「ファイナンシャルアドバイザー」という言葉を聞いて何が思い浮かびますか？
高価なスーツを着た年配の男性が、これまでよりも裕福で、次に市場で何が起こるかについて常に話しているとしたら、それは理解できます。あるいは、実際にはアドバイザーではない人のことを考えたかもしれません。 まったくですが、このタイトルを使用して、高額な手数料が発生した金融商品を売り込む営業担当者にすぎません。
残念ながら、これらの固定観念は正当な理由で存在します。数十年前の従来のファイナンシャルアドバイザーは、あなたに代わって資産を投資するだけのマネーマネージャーにすぎませんでしたが、ファイナンシャルプランニングに関する実際のアドバイスやガイダンスを提供することはほとんどありませんでした。
そして、それは良いケースのシナリオでした。最悪の場合、「アドバイザー」はCFP®ではなく、計画中心のアプローチを採用せず、受託者基準に準拠している企業と連携していませんでした。彼らは、生命保険から年金、高額の投資信託まで、自社の商品を販売しようと考えていました。
今日「ファイナンシャルアドバイザー」の称号を使用している人の中には、まだこれらの慣行に取り組んでいる人もいます。彼らは多くの場合、あなたが名前で知っている大企業のブローカーや営業担当者です。場合によっては、彼らは真のアドバイザーですが、投資管理にのみ焦点を当てており、クライアントに全体的な財務計画戦略を提供することはできません（「ねえ、401（k）とロスでの退職のための貯蓄について本当に考える必要があります。 IRA。」）。
投資管理とファイナンシャルプランニングには違いがあり、ファイナンシャルアドバイス業界のより多くのポジションが新しい 一種のファイナンシャルプランナー：計画を最優先し、サービスにアクセスするために彼らと一緒にお金を投資する必要さえないかもしれない種類。
しかし、まだ問題があります。受託者を見つけることは常に注意が必要であり、政府と金融サービス業界の両方がそれを簡単にするわけではありません。第5巡回裁判所は最近、労働省が受託者規則でその権限を「超えた」との判決を下しました。これにより、すべての投資顧問は、退職金口座にアドバイスを提供する際にクライアントの最善の利益のために働く必要があります。法律はファイナンシャルアドバイザーを雇おうとしている人々にとって最大の利益でしたが、業界の多くの人々、つまり、製品を販売して手数料を稼ぐために「適切な」ものだけを提案したアドバイザーは、それがビジネスモデルへの脅威。
現在、受託者規則の将来は空中に浮かんでいます。しかし、良いニュースがあります。法律の有無にかかわらず、より多くのファイナンシャルアドバイザーとプランナーが選択 受託者基準の下でクライアントにサービスを提供する。あなたはそれらを見つけるためにどこを見ればよいかを知る必要があるだけです。 受託者アドバイザーを見つけるための道をより明確でナビゲートしやすくすることを目指している金融サービス業界内の組織。
志を同じくするファイナンシャルアドバイザーの全国的なネットワークは、特定の種類のクライアントが特定の問題を抱えるのを支援すると同時に、それらのクライアントの最善の利益を自分たちの利益よりも優先するために形成されています。彼らは、手数料ではなく、クライアントが支払う手数料を通じてお金を稼ぎます。このようなネットワークには、National Association of Professional Financial Advisorsが含まれ、そのメンバーシップは有料のプランナーで構成されています。
代わりに時間単位の計画が必要な場合は、Garrett Planning Networkにアクセスして、よりアラカルトベースでアドバイスを提供する有料のCFP®専門家を見つけることができます。または、直接訪問できる信頼できるアドバイザーとの関係を築きたい場合は、ハイパーローカルネットワークを検索することもできます。私が所属するサンディエゴファイナンシャルアドバイザーネットワークは、そのような組織の1つです。
私が参加することを選択したもう1つのネットワークは、XY計画ネットワークです。 XYPNは、メンバーが満たさなければならないいくつかの厳しい基準を設定します。 XYPNメンバーは次のことを行う必要があります：
XYPNはまた、メンバーが50歳未満のクライアントと協力し、仮想的に会う能力などのテクノロジーを先取りしたサービスを提供し、（投資管理に焦点を合わせて計画を「追加」として投入するのではなく、コアサービスとして実際の包括的な計画を提供することを強調することを奨励します。オン」）。
これらのさまざまな財務計画ネットワークはすべて、退職後の貯蓄者を過去のものとは根本的に異なるアドバイザーに導くのに役立ちます。
これは投資家や退職後の貯蓄者にとって朗報です。これは、信頼できるファイナンシャルプランナーを見つけることがこれまでになく簡単になり、他のすべての人よりもあなたの利益を優先して、堅実なファイナンシャルプランと状況に応じた適切なガイダンスを提供できることを意味します。
あなたがすでに銀行に何百万人もいる場合にのみあなたに注意を払う人々としてアドバイザーを考えるのをやめ、あなたの旅のどの段階でも、実際にあなたを助けたいと思っている金融専門家のコホートが増えていることを知っています。富を築くために。経済的な生活を次のレベルに引き上げる準備ができている場合は、上記のネットワークのいずれかでアドバイザーを探すことを検討してください。
次に、最終決定を下す前に、話し合うプランナーがこれらのチェックボックスをオンにしていることを確認してください。それらは次のようになります：
これらをリストから外すことができれば、あなたはおそらく良い手にあります。