遺言に関しては、ファイナンシャルプランナーとして、私は何年にもわたって多くの悲しい、不幸な、または単なる奇妙なことが起こるのを見てきました。貧弱な財産文書は、人々が誤って愛する人を相続から切り離し、不必要に高額の税金を支払い、家族を高額で頭を悩ませる法廷闘争に巻き込むことにつながる可能性があります。
ここに10の間違いがあります—おそらく推測できるものもあれば、おそらく聞いたことがないものもあります—人々は自分の土地を計画するときに犯しがちです。
退職金口座や保険証券で条件付き受益者を指名しないこと、または受益者を十分に頻繁に確認できないことは、私のクライアントの最大の間違いです。条件が選択されていない場合のデフォルトは、おそらくあなたの財産であり、検認、債権者、遅延などの対象となる可能性があります。IRAの条件付き受益者がいないということは、ストレッチIRAがないことを意味します。彼または彼女自身の平均余命に関する分配—元の受益者が死亡した場合。
平均余命のある人だけがストレッチをすることができます。不動産には平均余命がないため、税金を最小限に抑え、受益者の生涯にわたって大幅に多くの収入を得る可能性があります。
IRAの元配偶者を変更するのを忘れると、新しい配偶者や家族に悲惨な結果をもたらす可能性があります。 （退職プランでは、新しい配偶者は結婚した日にあなたの受給者になりますが、IRAではそうではありません！）現在の配偶者をあなたの退職プランの受給者にしたくない場合は、彼らはあなたに同意する必要があります他の誰かに名前を付ける。いいえ、この場合、婚前契約は重要ではありません。なぜなら、配偶者だけがそれらの権利を放棄することができ、婚約者はまだ配偶者ではないからです！
これは、非常に急速な土地の評価が見られた地域で何年も前に人気がありました。たとえば、私の祖父がニュージャージー州アバロンに引っ越したとき、彼は財産に50ドルを多額に支払いました。今日、それらのロットはそれぞれ200万ドルで売られます。理論は、あなたがそれを非常に低価格で売ることができ、利益に税金を払ってあなたの財産からそれを取り除く必要がないということでした。あなたはあなたが望むもののために財産を売ることができますが：
なんでこんなに悪いの？ 100万ドル相当の資産を相続し、100万ドルで売却した場合、税金を支払わない可能性があるためです。 1ドルで「購入」し、100万ドルで販売した場合、999,999ドルの利益に対して税金を支払います。
特定の遺贈が最初に処理され、死亡した人はその投資をもう所有していない可能性があります。彼の財産は外に出てはるかに高い価格で購入する必要があるかもしれず、それは彼の他のすべての受益者を傷つける可能性があります。かつて特定の株（当時は10,000ドル相当）を孫に残したクライアントがいました。
問題は、遺言が30年前に書かれ、同じ数の株が彼の死で60万ドルの価値があり、彼はもうそれらを所有していなかったことでした。彼の財産はそれらの株を買いに行き、孫にそれらを与えなければならないでしょう。これは実質的に不動産のすべての資産を使い果たし、残りの受益者はごくわずかな資産しか手に入れませんでした。
クライアントには3人の娘がいて、彼女が亡くなった後、彼女が住んでいた町に必ず行く家があることを確認したいと考えていました。彼女は、誰もがその特定の海岸の町に家を持っていない限り、彼女の子供たちは彼女の家を売ることができないと述べたでしょう。実際、3人の子供のうち2人は同じ町に住んでいました。しかし、3人目は、母親が亡くなる数年前にサンディエゴ（2,500マイル離れた場所にあります！）に引っ越し、その町に家を所有したくありませんでした。
遺言が書かれた方法のために、相続人は最終的に母親の家を売却する許可を得るために裁判所との長いプロセスを経なければなりませんでした。さらに悪いことに、この期間中に家の価値は劇的に低下しました。家が最終的に売却されたとき、相続人は弁護士費用に加えて50万ドル以上を失いました。
誰が彼らのためにお金を処理しますか？ 「彼らの利益のために」を定義します。子供たちは私のホンダシビックに収まらないので、新しいエスカレードはカウントされますか？そのフレーズは、潜在的に虐待的な解釈のホスト全体を歓迎します。
私の2人の受益者の1人が亡くなった場合、お金はどこに行きますか？それはもう一人ですか、それとも死んだ人の家族ですか？私は最初の選択肢を選ぶことで孫を継承し、他の受益者とその家族にすべてを任せることができました！これは、1人あたり（ラテン語で「頭ごと」、つまり1人あたり）と1人あたり（ラテン語で「枝ごと」、つまり家族の各枝がシェアを受け取る）として知られています。それを表現する1つの方法は、資産を「すべての合法的な子供たちに平等に-Stirpesごとに」残すことです。
1人の配偶者の名前に含まれる資産が多すぎると、一部の税金が加速または増加する可能性があります（税理士を参照してください）。多くの場合、1人の配偶者がより長く働いていて、はるかに大きなIRAを持っている可能性があります。彼らはまた、彼らの名前だけで別荘や投資口座を持っているかもしれません。家や投資口座を他の配偶者に移すことで、不動産はより平等になり、したがって、最初の死亡後に税金を支払う可能性が減ります。
遺言条項は、遺言で具体的に名前を挙げなかったもの、遺言/信頼などを入れるのを忘れたもの、まだ所有していないが死ぬ前に遺言するもの、自分が所有していることを知らない可能性のあるものすべてを扱います。これはあなたが思っている以上に起こります！私の家族は不動産を売りに行きましたが、その一部として4フィート×25フィートの土地が私たちのものではないことがわかりました。私たちが所有者にそれを売るように頼んだとき、彼はそれを所有していることさえ知らなかった。
あなたやあなたの配偶者の健康が突然低下したり、あなたの資産が変化したりする可能性があります。あなたの子供の離婚はどうですか？あなたの子供の債権者？あなたの相続人はそんなに多くのお金を扱うことができますか？おそらく考えもしなかったことがたくさんあります。
これは通常、遺言からの完全な相続とは異なり、資産を信託に送って、お金をどのように、誰に、いつ分配するかを制御できるようにすることで対処されます。個人的には、私の信託に行き、私の受託者が彼ら自身にとって危険であるとみなさない限り、彼らは25/35/45歳で分配を受けます。 （オピオイドの流行により、最近人々はこれを追加しました。あなたがしたい最後のことは、中毒者、ギャンブラー、債務者などに多額の現金を分配することです。）
はい、その現実に直面したいかどうかにかかわらず、あなたはまだいつか死ぬでしょう！不快な状況に対処したくないので、家族を台無しにしないでください！
誰かが死んだ後にうまくいかないことがたくさんあります。適切な計画を立てずに事態を悪化させないでください。資格のある不動産計画弁護士の費用が心配な場合は、訴訟よりもはるかに安いと言えます！
これは一般的な情報のみを目的としており、個人に特定のアドバイスや推奨事項を提供することを目的としたものではありません。個人の状況については、金融専門家、弁護士、または税理士に相談することをお勧めします。