投資家は年金との愛憎関係を持っています。
社会保障給付以外に退職後の収入が保証されていない人とよく会います。彼らは他の貯蓄を持っているかもしれませんが、それは株式市場または他の投資にリスクがあります。
たとえば、カップルが月に4,000ドルの生活費を持ってやって来て、彼らの社会保障小切手はそのうちの2,000ドルしかカバーしないとしましょう。どちらの配偶者も年金を持っておらず、毎月残りの2,000ドルを支払うことを保証された別の収入源が必要であり、望んでいます。
そこで年金が登場します。貯蓄の一部を年金に配置することで、月に2,000ドルの追加収入を生み出し、その収入のギャップを埋めることができます。そのニーズが満たされると、ポートフォリオの残りのお金でリスクを冒すことができるかもしれません。あるいは、必要が生じたときに、何年にもわたって好きなようにそれを使用することができます。
同じカップルが社会保障と年金などの債券をたくさん持ってきて、残りを市場に残したいという願望がある場合、年金は必要ないので、必ずしも推奨するわけではありません。しかし、この場合、それは目的を果たし、市場の浮き沈みが退職後のライフスタイルを悪化させることを心配する必要はありません。
必要な収入が保証されているクライアントがいる場合もありますが、それでも株式市場でお金を欲しがっていません。彼らは蓄積よりも保存に焦点を当てることを好み、巣の卵のどの部分でも危険を冒したくないのです。彼らはお金を安全な場所に置きたいだけで、そこに合理的な速度で成長することができます。
このような状況では、固定インデックス付き年金が適切であることがよくあります。安全に成長するように設計されており、3％から6％の収益が見込めます。購入の目的は少し異なります。それはあなたのお金を保護するのを助けるように設計されています。しかし、繰り返しになりますが、年金は実行可能な退職計画手段です。
年金は、多くの人々が必要とする保護と収入を提供することができます。元本を失うことはできず、元本からの収入が保証されます。それについて嫌いなことは何ですか？
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
年金は、退職またはその他の長期的なニーズのために設計された保険契約です。それらは、解約手数料を条件として、元本および貸方の利息の保証を提供します。年金の保証と保護は、発行する保険会社の財務力と保険金支払能力に支えられています。この記事は一般的な情報のみを目的としており、個人にアドバイスや推奨を提供することを目的としたものではありません。個々の状況については、会計士、税務、または法律顧問に相談することをお勧めします。
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