齢が上がるにつれて医療ニーズが高まる可能性を考慮しているため、増加する費用を組み込んだ計画が役立つ場合があります。ただし、旅行や趣味などの活動を行うのに十分な健康状態にあるときは、退職後の早い時期を楽しみたいと思うかもしれません。もしそうなら、あなたはあなたが後年にもっと使うことができるようにあなたの初期の支出を減らすという考えを好まないかもしれません。
興味深いアプローチの1つは、支出を月ごと、または年ごとに変えることです。たとえば、1年の暖かい時期に旅行を計画している場合、その時期に支出が増えると想定することができます。ただし、秋と冬の間は、はるかに厳しい予算で生活することを選択できます。
動的な支出計画には、行動上のメリットがあります。楽しい活動により多くのお金を費やすことができる特定の月または期間を自分に与えると、他の時間に予算を超過するインセンティブが低下する可能性があります。
もちろん、動的な支出計画のトリッキーな部分は、予算に固執する必要があるということです。無駄のない月に予算を下回らないと、休暇やその他の楽しい活動により多くのお金を費やす予定の期間を過ごす余裕がなくなります。そのような財政規律がない場合は、動的な支出計画が最善の選択肢ではない可能性があります。
あなたの支出計画と予算はあなたの引退生活を左右する可能性があります。早い段階で支出しすぎると、インフレや医療費の上昇を賄うのに十分ではない可能性があります。同時に、あなたはあなたとあなたの配偶者があなたの黄金期に思い描くライフスタイルを楽しみたいと思っています。
配偶者とあなたの引退の目標について話し合い、書き留めてください 。次に、それらを達成したい時間枠について話し合います。あなたの引退の初めにクルーズしますか？ 75歳のときの1か月間のヨーロッパでの休暇は？今すぐ多額の経費を中心に予算を計画することで、退職後の予期せぬ事態に備えて計画を立てる余地があります。
この情報は、対象となる主題に関する一般的な概要を提供することを目的としており、州固有のものではありません。著者、出版社、およびホストは、あなたの状況に対して法律、会計、または特定のアドバイスを提供していません。