プロのアスリートやエンターテイナーと一緒に仕事をしていると、突然、フィナンシャルプランニングの道を歩み始めた人たちに出くわしました。決定すべきことはたくさんありますが、その中でも特に、途中であなたを助けるために誰を信頼できるでしょうか？
2018年3月15日、巡回裁判所の判決により、労働省の受託者規則の消費者保護が疑問視されるようになり、この問題が前面に出てきました。 NFLドラフトがすでに私たちの後ろにあり、NBAドラフトがすぐそこにあるので、突然の富を見つけた人は、彼らが選ぶ金融専門家に関する適切な情報を備えていることが不可欠です。
あなたはあなたの最善の利益が心に留められることを期待するでしょう、しかし彼らはそうではないかもしれません。潜在的なクライアントは、そこにあるさまざまな種類の金融専門家の違いを知る必要があります。そのことを念頭に置いて、新しい金融専門家を雇うとき、またはすでに一緒に働いている人があなたに適しているかどうかを判断するときに尋ねるべき7つの質問があります。
ファイナンシャルアドバイザーは、競合他社と区別するためにさまざまな用語を使用しています。 「ファイナンシャルプランナー」、「ウェルスマネージャー」、「プライベートウェルスアドバイザー」、「ポートフォリオマネージャー」、「投資アドバイザー」などの用語や、潜在的なクライアントを感動させるためのその他の多数の豪華なタイトルを使用する場合があります。要するに、それはすべてライセンスと経験に帰着します。ただし、複数回ライセンスを取得しているアドバイザーは、投資アドバイスで支払われる1つのライセンスを取得しているアドバイザーよりも製品の販売に関心がある可能性があります。
ニーズは人それぞれですので、目的に合った知識を持っている人を探すのは理にかなっています。たとえば、相続を受けた人は、財務計画をまとめるのを手伝うために、手数料のみのファイナンシャルアドバイザーの恩恵を受けるでしょう。保険代理店は、リスクの軽減と株式市場の代替案についてアドバイスを与えるのがより適切です。
ポートフォリオマネージャーは、投資の日々の管理に関与する一種のファイナンシャルアドバイザーであり、公認ファイナンシャルアナリスト（CFA）の指定がある場合があります。ファイナンシャルプランナーは、投資を推奨するのではなく、財務全体に焦点を当て、CFP（Certified Financial Planner）に指定されている可能性のあるファイナンシャルアドバイザーの一種です。ファイナンシャルアドバイザーが両方を持っている場合がいくつかあります。すべてを行うことはできないので、彼らの専門分野を尋ねるのが適切です。
ファイナンシャルアドバイザーは、売却された投資に対してボーナスとインセンティブの両方を受け取ることがよくありますが、プレゼンテーション中にそれについて言及することはめったにありません。たとえば、特定の投資信託、年金、生命保険契約は、彼らのビジネスのために旅行と追加の報酬を提供します。ファイナンシャルアドバイザーが適切な投資を推奨していると思うかもしれませんが、実際にはまったく逆のことをしている可能性があります。
一方、ボーナスには本質的に問題はなく、ボーナスが提供されているからといって、必ずしもそれが悪い投資であるとは限りません。しかし、それは開示される必要があり、クライアントは知っておく必要があります。ボーナスやインセンティブが最良のアドバイスを提供する妨げになるのを見てきました。
また、ファイナンシャルアドバイザーが証券会社を変更する場合、クライアントを新しい会社に連れてくることでボーナスを受け取ることがよくあります。新会社のファイナンシャルアドバイザーをフォローするために追加の報酬が与えられたかどうかを確認することが不可欠です。ボーナス自体はクライアントの口座からは出ませんが、口座を別の証券会社に移管すると、手数料などの費用が発生します。アドバイザーは過去に良い仕事をしたかもしれませんが、それは彼の新しい会社が以前と同じ投資を提供するという意味ではありません。
あなたのファイナンシャルアドバイザーがどのように支払われるかを知ることは最も重要な質問の1つです。補償には主に3つの形式があります。
ファイナンシャルアドバイザーの報酬モデルを学ぶことで、彼または彼女が受託者または適合性の基準（以下で説明）の下で運営されているかどうかをよりよく理解できます。
さまざまなタイプのファイナンシャルアドバイザーがさまざまなサービスを提供しています。たとえば、ポートフォリオマネージャー（またはアセットマネージャー）は、ほとんどの場合、必要な投資の種類に関するアドバイスのみを提供します。残念ながら、他の多くの人は自社のために製品を販売しようとしているセールスマンであり、全体的なアドバイスを提供していません。
通常、ファイナンシャルプランナーはリスク許容度を評価し、税金、退職金、不動産計画、その他のニーズを考慮してさまざまなニーズに対応する長期計画を作成します。
ファイナンシャルアドバイザーが必要かどうかを判断する前に、必要なサービスの種類と、探しているものを提供していない可能性のある人に料金を支払うことが理にかなっているのかどうかを自問してください。
適切に認可されたすべてのファイナンシャルアドバイザーは、苦情やその他の開示に関する詳細情報を含むプロファイルを持っています。このアドバイスは、FINRAのブローカーチェック（https://brokercheck.finra.org/）またはSECの投資顧問公開開示（https://www.adviserinfo.sec.gov/）のWebサイトから簡単にアクセスできます。ファイナンシャルアドバイザーと会う前に確認することをお勧めします。すべての苦情が同じように作成されるわけではないことに注意してください。根拠のないものもあれば、非常にマイナーまたは古いものもあります。解決された可能性のある苦情もありますが、アドバイザーが「適切な」推奨を提供したため、クライアントに有利にならなかった可能性があります。何らかの理由で苦情がある場合、その目的は、このアドバイザーがあなたのためにどのように機能するかを尋ね、そのアイデアを得ることにあります。
投資顧問は、規制目的で作成された上記の情報を含むADVフォームをSECに提供する必要があります。
アドバイザーが提携している財務アドバイス会社によっては、自己勘定投資を売却したり、収益分配モデルで運営したりする場合があります。これは何を意味するのでしょうか？簡単に言えば、ファイナンシャルアドバイザーとその会社は、特定の投資信託を販売するための手数料に加えて、追加の報酬（「マーケティングサポート」と呼ばれることが多い）を受け取る場合があります。
潜在的なクライアントとして、「収益分配」という言葉を使用して、ファイナンシャルアドバイザーの投資会社を検索できます。明確な回答が得られない場合は、これで質問に答えることができます。上記のボーナスやインセンティブの質問と同様に、ADVパンフレットを探したり、追加の質問をしたりするためにクライアントに負担をかけるのではなく、企業がどのようにお金を稼ぐかについてより透明性を高める必要があります。そして、透明性の欠如は投資家にとって危険信号となるはずです。
潜在的な顧客にとって、受託者基準と適合性基準の間の解読は困難です。その理由は、多くのファイナンシャルアドバイザーは、彼らの本当の意図を完全に開示することを望まず、むしろ透明性ではなくファサードの下で活動することを望んでいるためです。投資推奨の背後にある動機を理解するには、違いを知ることが重要です。
主な違いは次のとおりです。
間違ったファイナンシャルアドバイザーを選択することは、最悪の場合、安全な財務の将来と、蓄積したすべてのものを失うことの違いになる可能性があります。したがって、これらの質問をし、誰と取引しているのか、そして彼らがあなたのニーズに適したタイプの専門家であるかどうかを確実に理解することは有益です。