「給料から給料まで生きる」という言葉は、今通り過ぎている人々にとって頼りになる言葉になっています。彼らは主に月収を把握していますが、緊急資金はありません。また、大規模な購入や長期的な貯蓄のためにお金を蓄えているわけでもありません。予想外の出費が発生した場合、それは信用されるか、予算全体を無駄にする可能性があります。
私たちはそれを働く家族にとっての問題と考える傾向がありますが、同じことが退職時にも起こり得ます—たとえあなたの合計収入の流れがあなたの基本的なニーズをカバーするのに十分であると知っていても。残りの費用（必要なものと欲しいもの）をどのように支払うか、そしてどのようにお金を増やし続けるかについての計画がない場合、あなたは本当に準備ができていません。未来。
すべての計画には、私が「引退成功の4つの柱」と呼ぶもの、つまり収入、流動性、安全性、成長が含まれている必要があります。それぞれがあなたの引退に役割を果たします—そして4つすべてが整っているとき、あなたの計画は長期にわたって持ちこたえる可能性が高くなります。
必要なものは次のとおりです：
あなたがあなたの退職計画を作成するとき、あなたの毎月の費用がカバーされていることを確認することはあなたの最優先事項でなければなりません。あなたの社会保障給付と年金はあなたの費用の大部分を処理します、しかしあなたは残りを賄うためにあなたの投資貯蓄を使う必要があるかもしれません。このお金は、CD、国債、年金、高級社債などの信頼できる資金源から調達する必要があります。これにより、請求書が常に支払われることを確信できます。そして、これは基本的な日常の費用以外には触れないお金であるという不文律があるはずです。
ここで多くの退職計画が失敗します。場合によっては、医療費や車の修理などの予期しない費用が発生し、資金を探すことになります。しかし、それはあなたがあなたの家族と一緒に行きたい大きな旅行、あるいは新しい車や家の改修かもしれません。すべての計画には、緊急および裁量の費用のために取っておかれるお金を含める必要があります。巣の卵全体を投資した場合、計画よりも早く引き出しを行うと、お金を失うことになりかねません。または、必要なものを手に入れるのを延期してしまう可能性があります。かなりの緊急資金を確保しておくことをお勧めします（少なくとも6か月から12か月の収入）。しかし、あなたはまた、あなたがしたいと思うかもしれないことやあなたの引退の最初の12から18ヶ月で買うかもしれないことに資金を供給するのに十分なお金を利用できるようにするべきです。そして、もしあなたがそのお金を使うなら、あなたはそれがどのように補充されるかについての戦略を立てるべきです。
あなたが引退するとき、あなたはあなたが持っているお金を保つためにあなたができる限り多くのお金を蓄積することからあなたの考え方を変える必要があります。あなたの計画は、市場の変動性、税金、インフレ、健康、介護費など、人生があなたの貯蓄を削ぎ落とす可能性のあるすべての小さな方法に対処する必要があります。あなたがあなたの巣の卵を保護するのを助けることができる利用可能な多くの戦略と製品についてあなたの金融専門家に相談してください。私はしばしば、3つの「バケツ」のお金を使用する時間セグメント化アプローチを使用することをお勧めします。たとえば、あなたが60歳で、退職のために100万ドルを節約したとします。超短期債と短期金融市場に88,000ドル、短期債に76,000ドル、年金に165,000ドルから200,000ドルを投入する可能性があります。このプランは、短期、中期、長期のニーズを組み合わせたもので、月に1,500ドルの生活を提供します。残りのお金は成長に割り当てられます。
ほとんどのアメリカ人は彼らの引退が20年以上続くことを期待することができるので、あなたの計画は成長のために投資され続けるための何らかの方法を含むべきです。これは、引退の微妙なバランスです。積極的になりすぎないようにしますが、購買力を失わないように、インフレに先んじるのに十分な収入を得たいと思うでしょう。上記の例に戻ると、100万ドルのうち約636,000ドルが成長に割り当てられ、おそらく国内および国際株式で59％、国内および国際債券で37％、現金で4％になります。資産配分を多様化するだけでなく、アクティブ運用とパッシブ運用の両方の戦略の使用についてアドバイザーに相談することもできます。
夢を追いかけ、新しいことに挑戦し、計画し、頑張ったライフスタイルを楽しむときは、引退はリラックスした時間でなければなりません。新しい出費が発生するたびに、お金がどこから来るのかをかき集めたり心配したりするときではありません。
引退成功の4つの柱で計画を立てることで、引退の初日から最後までの支出に自信を持てるようになります。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。